Как избежать блокировки банковского счета: инструкция от Сбербанка

Клиентам Сбербанка, а также других российских банков нужно быть готовыми к тому, что их счет заблокируют и они не смогут проводить по нему никаких операций, если они выполняют нижеперечисленные действия:

1. Регулярно выдают наличными средствами со своего расчетного счета крупные суммы на неопределенные (прочие) цели.
2. Снимают крупные суммы целиком, сразу после их зачисления на расчётный счёт.
3. Проводят регулярные однотипные сделки по снятию крупных наличных сумм.
4. Используют бизнес-карты для снятия наличных.
5. Проводят в один день операции поступления и снятия наличных.
6. Регулярно снимают со счета средства на прочие цели в суммах, несоразмерных с ведением бизнеса.
7. Проводят операции, не имеющие экономического смысла.
8. Открывают на короткие сроки (до 1 месяца) многочисленные вклады, при закрытии которых снимают наличные.
9. Совершают переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.), без видимых на то оснований.
10. Проводят операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

• не платит налоги с расчетного счета Сбербанке или платит их в недостаточном объеме ( если налоговые платежи осуществляются со счета в другом банке, необходимо оповестить об этом Сбербанк);
• указывает в назначении платежей неполные или некорректные данные;
• проводит платежи, не соответствующие осуществляемым видам хозяйственной деятельности;
• взаимодействует с сомнительными контрагентами, которые являются подозрительными для банка;
• принимает платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а оплачивает — без НДС;
• игнорирует вопросы банка или несвоевременно предоставляет запрошенную информацию;
• не следует рекомендациям банка по работе с наличными.

Кстати, на последний пункт стоит обратить особое внимание, ведь банкиры готовы рассказать и о том, что нужно делать, чтобы получить репутацию благонадежного клиента, которому не грозит приостановление операций по счетам.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Не может не вызвать подозрения тот факт, что бизнесмен игнорирует запросы сотрудников банка или затягивает с ответом. Кредитной организации целесообразно отвечать вовремя — в течение 7 рабочих дней. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Почему блокируют расчетные счета? Топ причин от Сбербанка.

• подключить зарплатный проект и использовать его для выплаты зарплаты сотрудникам;
• оформить бизнес-карты для руководства компании и сотрудников, а также использовать их для безналичных оплат расходов организации или ИП;
• получать наличные средства со своего счета через кассу банка с указанием цели снятия денег;
• получать средства для учредителей через выплату дивидендов;
• оплачивать налоги в объеме не менее 0,9% от оборота по счету;
• редко снимать наличные;
• подробно заполнять назначения платежей;
• работать по выбранным кодам ОКВЭД;
• своевременно информировать банк обо всех изменениях в организации (смена гендиректора, адреса и т.д.);
• использовать Сервис проверки контрагентов или иные открытые источники для проверки новых партнеров по бизнесу;
• отвечать на запросы банка в течение 7 рабочих дней;

Предварительный заказ крупной суммы наличными – это порядок, установленный банком. Это никак не связано с его стремлением ограничить возможность клиентов в использовании их средств, размещенных на счетах или на картах.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Получить крупную сумму в день обращения в отделение невозможно из-за того, что в кассе может не оказаться нужного количества наличных. Проблемы с выдачей связаны еще с рядом моментов: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Расшифровка кодов выплат и поступлений Сбербанка

1. Подготовить заявление о расторжении договора – образец этого документа утвержден Сбербанком (форма 03-Ф). Шаблон, а также инструкцию по заполнению можно скачать на сайте этого негосударственного пенсионного фонда.
2. Оформление справки о неполучении социального налогового вычета – она необходима для того, чтобы избежать уплаты НДФЛ. Выдается по форме КНД 1160077. Для ее получения нужно обратиться в налоговый орган по месту жительства с соответствующим заявлением.
3. Сбор документов – заявление, форма КНД 1160077, паспорт (копия) и полные реквизиты счета, на который будет переведена выкупная сумма.
4. Готовый пакет документов нужно отнести в ближайший офис НПФ Сбербанк или отделение ПАО Сбербанк. Также заявление можно отправить по почте.

Важно информировать банк обо всех существенных изменениях, которые происходят в компании: смене адреса, директора, деятельности и так далее.

Какие побочные факторы привлекают внимание банка

1. Просьбы к сотрудникам срочно провести операцию.
2. Действия экономически не обоснованы, складывается ощущение бесцельности.
3. Отказ от более выгодных условий.
4. Проведение платежей в сумме более 600 тыс. руб. разными платежками на одни и те же реквизиты в непродолжительный период.
5. Повышенный интерес клиента к неразглашению информации о платеже.
6. Отказ предоставлять информацию, которая не обязательна для подачи в банк, но исходя из текущих задач была запрошена.
7. «Бессмысленные» переводы денег на свои же счета в других банках.
8. Регулярное поступление на расчетный счет сумм от физических лиц.
9. Частое снятие наличных денег.

Обнаружение, что счет неактивен, произойдет, скорее всего, при попытке совершить платеж. В интернет-банке появится окно с соответствующим сообщением.

Например, по решению суда не был уплачен штраф. После внесения нужной суммы работу счета возобновят. Если же причина в недоверии, сотрудники финмониторинга тщательно изучат ваше дело и решение будет зависеть от них.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Многие перечисления не являются регулярными, часто имеют разовый характер. Например: поощрительная премия, стипендия, гранты за победы в конкурсах. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Решение от 5 октября 2015 г. по делу № 2-1099/2015.

1. По адресу, который подавался в банк, фактически организация не находится.
2. Проведен несвойственный деятельности фирмы платеж. Например, с фабрики чулочно-носочных изделий заплатили за корма для животных.
3. Появились подозрения, что руководитель фирмы фактически таковым не является.
4. Уплачивается в бюджет слишком мало налоговых отчислений. Обязательно обратят внимание, если налоги составляют меньше 0,5% от оборота.
5. Проблемы с правосудием у контрагента. Даже если ваша деятельность чиста, из-за темной репутации партнера, могут проверить, на что уходят деньги.
6. В назначении платежа отсутствует четкая формулировка, за что платеж, нет информации по НДС или она некорректна.

В то же время, предоставление личной информации о назначении суммы – не обязательное условие для ее выдачи. Банк не откажет клиенту, если он не пожелает предоставить нужные сведения.

Что может вызвать повышенное внимание

Также есть обстоятельства, которые не приводят к немедленной блокировке счета. Однако они сами по себе подозрительны и заставляют банки пристальнее приглядеться к деятельности компании или предпринимателя.

Не стоит проводить сделки, не соответствующие вашему виду деятельности. Если у вас торговая компания, принимайте деньги за товары, а если строительная — за оказание услуг по строительству и ремонту. Но никак ни наоборот.

Иначе говоря, банк советует работать в рамках ОКВЭД, которые были указаны при регистрации бизнеса. Если же необходимо расширить деятельность, получите дополнительные коды. А после их получения сообщите об этом в банк.

Важно информировать банк обо всех существенных изменениях, которые происходят в компании: смене адреса, директора, деятельности и так далее.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Если денежные средства зачисляются и тут же снимаются, банк может заподозрить, что расчетный счет используется для транзитных операций. Не стоит этого допускать. Перед тем как перевести или снять деньги, рекомендуется выждать хотя бы 1-2 дня. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Что делать в случае блокировки счета

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с /дата/ по /дата/ составляет 52 руб.98 коп. ( 23000 х 10,51% : 365 х 8);