Можно ли Понизить Процентную Ставку по Ипотеке в ВТБ Взятую Ранее

Сигнал для банков: как может измениться стоимость ипотеки после снижения ключевой ставки ЦБ

Сокращение инфляционных рисков побудило Центробанк снизить ключевую ставку с 7,75% до 7,5% годовых. В официальном заявлении ЦБ не исключил еще одно уменьшение ставки и переход к нейтральной денежно-кредитной политике к середине 2024 года.

Решение ЦБ сигнализирует участникам финансового рынка снижать проценты по всем банковским кредитам, в том числе по ипотечным. Такую оценку дал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В разговоре с RT парламентарий отметил, что уже во второй половине года заемщики могут рассчитывать на более низкие ставки при покупке жилья.

Ранее о возможном уменьшении стоимости ипотеки заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Ставки по кредитам снижались большую часть прошлого года — до того, как начали расти инфляционные риски и Банк России повысил ключевую ставку. Сейчас мы ожидаем, что ставки вновь начнут уменьшаться на базе снижения инфляции», — подчеркнула Набиуллина на правительственном часе в Госдуме.

По данным Росстата, инфляция в России сохраняется на нулевом уровне вторую неделю подряд. Рост цен в годовом выражении в мае составил 5,1%. В свою очередь, Центробанк изменил прогноз по итоговой инфляции 2024 года с 4,7—5,2% до 4,2—4,7%.

Инфляция служит ориентиром для ключевой ставки ЦБ, которая определяет размер процентов по ипотечным кредитам.

«Стоимость займа на покупку квартиры складывается из размера ставки ЦБ плюс 2%-ная маржа банков и надбавка за дополнительные риски. В сумме сейчас получается более 10% годовых», — пояснила RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

В первой половине 2018 года стоимость ипотеки снижалась вместе с ключевой ставкой ЦБ. В результате в сентябре процент по жилищным кредитам достиг исторического минимума — 9,41% годовых. Вместе с тем во втором полугодии Банк России дважды повысил ключевую ставку и довел ее уровень до 7,75%. Банки также повысили стоимость кредитов, и к маю 2024 года средняя ставка по жилищным займам выросла до 10,55% — максимального значения с сентября 2017 года. Такие данные приводит Центробанк.

Впрочем, как сообщила Эльвира Набиуллина, на фоне замедления инфляции некоторые банки уже начали объявлять о снижении процентов по жилищным кредитам.

Анатолий Аксаков отмечает, что первыми процент по ипотеке снизили некоторые крупные кредитные организации. У них накопились большие объемы свободных средств и требовалось увеличить спрос россиян на кредиты.

Кроме того, банки заранее ожидали снижения ключевой ставки после смягчения риторики Центробанка на предыдущем заседании совета директоров 26 апреля.

Аксаков полагает, что решение ЦБ уменьшить ставку на 0,25 процентного пункта активизирует дальнейшее снижение стоимости жилищных кредитов. При этом конкуренция на ипотечном рынке подтолкнет и остальные кредитные организации последовать за крупными игроками.

«Думаю, что к концу этого года мы уже будем иметь ставки ниже 10%. Если снижение инфляции продолжится и будет достигнут целевой показатель Банка России в 4%, то в начале следующего года вполне реально будет взять ипотеку под 9,5% годовых», — не исключил Аксаков.

Первая реакция на снижение ставки ЦБ может последовать уже в июле, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Однако она ограничится отдельными крупными игроками ипотечного рынка, которые могут опустить ставку по жилищным кредитам ниже 10%.

Основная часть банков перейдет к снижению ставок через два-три месяца, полагают эксперты. Дело в том, что кредитные организации также подняли проценты и по вкладам, а соответственно, больше заплатили за привлечение средств.

Антон Покатович ожидает, что до конца лета ипотечные ставки могут снизиться до уровня 9,6—9,8%, а средняя ставка во втором полугодии может составить 9,5—9,7%.

Ориентир 8%

В конце февраля президент Владимир Путин поручил правительству и Центробанку принять меры по снижению ипотечной ставки по крайней мере до 8%.
В ЦБ считают снижение ипотечных ставок до 8% к 2024 году вполне реальным. Об этом ранее заявила Эльвира Набиуллина.

Примерно такой же сценарий заложен в национальный проект «Жилье и городская среда». Программа предполагает, что процент по жилищному кредиту уменьшится до 8,9% в 2024 году, затем до 8,5% в 2024-м и 7,9% в 2024-м.

Ирина Радченко считает, что достичь ставки в 8% по ипотеке возможно при снижении годовой инфляции до 3—4%.

«Мировая практика показывает, что минимальная разница между ключевой ставкой ЦБ и уровнем инфляции может доходить до 1—1,5%. При росте потребительских цен в пределах 4% ставка ЦБ вполне может опуститься до 6%, а проценты по ипотеке, с учетом маржи банков, — до 8%», — отметила в беседе с RT декан факультета экономики недвижимости Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Елена Иванкина.

Каникулы заемщика

Помочь в выплате ипотечных кредитов могут и некоторые льготы. Так, 31 июля вступит в силу закон об «ипотечных каникулах» для граждан, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации.

К таким случаям относится потеря работы, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом первой или второй группы, а также снижение семейного дохода супругов более чем на 30%, сообщается в материалах Госдумы.

«Каникулы» дают заемщику возможность приостановить выплаты по кредиту, либо уменьшить размер ежемесячного платежа. Перерыв может длиться не больше полугода, и правом на отсрочку можно воспользоваться только один раз для одного кредита.

В ходе обсуждения будущего закона в банковском сообществе звучали опасения, что отсрочки в платежах могут привести к росту ставок по ипотеке. Впрочем, опрошенные RT эксперты полагают, что новая льгота никак не повлияет на стоимость жилищных кредитов.

«Закон об ипотечных каникулах выгоден не только заемщикам, но и самим банкам. Если клиент допускает просрочку более двух месяцев, кредитные организации по требованию ЦБ вынуждены создавать дополнительные резервы. В случае ипотечных каникул банк лишь увеличит срок кредита и потом доберет те средства, которые заемщик не платил полгода. Никаких убытков для банка такой шаг не несет, поэтому необходимости в повышении процентной ставки нет», — считает Ирина Радченко.

Анатолий Аксаков сообщил, что 18 июня Госдума планирует рассмотреть во втором чтении еще один законопроект, призванный облегчить выплату ипотеки. Речь идет о единовременной выплате в 450 тыс. рублей на погашение жилищного кредита семьям, у которых родился третий или последующий ребенок.

«Сегодня средняя сумма ипотечного кредита в России составляет около 2 млн рублей. Таким образом 450 тыс. — это более 20% стоимости кредита, а если семья еще использовала материнский капитал, то в сумме получится почти половина стоимости квартиры», — отметил Аксаков.

По его словам, законопроект может быть принят нижней палатой парламента уже до конца июня.

Возможно вы искали:

• образец заявления на уменьшение процентной ставки по ипотеке втб;
• можно ли написать заявление на снижение ставки по ипотеке втб;
• форма заявления о снижении процентной ставки по ипотеке втб;
• втб снижение процентной ставки по ипотеке бланк заявления;
• снижение ставки цб по ипотеке почему втб не рефинансирует;
• заявление на снижение кредитной ставки по ипотеке втб;
• заявление на уменьшение процентов по ипотеке втб

• Обязательное заключение нового страхового договора.
• Оплата оценки недвижимости экспертом.
• Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
• Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
• Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.

Заявление представляет собой текст произвольной формы. Хотя образец этого документа нигде не утвержден, он должен содержать ряд обязательных пунктов. Это следующие сведения:

Автоматического изменения ставки не произойдет, ВТБ не вводит никаких официальных программ по пересмотру процентов, инициатива в виде заявления должна исходить от заемщика.

Если принятые меры не помогут клиенту вернуть долг, то ему придется продать залоговое имущество.Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2-3 недель. Это связано с тем, что все больше клиентов стаи обращаться с подобными вопросами, чтобы улучшить свое финансовое положение.