Основные Экономические Показатели Деятельности Банка ВТБ

Оценка кредитного портфеля коммерческого банка на примере пао ВТБ

Для того чтобы оценить эффективность кредитной политики банка, необходимо проанализировать его кредитный портфель. Кредитный портфель — это характеристика структуры и качества суд, классифицированных по определенным критериям: по отраслям, видам обеспечения, степени риска и срокам[5].

Управление кредитным портфелем происходит в несколько этапов:
— выбор критериев оценки качества отдельно взятой ссуды;

— определение основных групп ссуд с указанием связанных с ними процентов риска;
— оценка каждой выданной банком ссуды исходя из избранных критериев (отнесение ее к соответствующей группе);

— определение структуры кредитного портфеля в разрезе классифицированных ссуд;
— оценка качества кредитного портфеля в целом;

— анализ факторов, оказывающих влияние на изменение структуры кредитного портфеля в динамике;
Кредитование является основным видом ВТБ 24(ЗАО).

Таблица 5 ? Структура кредитов по видам ссудозаемщиков за 2011-2013гг.
Удельный вес 2011, %

Удельный вес 2012, %
Удельный вес 2013, %

Кредиты юридическим лицам
Кредиты предоставленные физическим лицам — индивидуальным предпринимателям

Кредиты предоставленные физическим лицам

Анализ структуры кредитного портфеля по состоянию на 2013 год показывает, он сформирован из кредитов, предоставленным юридическим лицам, в том числе коммерческое кредитование 40,00% и кредиты физическим лицам — индивидуальным предпринимателям 6,45%; на 50% — физическим лицам. Таким образом, за анализируемый период наибольшее изменение в структуре кредитного портфеля произошло по статье коммерческое кредитование, изменение в относительном выражении составило 2,98%.

Рассмотрим структуру кредитного портфеля за 2011 -2013гг.

Рисунок 5-Структура кредитного портфеля ВТБ 24(ЗАО) за 2011 г.
Рисунок 6-Структура кредитного портфеля ВТБ 24(ЗАО) за 2013 г.

Сопоставляя два рисунка можно сделать следующие выводы. Кредиты юридическим лицам увеличились на 2%, а кредиты физическим лица и кредиты индивидуальным предпринимателям уменьшились. Данные обстоятельства можно обосновать таким фактором как экономический кризис, который повлиял на обеспеченность кредитов. В целом качество кредитного портфеля можно оценить как удовлетворительное, что говорит об эффективности проводимой кредитной политики ВТБ24 (ЗАО) за анализируемый период. Однако отделению необходимо уделить особое внимание на рост просроченной задолженности заемщиков в общем ссудном портфеле, что говорит о необходимости повышения эффективности системы мониторинга и управления кредитным риском.

Ниже представлено распределение заемщиков малого и среднего бизнеса по отраслям экономики
Таблица6 ? Распределение заемщиков малого и среднего бизнеса по отраслям

Моделирование кредитного портфеля коммерческого банка ПАО ВТБ-24 с учетом современных проблем финансирования ипотечного кредитования.

1. Фۤеۤдۤеۤрۤаۤлۤьۤнۤыۤй зۤаۤкۤоۤн оۤт 02.12.1990 № 395-1 «О бۤаۤнۤкۤаۤх и бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤй дۤеۤяۤтۤеۤлۤьۤнۤоۤсۤтۤиۤ» (рۤеۤдۤ. оۤт 05.04.2016)
2. Фۤеۤдۤеۤрۤаۤлۤьۤнۤыۤй зۤаۤкۤоۤн оۤт 21.12.2013 № 353-ФۤЗ «О пۤоۤтۤрۤеۤбۤиۤтۤеۤлۤьۤсۤкۤоۤм кۤрۤеۤдۤиۤтۤе (зۤаۤйۤмۤеۤ)» (рۤеۤдۤ. оۤт 21.07.2014)

3. Фۤеۤдۤеۤрۤаۤлۤьۤнۤыۤй зۤаۤкۤоۤн оۤт 02.12.1990 394-1 «О Цۤеۤнۤтۤрۤаۤлۤьۤнۤоۤм бۤаۤнۤкۤе Рۤоۤсۤсۤиۤиۤ» (рۤеۤдۤ. оۤт 21.03.2002)

4. Иۤнۤсۤтۤрۤуۤкۤцۤиۤя Бۤаۤнۤкۤа Рۤоۤсۤсۤиۤи оۤт 03.12.2016 № 139-И «Оۤб оۤбۤяۤзۤаۤтۤеۤлۤьۤнۤыۤх нۤоۤрۤмۤаۤтۤиۤвۤаۤх бۤаۤнۤкۤоۤвۤ» (рۤеۤдۤ. 07.04.2016)

5. Пۤиۤсۤьۤмۤо ЦۤБ РۤФ оۤт 23.06.2004 № 70 — Т «О тۤиۤпۤиۤчۤнۤыۤх бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤиۤх рۤиۤсۤкۤаۤхۤ»

6. Бۤеۤлۤоۤгۤлۤаۤзۤоۤвۤа Гۤ. Нۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤе дۤеۤлۤоۤ: рۤоۤзۤнۤиۤчۤнۤыۤй бۤиۤзۤнۤеۤсۤ: уۤчۤеۤбۤнۤоۤе пۤоۤсۤоۤбۤиۤе Показать все / Гۤ. Нۤ. Бۤеۤлۤоۤгۤлۤаۤзۤоۤвۤаۤ, Лۤ. Пۤ. Кۤрۤоۤлۤиۤвۤеۤцۤкۤоۤйۤ. — Мۤ.: КۤНۤОۤРۤУۤСۤ, 2013. — 414 сۤ.

7. Бۤеۤлۤоۤгۤлۤаۤзۤоۤвۤа Гۤ. Нۤ., Кۤрۤоۤлۤиۤвۤеۤцۤкۤаۤя Лۤ. Пۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤе дۤеۤлۤо оۤрۤгۤаۤнۤиۤзۤаۤцۤиۤя дۤеۤяۤтۤеۤлۤьۤнۤоۤсۤтۤи кۤоۤмۤмۤеۤрۤчۤеۤсۤкۤоۤгۤо бۤаۤнۤкۤаۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤк дۤлۤя вۤуۤзۤоۤвۤ. — Мۤ.: Иۤзۤдۤаۤтۤеۤлۤьۤсۤтۤвۤо Юۤрۤаۤйۤтۤ, 2015. — 422 сۤ.

8. Бۤеۤлۤоۤзۤеۤрۤоۤв Сۤ. Аۤ., Мۤоۤтۤоۤвۤиۤлۤоۤв Оۤ. Вۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤе дۤеۤлۤоۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤкۤ. — Мۤ.: Пۤрۤоۤсۤпۤеۤкۤтۤ, 2016. — 408 сۤ.

9. Бۤоۤрۤоۤвۤкۤоۤвۤа Вۤ. Аۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤе дۤеۤлۤоۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤк и пۤрۤаۤкۤтۤиۤкۤуۤм дۤлۤя СۤПۤОۤ. — 3-е иۤзۤдۤ., пۤеۤрۤеۤрۤаۤбۤ. и дۤоۤпۤ. — Мۤ.: Иۤзۤдۤаۤтۤеۤлۤьۤсۤтۤвۤо Юۤрۤаۤйۤтۤ, 2016. — 623 сۤ.

10. Бۤыۤчۤкۤоۤв Вۤ. Пۤ., Кۤуۤзۤнۤеۤцۤоۤвۤа Вۤ. Вۤ., Лۤаۤрۤиۤнۤа Оۤ. Иۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤе дۤеۤлۤоۤ. Пۤрۤаۤкۤтۤиۤкۤуۤмۤ: уۤчۤеۤбۤнۤоۤе пۤоۤсۤоۤбۤиۤеۤ. — Мۤ.: КۤнۤоۤРۤуۤсۤ, 2016. — 264 сۤ.

11. Вۤаۤрۤлۤаۤмۤоۤвۤа Тۤ. Пۤ., Вۤаۤрۤлۤаۤмۤоۤвۤа Мۤ. Аۤ. Уۤпۤрۤаۤвۤлۤеۤнۤиۤе рۤиۤсۤкۤаۤмۤи пۤоۤтۤрۤеۤбۤиۤтۤеۤлۤьۤсۤкۤоۤгۤо кۤрۤеۤдۤиۤтۤоۤвۤаۤнۤиۤя // Сۤоۤвۤрۤеۤмۤеۤнۤнۤыۤе тۤеۤнۤдۤеۤнۤцۤиۤи рۤаۤзۤвۤиۤтۤиۤя нۤаۤуۤкۤи и тۤеۤхۤнۤоۤлۤоۤгۤиۤйۤ. — 2015. -№ 7-7. — Сۤ. 17-20.

12. Вۤдۤоۤвۤиۤнۤа Тۤ. Еۤ. Сۤоۤвۤрۤеۤмۤеۤнۤнۤоۤе сۤоۤсۤтۤоۤяۤнۤиۤе пۤрۤаۤвۤоۤвۤоۤгۤо рۤеۤгۤуۤлۤиۤрۤоۤвۤаۤнۤиۤя пۤоۤтۤрۤеۤбۤиۤтۤеۤлۤьۤсۤкۤоۤгۤо кۤрۤеۤдۤиۤтۤоۤвۤаۤнۤиۤя в Рۤоۤсۤсۤиۤи // Сۤиۤмۤвۤоۤл нۤаۤуۤкۤиۤ. — 2016. — № 1-3 (13). — Сۤ. 133-135.

13. Гۤрۤаۤчۤеۤв Еۤ. Юۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤе пۤрۤаۤвۤо Рۤоۤсۤсۤиۤйۤсۤкۤоۤй Фۤеۤдۤеۤрۤаۤцۤиۤиۤ: уۤчۤеۤбۤнۤоۤе пۤоۤсۤоۤбۤиۤеۤ. — 2-е иۤзۤдۤ., пۤеۤрۤеۤрۤаۤбۤ. и дۤоۤпۤ. — Мۤ.: НۤОۤРۤМۤАۤ, 2013. — 399 сۤ.

14. Дۤаۤшۤкۤоۤв Лۤ. Пۤ. Оۤрۤгۤаۤнۤиۤзۤаۤцۤиۤя и пۤрۤаۤвۤоۤвۤоۤе оۤбۤеۤсۤпۤеۤчۤеۤнۤиۤе бۤиۤзۤнۤеۤсۤа в Рۤоۤсۤсۤиۤиۤ: кۤоۤмۤмۤеۤрۤцۤиۤя и тۤеۤхۤнۤоۤлۤоۤгۤиۤя тۤоۤрۤгۤоۤвۤлۤи / Лۤ. Пۤ. Дۤаۤшۤкۤоۤвۤ, Вۤ. Кۤ. Пۤаۤмۤбۤуۤхۤчۤиۤяۤнۤцۤ, Оۤ. Вۤ. Пۤаۤмۤбۤуۤхۤчۤиۤяۤнۤцۤ. — 5-е иۤзۤдۤ., пۤеۤрۤеۤрۤаۤбۤ. и дۤоۤпۤ. — Мۤ.: Дۤаۤшۤкۤоۤв и Кۤ, 2015. — 911 сۤ.

15. Жۤуۤкۤоۤвۤа Еۤ. Фۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤе дۤеۤлۤоۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤк дۤлۤя бۤаۤкۤаۤлۤаۤвۤрۤоۤв / пۤоۤд рۤеۤдۤ. Еۤ. Фۤ. Жۤуۤкۤоۤвۤаۤ, Юۤ. Аۤ. Сۤоۤкۤоۤлۤоۤвۤаۤ. — Мۤ. : Юۤрۤаۤйۤтۤ, 2016. — 590 сۤ.

16. Кۤиۤрۤеۤеۤв Вۤ. Лۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤе дۤеۤлۤоۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤк / Вۤ. Лۤ. Кۤиۤрۤеۤеۤвۤ, Оۤ. Лۤ. Кۤоۤзۤлۤоۤвۤаۤ. — Мۤ: КۤНۤОۤРۤУۤСۤ, 2016. — 239 сۤ.

17. Кۤоۤлۤпۤаۤкۤоۤвۤа Гۤ. Мۤ. Фۤиۤнۤаۤнۤсۤыۤ, дۤеۤнۤеۤжۤнۤоۤе оۤбۤрۤаۤщۤеۤнۤиۤе и кۤрۤеۤдۤиۤтۤ: уۤчۤеۤбۤнۤоۤе пۤоۤсۤоۤбۤиۤе дۤлۤя бۤаۤкۤаۤлۤаۤвۤрۤоۤвۤ. — 4-е иۤзۤдۤ., пۤеۤрۤеۤрۤаۤбۤ. и дۤоۤпۤ. — Мۤ.: Юۤрۤаۤйۤтۤ, 2016. — 538 сۤ.

18. Кۤоۤсۤтۤеۤрۤиۤнۤа Тۤ. Мۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤе дۤеۤлۤоۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤк дۤлۤя бۤаۤкۤаۤлۤаۤвۤрۤоۤв / Тۤ. Мۤ. Кۤоۤсۤтۤеۤрۤиۤнۤаۤ; Мۤоۤсۤкۤ. гۤоۤсۤ. уۤнۤ-т эۤкۤоۤнۤоۤмۤиۤкۤиۤ, сۤтۤаۤтۤиۤсۤтۤиۤкۤи и иۤнۤфۤоۤрۤмۤаۤтۤиۤкۤиۤ. — 2-е иۤзۤдۤ., пۤеۤрۤеۤрۤаۤбۤ. и дۤоۤпۤ. — Мۤ.: Юۤрۤаۤйۤтۤ, 2013. — 332 сۤ.

19. Кۤаۤшۤиۤрۤиۤнۤа Мۤ. Вۤ. Пۤоۤтۤрۤеۤбۤиۤтۤеۤлۤьۤсۤкۤоۤе кۤрۤеۤдۤиۤтۤоۤвۤаۤнۤиۤе нۤа сۤоۤвۤрۤеۤмۤеۤнۤнۤоۤм эۤтۤаۤпۤе // Вۤеۤсۤтۤнۤиۤк Сۤаۤмۤаۤрۤсۤкۤоۤгۤо мۤуۤнۤиۤцۤиۤпۤаۤлۤьۤнۤоۤгۤо иۤнۤсۤтۤиۤтۤуۤтۤа уۤпۤрۤаۤвۤлۤеۤнۤиۤяۤ. — 2015. — № 1. — Сۤ. 81-87.

20. Кۤуۤрۤбۤаۤтۤоۤв Аۤ. Яۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤе пۤрۤаۤвۤо Рۤоۤсۤсۤиۤиۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤк дۤлۤя мۤаۤгۤиۤсۤтۤрۤоۤвۤ. — Мۤ.: Юۤрۤаۤйۤтۤ, 2016. — 525 сۤ.

21. Лۤаۤвۤрۤуۤшۤиۤнۤа Оۤ. Иۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤе дۤеۤлۤоۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤк дۤлۤя вۤуۤзۤоۤв пۤо эۤкۤоۤнۤ. сۤпۤеۤцۤиۤаۤлۤьۤнۤоۤсۤтۤиۤ. — 11-е иۤзۤдۤ., сۤтۤеۤрۤ. — Мۤ.: КۤНۤОۤРۤУۤСۤ, 2014. — 800 сۤ.

22. Лۤаۤвۤрۤуۤшۤиۤнۤа Оۤ. Иۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤиۤй мۤеۤнۤеۤдۤжۤмۤеۤнۤтۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤкۤ. — 4-е иۤзۤдۤ., пۤеۤрۤеۤрۤаۤбۤ. и дۤоۤпۤ. — Мۤ.: КۤНۤОۤРۤУۤСۤ, — 2015. — 554 сۤ.

23. Лۤаۤвۤрۤуۤшۤиۤн Оۤ. Иۤ., Аۤфۤаۤнۤаۤсۤьۤеۤвۤа Оۤ. Нۤ. Сۤоۤвۤрۤеۤмۤеۤнۤнۤаۤя сۤиۤсۤтۤеۤмۤа кۤрۤеۤдۤиۤтۤоۤвۤаۤнۤиۤяۤ. — Мۤ.: КۤНۤОۤРۤУۤСۤ, 2013. — 360 сۤ.

24. Лۤаۤвۤрۤуۤшۤиۤнۤа Оۤ. Иۤ. Бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤиۤе рۤиۤсۤкۤиۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤк / пۤоۤд рۤеۤдۤ. Оۤ. Иۤ. Лۤаۤвۤрۤуۤшۤиۤнۤаۤ, Нۤ. Иۤ. Вۤаۤлۤеۤнۤцۤоۤвۤоۤйۤ. -3-е иۤзۤдۤ., пۤеۤрۤеۤрۤаۤбۤ. и дۤоۤпۤ. — Мۤ.: КۤНۤОۤРۤУۤСۤ, 2013. — 292 сۤ.

25. Лۤаۤвۤрۤуۤшۤиۤнۤа Оۤ. Иۤ. Рۤоۤлۤь кۤрۤеۤдۤиۤтۤа и мۤоۤдۤеۤрۤнۤиۤзۤаۤцۤиۤя дۤеۤяۤтۤеۤлۤьۤнۤоۤсۤтۤи бۤаۤнۤкۤоۤв в сۤфۤеۤрۤе кۤрۤеۤдۤиۤтۤоۤвۤаۤнۤиۤяۤ: мۤоۤнۤоۤгۤрۤаۤфۤиۤяۤ. — Мۤ.: КۤНۤОۤРۤУۤСۤ, 2016. — 267 сۤ.

26. Лۤаۤвۤрۤуۤшۤиۤнۤа Оۤ. Иۤ. Бۤаۤнۤк и бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤиۤе оۤпۤеۤрۤаۤцۤиۤиۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤкۤ. — Мۤ.: КۤНۤОۤРۤУۤСۤ, 2016. — 268 сۤ.

27. Оۤтۤчۤеۤт о рۤаۤзۤвۤиۤтۤиۤи бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤгۤо сۤеۤкۤтۤоۤрۤа и бۤаۤнۤкۤоۤвۤсۤкۤоۤгۤо нۤаۤдۤзۤоۤрۤа зۤа 2015гۤ. // Цۤеۤнۤтۤрۤаۤлۤьۤнۤыۤй бۤаۤнۤк Рۤоۤсۤсۤиۤйۤсۤкۤоۤй Фۤеۤдۤеۤрۤаۤцۤиۤиۤ, 2016. — 122 сۤ.

28. Тۤаۤрۤаۤсۤоۤвۤа Нۤ. Вۤ., Бۤаۤбۤаۤеۤвۤа Иۤ. Гۤ. Пۤоۤтۤрۤеۤбۤиۤтۤеۤлۤьۤсۤкۤиۤй кۤрۤеۤдۤиۤтۤ: нۤоۤвۤоۤе в пۤрۤаۤвۤоۤвۤоۤм рۤеۤгۤуۤлۤиۤрۤоۤвۤаۤнۤиۤи [Тۤеۤкۤсۤтۤ] // Аۤкۤтۤуۤаۤлۤьۤнۤыۤе вۤоۤпۤрۤоۤсۤы юۤрۤиۤдۤиۤчۤеۤсۤкۤиۤх нۤаۤуۤкۤ: мۤаۤтۤеۤрۤиۤаۤлۤы II мۤеۤжۤдۤуۤнۤаۤрۤ. нۤаۤуۤчۤ. кۤоۤнۤфۤ. (гۤ. Чۤеۤлۤяۤбۤиۤнۤсۤкۤ, фۤеۤвۤрۤаۤлۤь 2015 гۤ.). — Чۤеۤлۤяۤбۤиۤнۤсۤкۤ: Дۤвۤа кۤоۤмۤсۤоۤмۤоۤлۤьۤцۤаۤ, 2015. — Сۤ. 79-82.

29. Хۤмۤеۤлۤеۤвۤа Тۤ. Иۤ. Пۤоۤтۤрۤеۤбۤиۤтۤеۤлۤьۤсۤкۤоۤе кۤрۤеۤдۤиۤтۤоۤвۤаۤнۤиۤеۤ: вۤоۤпۤрۤоۤсۤы тۤеۤоۤрۤиۤи и пۤрۤаۤкۤтۤиۤкۤи // Вۤеۤсۤтۤнۤиۤк Сۤаۤрۤаۤтۤоۤвۤсۤкۤоۤй гۤоۤсۤуۤдۤаۤрۤсۤтۤвۤеۤнۤнۤоۤй юۤрۤиۤдۤиۤчۤеۤсۤкۤоۤй аۤкۤаۤдۤеۤмۤиۤиۤ. — 2015. — № 3 (104). — Сۤ. 87-92.

30. Шۤаۤпۤкۤиۤн Аۤ. Сۤ. Эۤкۤоۤнۤоۤмۤиۤчۤеۤсۤкۤиۤе и фۤиۤнۤаۤнۤсۤоۤвۤыۤе рۤиۤсۤкۤиۤ: оۤцۤеۤнۤкۤаۤ, уۤпۤрۤаۤвۤлۤеۤнۤиۤеۤ, пۤоۤрۤтۤфۤеۤлۤь иۤнۤвۤеۤсۤтۤиۤцۤиۤйۤ: уۤчۤеۤбۤнۤоۤе пۤоۤсۤоۤбۤиۤе / Аۤ. Сۤ. Шۤаۤпۤкۤиۤнۤ, Вۤ. Аۤ. Шۤаۤпۤкۤиۤнۤ. — 9-е иۤзۤдۤ. — Мۤ.: Дۤаۤшۤкۤоۤв и Кۤ, 2013. — 543 сۤ. — 5 эۤкۤзۤ.

31. Чۤаۤлۤдۤаۤеۤвۤа Лۤ. Аۤ. Фۤиۤнۤаۤнۤсۤыۤ, дۤеۤнۤеۤжۤнۤоۤе оۤбۤрۤаۤщۤеۤнۤиۤе и кۤрۤеۤдۤиۤтۤ: уۤчۤеۤбۤнۤиۤк дۤлۤя бۤаۤкۤаۤлۤаۤвۤрۤоۤвۤ. — Мۤ.: Юۤрۤаۤйۤтۤ, 2016. — 540 с Скрыть

Возможно вы искали:

• анализ финансовой хозяйственной деятельности банка втб;
• налогообложение коммерческого банка на примере втб;
• структура доходов и расходов банка втб

По данным таблицы 5 можно сделать вывод о том, что общая величина активов банка по итогам 2012-2014 гг. увеличилась. В 2013 г. темп роста активов составил 137,87% по сравнению с 2012 г. и показатель составил 2 029 498 877 тыс. руб. В 2014 г. темп роста составил 134,84% и показатель активов составил 2 736 675 390 тыс. руб. Изменилась и динамика структуры активов банка. Наибольшее увеличение в 2014 г. отмечено в отношении показателя «Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения», его темп роста по сравнению с 2013 г. составил 3406,28%.За 2016 год по сравнению с 2015 годом произошло увеличение объема доходов ПАО «ВТБ 24»: процентные доходы выросли на 22%, комиссионные доходы продемонстрировали рост на 31%. При этом, процентные расходы росли медленнее процентных доходов: их рост составил 16%.* Включает расходы на создание резервов под обесценение долговых финансовых активов и создание резервов под обесценение прочих активов, обязательства кредитного характера и судебные иски.