Анализ депозитной политики ПАО «Сбербанк России»

Предметом исследования являются экономические взаимоотношения банка с физическими и юридическими лицами в области депозитной деятельности.

Целью выпускной квалификационной работы является поиск основных направлений совершенствования депозитной политики в современных условиях.

Достижение поставленной цели потребовало постановки и решения следующих задач, отражающих структуру и последовательность исследования:

• рассмотреть сущность и источники формирования ресурсов коммерческого банка;
• исследовать особенности формирование депозитной политики коммерческих банков в системе управления банковскими ресурсами;
• рассмотреть классификацию депозитных операций коммерческого банка;
• исследовать правовое обеспечение депозитных операций коммерческого банка;
• провести анализ экономических и финансовых показателей деятельности ПАО «Сбербанк России»;
• проанализировать депозитную политику в части привлечения ресурсов в ПАО «Сбербанк России»;
• оценить эффективность использования привлеченных средств ПАО «Сбербанк России»;
• определить основные пути совершенствования депозитной политики в банке ПАО «Сбербанк России»;
• разработать рекомендации по совершенствованию системы гарантирования депозитов в коммерческих банках.

Теоретическую основу исследования составили труды российских ученых, в числе которых работы О. И Лаврушина, В.И Колесникова, Г.Г Коробовой, Е.Г Москалевой, А. П Бондарь, Е. Ф Жукова, С. В Рыкова.

Информационной базой исследования послужили федеральные законы, норма­тивно-правовые акты Российской Федерации, касающиеся деятельности ком­мерческих банков, инфор­мация официальных сайтов, бухгалтерская и финансовая отчетность и сайт ПАО «Сбербанк России».

Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка нормативных правовых актов и использованной литературы, приложений.

Теоретическая значимость исследования заключается в уточнении понятия депозитного сертификата и его роли в привлечении ресурсов банка.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

В числе его инвесторов — управляющие компании, частные пенсионные фонды, ПИФы, СРО, госкомпании, кредитно-финансовые организации. На 2024 год портфель был объемом 4,1 трлн. рублей и состоял из более чем 700 инвесторов. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Депозитарий, его деятельность и виды: национальный, специализированный, расчетный и центральный, а также условия и функции электронного места хранения ценных бумаг

1. SWOT-анализ, позволяющий провести детальное изучение внешней и внутренней среды банка, выявить сильные и слабые его стороны.
2. Бэнчмаркинг – дает возможность непрерывно проводить систематический поиск наилучших практик, которые приведут банк к более совершенной форме. Использование данного инструмента дает банку следующие возможности: соответствие требованиям клиентов, эффективная диверсификация финансов, заимствование лучших методов и др.
3. CRM-технология – направлена на разработку бизнес решений для клиентов и создание условий укрепления отношений между банком и клиентом.

Сбербанк рад предложить своим клиентам помощь в ведении небольшого бизнеса в сфере депозитарных счетов. Среди услуг, предоставляемых банком по депозитным счетам:

Совершенствование депозитной политики ПАО «Сбербанк» России

Привлекая денежные средства, банк проводит пассивные операции, которые необходимы для проведения активных операций банка. Привлечение депозитов относится также к пассивным операциям банка.

Структура курсовой работы. Курсовая работа включает в себя содержание, введение, две главы, заключение, список использованных источников.

Рассматривая сущность депозитной политики коммерческих банков, необходимо затронуть такие вопросы, как: субъекты и объекты депозитной политики, принципы ее формирования, а также границы депозитной политики.

Одним из направлений процентной политики коммерческого банка является расчет и анализ стоимости всех ресурсов и депозитных операций.

Применяется также прогрессивно возрастающая процентная ставка в зависимости от времени фактического нахождения средств на вкладе. Такой порядок начисления дохода стимулирует увеличение срока хранения средств и защищает вклад от инфляции [14, с. 35].

— регулировать значения процентных ставок по депозитам и ссудным операциям и устанавливать их на уровне, обеспечивающем рентабельность банковских операций;

Как правило, в зарубежной практике коммерческим банкам предлагается разрабатывать специальный документ по депозитной политике, который позволял бы определить стратегию и тактику банка в организации депозитного процесса [9, с. 40].

Банки и другие кредитные организации действуют в определенном секторе рынка — в системе денежно-кредитных и финансовых отношений. Этим определяется предмет их деятельности: деньги, валютные ценности, другие финансовые инструменты [16, с. 40].

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Страхование вкладов не требует заключения вкладчиками договора страхования. Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 1 400 000 руб. [7, с. 28].

Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

· Операции с розничными клиентами: принятие средств во вклады и ценные бумаги Банка, кредитование, обслуживание банковских карт, операции с драгоценными металлами, купля-продажа иностранной валюты, платежи, денежные переводы, хранение ценностей и др.

Финансово-экономические показатели деятельности ПАО «Сбербанк России» представлены в Таблице 1. Данные Таблицы 1 позволяют сформулировать следующие выводы:

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Некоторые крупные банки (Сбербанк, ВТБ, ГПБ, Открытие, Альфа-банк) успешно работают на депозитарном рынке, выступая как кастодианы для своих клиентов. Рассмотрим примеры депозитариев, учрежденных крупнейшими российскими банками. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Депозитарий Сбербанка: условия и особенности.

Для открытия брокерского счета необходимо заключить соглашение о брокерских услугах и депозитарный договор. Для юридических лиц и нерезидентов список документов отличается.

1. Организационно-правовая форма – ЗАО, ПАО или ООО.
2. Возможность использования в названии слов «инвестиционный фонд».
3. Деятельность совмещается только с кредитной, шифровальной, разработкой и обслуживанием телекоммуникационных систем. Возможно оказание консультационных услуг, в том числе по ведению бухгалтерского учета у клиентов.
4. Специализированный депозитарий ведет реестр паев, выдает имущество в виде инвестиций, осуществляет операторские задачи связи, удостоверяет личность клиентов при необходимости.
5. Осуществляется внутренний контроль работы депозитария на основании выданной лицензии, российских и локальных правовых актов.

Принадлежит Правительству РФ, Росимуществу, Газпрому, Роснефти и другим собственникам, что говорит о его надежности. Данный спецдепозитарий ведет учёт, контроль и хранение имущества клиентов (депонентов).

В числе его инвесторов — управляющие компании, частные пенсионные фонды, ПИФы, СРО, госкомпании, кредитно-финансовые организации. На 2024 год портфель был объемом 4,1 трлн. рублей и состоял из более чем 700 инвесторов.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Самые распространенные программы являются субсидированными. Такой вид программ является невероятно выгодным как для самого эмитента акций, так и для покупателя. С помощью депо-счетов клиенты могут легко создавать и погашать ADR/GDR. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Депозитарное обслуживание от Сбербанка

Головной офис находится в столице, но и жители других регионов смогут найти ближайшие к себе отделения обратившись на горячую линию подразделения по телефону +7(495)665-5600.