Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Но что делать, если кризисная ситуация повторяется неоднократно? Как часто можно рефинансировать ипотеку? Читайте в нашей статье.

Рефинансирование — это процедура, которая предполагает оформление заемщиком нового кредитного договора на более выгодных условиях с целью погашения кредита.

Это способ снизить долговую нагрузку, позволяющий покрывать кредитные обязательства на фоне финансовых трудностей, возникших в результате увольнения с работы по увольнениям, инвалидности из-за болезни или травмы или в результате других обстоятельств.

Важно! Если вы решите рефинансировать ипотеку, вам необходимо будет предоставить недвижимость, которую вы приобрели, на заемные средства в качестве залога.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

В условиях современной экономической ситуации выгодное рефинансирование ипотеки подразумевает получение заемщиком нескольких достаточно весомых преимуществ. К ним относятся: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке | Правио ()

• Большая часть процентов выплачена, а основная сумма небольшая. Платежи по новому кредиту будут рассчитываться по аннуитетной системе, которая предполагает облегченную выплату процентов.
• Пакет документов для нового кредитора должен содержать документы, которые практически невозможно получить.
• Для отказа в рефинансировании есть объективные причины (уменьшение размера заработной платы, нестабильная ситуация, просрочка платежей по кредитам, сомнительная репутация заемщика).
• Снижение процентной ставки невыгодно из-за больших затрат на получение кредита, договор страхования, сбор документов и переоформление залога.
• Банк предлагает кредит под более высокую процентную ставку.

Помимо очевидных и весьма впечатляющих достоинств, процедура рефинансирования имеет и определенные недостатки. Среди наиболее значимых минусов можно выделить такие:

Через какое время можно рефинансировать ипотеку

Программы кредитования построены таким образом, что банковские проценты выплачиваются неравномерно на протяжении всего срока. Пик их выплат приходится на первые годы. Потом заемщик постепенно погашает тело кредита.

Многие принимают решение сделать рефинансирования в первый раз и повторно с целью уменьшения текущей процентной ставки. Если учесть, что ипотека — крупный кредит, то разница даже в 1% может дать существенное сокращение итоговой переплаты.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Но имеет значение и то, когда заемщик принимает решение сделать рефинансирование. Если с момента оформления ипотеки или предыдущего перекредитования прошло больше 2/3 срока, то сделка уже может оказаться бессмысленной.

Ипотека стандартно погашается по аннуитетному графику, при котором подавляющая часть процентов выплачивается в первую половину срока кредита. И если проценты и так уже почти полностью отданы, какой смысл делать рефинансирование?

Для примера сделаем расчет выгоды от перекредитования при разнице в ставке в 1,5% в зависимости от того, сколько лет прошло с момента оформления ипотеки или его предыдущего рефинансирования.

Допустим, у нас есть ипотека на сумму 3 000 000 рублей, которую заемщик оформил на 10 лет под 12%. Ее он рефинансирует под 10,5%:

То есть видно, что чем раньше заемщик обратился в банк, тем выгоднее будет перекредитование. Ближе к концу срока оно становится уже практически бессмысленным, тем более если учесть временные затраты на рефинансирование и дополнительные расходы.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Рассматривая заявку на рефинансирование, банк будет уделять особое внимание не только общей кредитной истории, но и добросовестности внесения платежей по ипотечному займу. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку повторно, через какое время

1. Увеличение срока выдачи. Применяется, если заемщику становится трудно платить по действующему графику. Он увеличивает срок, чтобы сделать ежемесячный платеж меньше.
2. Уменьшение срока возврата. Обратная ситуация — текущий уровень дохода позволяет заемщику вносить платежи большего размера. По итогу рефинансирования кредит будет выплачен быстрее, переплата уменьшится.
3. Вывод залога из под обременения. Порой это необходимо. В результате ипотека превращается в кредит наличными. Ставка в итоге повысится, так как простой необеспеченный кредит — более дорогой.

При рассмотрении заявки на рефинансирование банк уделяет особое внимание не только общей кредитной истории, но и честности совершения платежей по ипотечному кредиту.

В каком банке рефинансировать ипотеку

1. Увеличение срока выдачи. Применяется, если заемщику становится трудно платить по действующему графику. Он увеличивает срок, чтобы сделать ежемесячный платеж меньше.
2. Уменьшение срока возврата. Обратная ситуация — текущий уровень дохода позволяет заемщику вносить платежи большего размера. По итогу рефинансирования кредит будет выплачен быстрее, переплата уменьшится.
3. Вывод залога из под обременения. Порой это необходимо. В результате ипотека превращается в кредит наличными. Ставка в итоге повысится, так как простой необеспеченный кредит — более дорогой.

То есть в первый раз заемщик может обратиться за рефинансированием с целью снизить ставку, а через год — чтобы сократить или увеличить срок возврата. Не всегда процедура проводится именно для уменьшения ставки.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Даже если получили право на льготные условия кредитования, это не гарантирует, что сможете своевременно выплатить кредит. Неоплаченный долг превращается в проблему, которую решают судебные приставы, используя нормы исполнительного производства. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру в разных банках

• Найти банк, который предложит более комфортный ежемесячный платеж и более низкую процентную ставку. Иногда этим банком может оказаться то же учреждение, где оформлен старый кредит.
• Подписать договор о рефинансировании с кредитором. Конечно, желательно перед этим его еще и прочитать. Но давайте смотреть правде в глаза, мало кто делает это на практике.
• Получить деньги и погасить текущую задолженность. У большинства заемщиков это будет первая погашенная ипотека в жизни. Чем не повод для праздника?

Рефинансированиеипотекибанки касается процентов, под которые эта ипотека была взята. Поэтому стоит разобраться, как будет меняться процент по вашему кредиту после процедуры. Чтобы подробнее все объяснить, воспользуемся таблицей.

Условия рефинансирования

Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи – максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц или состоять под арестом (запретом).

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Все банки заинтересованы в хорошей прибыли и надежных клиентах. Поэтому главная причина, по которой приходит отказ — плохая кредитная история. Причем, это может быть единственная просрочка по кредитной карте или давний займ в МФО. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру по закону

Заявку на рефинансирование ипотеки могут рассматривать от 1 дня до 2-3 недель. Однако чтобы не потерять потенциального клиента, банки стараются не затягивать сроки. Например, в Сбербанке заявку рассматривают 2-4 дня, в Альфа-Банке — 1-3 дня.