Снижение Ставки по Ипотеке При Рождении Ребенка в ВТБ

Ипотека 6%. Вся правда

«Уже в ближайшее время вслед за снижением инфляции нужно обеспечить дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам. Это рыночные субстанции, я хочу сказать об этом очень аккуратно, но где-то к 6,5-7% мы должны в ближайшие годы подвинуться», — цитирует выступление Владимира Путина от 2011 года газета «Ведомости».

Валерия Голева, эксперт компании «Финансовые партнеры Санкт-Петербург»:

Снижение ставок по ипотеке вернуло покупателей в город из-за КАД

Прошло 6 лет, а средний процент по ипотечному кредитованию 10,5-12%.

Осознавая плачевность ситуации, перед выборами отдел маркетинга президента выдает гениальную идею: сделать субсидированную ипотеку для семей, воспитывающих двух и более детей, — 6%. Вроде как и подтвердили реальное существование столь низкой по сравнению с имеющимися ставками ипотеки, а вроде как и на небольшой процент граждан попали, а если углубиться в условия такого гуманного предложения, то еще и в плюсе остались. Давайте рассмотрим постановление от 30 декабря 2017 года №1711 подробнее.

«Правительство Российской Федерации постановляет:

Утвердить прилагаемые Правила предоставления субсидии из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Запомните эту формулировку, к ней вернемся позже. Председатель правительства Дмитрий Медведев торжественно объявил о субсидировании ипотеки для многодетных семей. Если коротко свести условия и перевести на язык целевой аудитории, которой адресовано это постановление, то:

1. У вас должно быть два и более ребенка, родиться которые должны в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года. Если у вас второй или даже пятый ребенок родился 31 декабря 2017 года, вы не подходите под эту программу.

2. У вас должен быть пакет документов как у обычного заемщика, включая подтверждение доходов. ЦБ РФ, согласно поправкам к инструкции «Об обязательных нормативах банков», вступивших в силу с 1 января 2018 года, ужесточил условия для заемщиков: если вы не можете официально подтвердить доход, шанса на ипотеку почти нет. Вычтем от подтвержденного низкого дохода финансовую нагрузку на детей, и вы никак не сможете воспользоваться якобы льготной «ипотекой для нищих», как ее прозвали в народе.

Петр Морсин: «Ставки по ипотеке достигли исторического минимума»

И это не все. Льготной назвать можно только ставку. Остальные условия как у всех. Заемщика оценивают по максимуму: по всем параметрам, начиная от кредитной загрузки, кредитной истории, заканчивая уровнем дохода.

На деле выходит такая ненавязчивая помощь тем, кто в принципе и так может получить ипотеку на нормальных условиях, но может сэкономить, если у него родятся дети.

3. У вас должен быть первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья. Средняя стоимость одного квадратного метра в Санкт-Петербурге 101,225 рублей, сколько таких метров нужно семье с двумя и более детей? Какая будет стоимость такой квартиры? Отсутствие первоначального взноса в необходимом объеме будет стоп-фактором.

Наличие материнского капитала упрощает ситуацию, но 450 тыс. — это первоначальный взнос за квартиру стоимостью 2,5 млн, и то не каждый банк возьмет маткап за 100% первоначального взноса.

4. По правилам, изложенным в постановлении, субсидия распространяется только на первичный рынок недвижимости — на прямую покупку у застройщика. Если в больших городах еще возможно развернуться с выбором, как быть жителям пригородов или небольших городов с низким уровнем застройки? А про деревни и поселки, думаю, понятно, жители таких субъектов нашей страны постфактум выпадают из этой программы.

5. Еще очень интересный момент в пункте 10 правил: ограничение на стоимость приобретаемого объекта. Москва, Санкт-Петербург и их области — 8 млн рублей, остальные города — 3 млн рублей.

Средняя стоимость двухкомнатной квартиры в новостройке Новосибирска 3,405 млн рублей.
6. Пункт 5 постановления указывает на сроки предоставления ставки 6%.

а) в течение 3 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года второго ребенка;
б) в течение 5 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года третьего ребенка.

Если возьмем за максимум стоимость жилья 8 млн, ипотеку на 20 лет, то за эти 5 лет государство погасит не больше 100 тыс. в год, это элементарные расчеты.

7. Через 5 лет, по условиям того же постановления, в полночь крестная фея превратит 6% в ключевую ставку ЦБ РФ +2%.

На 13 января 2018 года ключевая ставка ЦБ 7,75% . Какая ставка будет через 5 лет после получения ипотеки? Такое условие напоминает лотерею, подходит только для заряженных адреналином патриотов, беспрекословно верящих в обещания правительства о лучшей жизни.

Нет, ну обещали ипотеку 6% — дали, действительно.
8. В условиях получения субсидии и желанного процента обязательный пункт — это страхование жизни и объекта. Это дополнительные затраты для заемщика.

9. Если у заемщика уже есть ипотека и в установленные постановлением сроки у него родился второй и больше ребенок, он может подать документы на рефинансирование со снижением ставки до 6% также на 3 или 5 лет. По условиям возврата к первоначальной ставке или ставке ЦБ +2% лучше узнать в банке и очень внимательно ознакомиться с договором предоставления рефинансирования.

Ипотека для многодетных семей, которую с целью пиара использует действующее правительство, ничто иное как поддержка застройщиков и банков, вернитесь к формулировке постановления в начале статьи. Застройщики продают квартиры, банки, допущенные к этой программе, получают клиентов, а семьи получают иллюзию выгодного приобретения жилья и заботы государства об их детях.

Выражаю благодарность своим коллегам И. С. Дремкову и Д. В. Кобец за помощь в сборе информации и подготовке материала для статьи.

Возможно вы искали:

• льготы по ипотеке при рождении второго ребенка в втб;
• льготное ипотечное кредитование в втб условия;
• втб господдержка ипотека если она уже есть;
• втб ипотека с господдержкой 2024 продление;
• что нового в ипотеки в втб

Семейная ипотека под 5 процентов годовых

Семейной ипотекой называется государственная программа, по условиям которой банки предоставляют гражданам кредит на приобретение жилья по сниженной процентной ставке. Согласно постановлению Правительства, родители могут оформить ипотеку под 6% годовых в случае рождения второго или последующих детей. Некоторые банки предоставляют кредит под 5%, а на Дальнем Востоке снижена процентная ставка до 2% годовых.

В программе принимают участие несколько банков, которым государство компенсирует разницу между стандартной процентной ставкой и льготной. При этом банки вправе устанавливать собственные условия кредитования, которые не должны противоречить постановлению. Таким образом, некоторые учреждения могут установить более низкую процентную ставку. Например, при ипотеке или рефинансировании в банке ВТБ она составляет 5%.

Существуют региональные программы льготного кредитования. Так, в районах Дальнего Востока поставлена задача поддержки демографической ситуации, в связи с чем для семей с детьми разрабатываются различные льготы, в том числе возможность снижения ипотечной ставки до 2%.

Фото pixabay.com

Условия получения ипотеки с господдержкой под 5%

Постановлением правительства № 1711 от 30.12.17 г. была внедрена программа ипотечного кредитования для семей с 2 и более детьми под 6% годовых. Раннее льготный период действовал только в пределах 3 лет, если рождался второй ребенок, и в течение 5 лет после появления третьего. Постановлением № 339 28.03.2019 г. в программу были внесены изменения, согласно которым сниженная ставка теперь распространяется на весь срок кредитования.

Оформить семейную ипотеку вправе граждане, у которых родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 до 31 декабря 2024 года. Также этот период может быть продлен до 1 марта 2024 года, если ребенок появился до 31 декабря 2024 года.

Снижение ипотечных платежей распространяется на кредитные учреждения, которым государство выделило средства. Соответственно не во всех банках имеется возможность оформить семейную ипотеку. Согласно постановлению правительства, участники программы могут устанавливать любой размер ставок, не превышающих 6%. Поэтому некоторые кредитные учреждения снизили переплату менее установленной законодательно, вплоть до 5%.

Постановлением регулируются основные условия для оформления льготной ипотеки:

• максимальная сумма кредита может составлять 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга или 6 млн рублей для всех остальных регионов;
• дети и родители должны быть гражданами РФ;
• приобрести квартиру можно у юридического лица.

Ипотека 5 процентов для семей с детьми в ВТБ

29 апреля 2024 года банк ВТБ установил ставку по семейной ипотеке в размере 5% в рамках программы льготного кредитования для молодых семей. Данные условия распространяются на все регионы РФ, независимо от места приобретения имущества.

Банк установил некоторые дополнительные условия для кредитования, которые имеют следующие особенности:

• максимальный срок оформления составляет 30 лет;
• возраст заемщика должен превышать 21 год;
• если между супругами не заключен брачный договор, то банк привлекает супруга в качестве поручителя;
• право собственности может быть оформлено в единоличную или совместную собственность супругов.

Для предоставления льготы банк установил условие, согласно которому граждане должны застраховать жизнь и приобретаемое жилье. При этом страхование имущества является обязательным условием при оформлении любого ипотечного кредита. Однако закон не обязывает оформлять страхование жизни, поэтому в данном случае действует договорное условие, установленное банком. Соответственно, если гражданин откажется от оформления страховки, то банк вправе повысить ставку по ипотеке до 6%.

Рефинансирование ипотеки под 5 процентов

При рефинансировании банк выдает средства для погашения имеющегося кредита, который оформлен на менее выгодных условиях. Тем самым появляется возможность оплачивать ипотеку по сниженной процентной ставке.