В Каких Случаях Сбербанк Может Заблокировать Счет Физического Лица • Особый момент

Действия банка при замораживании счета

Согласно ст. 76 НК РФ налоговые органы могут выставить требование банкам о блокировке расчетных счетов налогоплательщика. Причинами такого действия могут быть:

• неуплата налоговых платежей или страховых взносов;
• непредставление налоговой декларации или РСВ в течение 10 дней после установленного срока. Не забудьте, что при предоставлении налоговых деклараций из программ 1С с помощью электронной отчетности, вы должны получить извещение из ИФНС, что ваша декларация принята ;
• необеспечение получения от ИФНС документов в электронном формате по ТКС через оператора электронного документооборота;
• неисполнение обязанности по передаче квитанции о поступлении в компанию требований или уведомлений от налоговых органов.

Срок для расчета процентов определяется с даты получения кредитной организацией требования о приостановлении операций до даты получения решения о разблокировке включительно.

Величина средств, на которую приостановлены операции * Число календарных дней блокировки * Ставка рефинансирования / Число календарных дней в году.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Как правило, разблокировка карты, на которую был наложен арест или взыскание со стороны приставов, также производится в Сбербанке в течение 10 дней. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сбербанк заблокировал деньги на карте: что делать в такой ситуации и по каким причинам кредитная организация имеет на это право

• если счет заблокирован на конкретную сумму, например, в части задолженности по налогу, то оставшиеся деньги находятся в свободном доступе компании. Соответственно, она имеет право распоряжаться ими по своему усмотрению;
• если расчетный счет заблокирован полностью, то можно попробовать получить часть денег через исполнительный лист в части невыплаты зарплаты. Для этого нужно, чтобы сотрудник обратился в судебные органы с исковым требованием по выплате зарплаты. Этот метод характеризуется длительностью и сложностью процесса, но высокой результативностью. Также можно создать комиссию по решению трудовых споров, которая соберет необходимую документацию по вопросу задолженности перед сотрудниками по оплате труда и направит в банк для решения вопроса.

Если арест или взыскание были наложены незаконно, то разбираться стоит со службой ФССП, банк в этом случае просто исполняет распоряжение суда.

Как разблокировать счёт?

Подтвердив операцию документами, разъяснениями и пояснениями, пишите заявление на разморозку счёта или замороженной суммы. Банк по идее должен определиться с дальнейшими действиями в течение трёх дней.

• Информация о банке – ОГРН, ИНН, БИК и пр.;
• Информация о заявителе – ФИО, дата и место рождения, гражданство, СНИЛС и ИНН и пр.
• Сведения о решениях, принятых банком в отношении заявителя;
• Копия документа, удостоверяющего личность;
• Копии документов, предоставленных в финансовую организацию для проведения операции или открытия счета;
• Копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
• Письменный отказ банка;
• Иные документы на усмотрение заявителя.

Борьба с терроризмом и с отмыванием незаконных доходов важнее, чем желание клиента банка свободно распоряжаться своими средствами на банковском счёте.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Если банк примет отрицательное решение, то в этом случае предпринять что-либо уже не получится. Карту невозможно будет разблокировать. Она останется недоступной. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сбербанк заблокировал дебетовые карточные счета.

• Не отправляйте крупных сумм разово. Разбейте на несколько дней.
• Пользуйтесь разными картами.
• Не используйте для совершения операций анонимные платёжные системы, проведите полную верификацию аккаунта.
• Рассчитывайтесь в одной валюте. В случае, если ожидаете регулярных переводов в иностранной валюте – заведите валютный счёт.
• Избегайте участия в транзитах – не соглашайтесь на уговоры знакомых осуществить перевод на ваш счёт денег с последующим снятием («обнал»)
• И, конечно, не ведите незаконной предпринимательской деятельности, принимая платежи за оказываемые услуги или реализуемые товары на счёт физического лица.

В случае, если причиной блокировки карты выступает наличие задолженности в рамках исполнительного производства (например, по алиментам, возмещению причиненного ущерба и т.д.), то действовать нужно следующим образом:

Блокировка при переводах по 115-ФЗ

1. На карту систематически поступают серьезные суммы от сторонних лиц, и владелец их быстро обналичивает или переводит третьим лицам.
2. За короткий период от разных отправителей поступает около 600 000 рублей, и владелец перечисляет их на счет в другом банке, переводит в иностранную валюту, акции или облигации.
3. Клиент проводит несколько переводов на сумму около 600 000 рублей в адрес разных получателей за один и тот же товар или услугу.
4. На счет часто приходят деньги от резидентов Белиза, Бахрейна, КНР, ОАЭ, США, Бермуд и ряда других стран.
5. Систематически деньги отправляются резидентам этих стран.
6. Регулярно переводятся деньги нерезидентам РФ на счета в банках-нерезидентах страны отправителя и получателя (например, перечисление от россиянина немцу на счет в польском банке).
7. Периодическое перечисление денег в счет аванса за товар без последующего документального подтверждения совершения сделки и его получения.

1. Одинаковый адрес у клиента и лица, включенного по данным Росфинмониторинга в Перечень организаций и физических лиц, имущество которых подлежит замораживанию в связи с финансированием террористических организаций.
2. Производится продажа или приобретение в большом количестве военной формы, медикаментов, продуктов питания с большим сроком годности, если хозяйственная деятельность владельца карты ее не подразумевает.
3. Производится продажа или приобретение ядов, химических реагентов и бактериологических материалов, если хозяйственная деятельность не подразумевает подобные операции.
4. Поступление от нерезидентов РФ денег на счета некоммерческих организаций-резидентов.
5. Расходование средств со счетов некоммерческих организаций-резидентов в адрес нерезидентов.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Банк не будет блокировать счет, если остаток на нем ниже десяти процентов от среднего объема операций, но особое внимание на этот факт все же обратит. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Почему Сбербанк блокирует карты клиентов

Из-за усиления контроля над текущими платежами, клиентам-физлицам лучше ограничить переводы другим лицам суммой ниже 100 тысяч рублей. Однако регулярные платежи на одинаковые суммы могут вызвать вопросы у кредитных учреждений.