Дают ли кредит самозанятым гражданам в 2024 году: что нужно для получения и порядок процедуры

В наше время мало кто обходится без кредитов. Чтобы позволить себе что-то более или менее дорогое, нужно либо долго копить, либо брать кредит.

Статус самозанятого: что это значит

Совсем недавно, в начале прошлого года, государство ввело налог на профессиональный доход. Его плательщиками стали все те лица, которые трудятся неофициально. Это няни, помощницы по хозяйству, мастера ногтевого сервиса и др.

Есть большой штраф за годы незаконной деятельности. Если налоговая узнает об этом, то может взыскать с вас 20-40% от полученной за все время прибыли или же посадить вас за решетку на год. Так себе перспектива, правда?

Самозанятые могут покупать неограниченное количество лет стажа. Неработающие, напомним, не претендуют на пенсию, а самозанятые при определенных условиях – могут.

Виды деятельности самозанятых

Кто не может быть самозанятым

В каких регионах можно зарегистрировать самозанятость

Самозанятость появилась в 2024 году на территории четырех субъектов страны – Москва, Татарстан, Калужская и Московская области. Спустя год программа распространилась по всей стране.

Могут ли самозанятым одобрить кредит

Несмотря на то, что самозанятость появилась почти 2 года назад, общество еще не в полной мере воспринимает этот термин. В связи с этим возникают вопросы о том, можно ли получить кредит, как это сделать, как подтвердить свой доход.

Теоретически самозанятые имеют право на кредит, но на практике не всегда получается так. Здесь даже есть доля везения, так как кому-то кредитные организации одобряют заявки, а кого-то оставляют за бортом.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Какие банки выдают кредит самозанятым

На практике выдают кредиты самозанятым банки Тинькофф, Ситибанк, Русский Стандарт, Хоум Кредит и др. Условия у всех разные, программы тоже. Максимальная сумма кредита варьируется от 1 млн. до 5 млн. руб. Процентная ставка, как правило, от 7 до 20%.

Обязательно ознакомьтесь с требованиями банков. Это то, с чего необходимо начать. Одна кредитная организация предоставляет кредит с 18 лет, а другая – с 21 года. Если вам 20 лет, то этот показатель будет принципиально важным.

Также у каждого банка разные стандарты стажа. Например, Сбербанк требует от 1 года общего стажа за 5 лет, а в некоторых других достаточно и 6 месяцев.

При получении кредита обычно запрашивают лишь два документа – паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Это может быть:

Кроме того, вам нужно будет заполнить анкету и подать заявление. Все это делается непосредственно на сайте организации или же в ее филиале.

Как получить кредит самозанятому: пошаговая инструкция

Как быть, она не знает. Вроде, официальной работы нет, трудится на дому. Таким, как правило, не верят, и надежными заемщиками их не считают. Но все же она решается попробовать. С чего же ей начать?

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

В одном из своих писем налоговая служба дает пояснения, что справка о доходах, полученная через мобильное приложение, может приниматься кредитными учреждениями в целях принятия решения о возможности выдачи кредитов самозанятым гражданам. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как стать самозанятым через Сбербанк Онлайн в 2024 году

Наиболее популярным продуктом этого банка является кредитная карта. Владельцы кредитных карт Тинькофф Банка могут снимать наличные в большинстве банкоматов без комиссии.

Какие документы понадобятся для оформления ипотечного займа самозанятому

Для получения ипотеки нужно предоставить документы в соответствиями с требованиями конкретного банка. В общем случае это могут быть:

Самозанятый должен зарегистрироваться в приложении “Мой налог”, это занимает несколько минут. Регистрация происходит дистанционно и очень просто. Бумажных заявлений заполнять не требуется. Варианты:

Самозанятый должен формировать чек от по каждому своему доходу. Если расчеты безналичные, чек формируется автоматически. Если имеют место наличные платежи, то нужно каждый раз формировать чек с помощью функции в мобильном приложении.

На основании этих данных получается справка о доходах самозанятого, которую можно предоставить в банк и взять ипотеку. Справку можно сформировать самостоятельно в приложении в разделе “Справки” с указанием нужного периода.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

В наше время мало кто обходится без кредитов. Чтобы позволить себе что-то более или менее дорогое, нужно либо долго копить, либо брать кредит. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека самозанятым в Сбербанке: условия и особенности ипотеки

• Внести 50% в качестве первоначального взноса.
• Обеспечить хорошую кредитную историю. Если вы никогда не брали кредит, можно попробовать взять на небольшую сумму и аккуратно вернуть, тем самым создать себе успешную историю. Это всегда лучше, чем ее отсутствие.
• Иметь созаемщика или поручителя с доходом, который можно подтвердить по справке формы 2 НДФЛ, то есть который официально трудоустроен.
• Благоприятно, если с банком, в котором вы собираетесь взять ипотеку уже были ранее какие-то отношения. Например, вы брали кредит и вернули его без нареканий. Или у вас есть депозитный вклад в этом банке, накопительный счет, дебетовая карта с приличным остатком. Это может подчеркнуть вашу надежность и способствовать положительному решению относительно ипотеки.
• Справка об иных доходах и поступлениях не от вашей деятельности.
• Залог недвижимости.

Данное финансовое учреждение может предложить ссуду без подтверждения доходов, чем могут воспользоваться самозанятые, которым отказали в других банках.

Как оформить кредит

Если заемщик пока не числится в налоговом органе в качестве плательщика НПД, оформление ипотечного кредита следует начинать с регистрации.

После постановки на учет потребуется привязка карты Сбербанка к сервису. Впоследствии это поможет формировать чеки при расчетах с клиентами и вести учет поступлений.

1. Подача заявления-анкеты с приложением следующих документов:
   • паспорт заемщика;
   • дополнительный документ, подтверждающий личность клиента, например, СНИЛС или военный билет (для мужчин);
   • сформированная с помощью сервиса справка о доходе;
   • Перечень документов, которые могут понадобиться в последующем, необходимо уточнить в отделении Сбербанка.
2. Выбор объекта недвижимости. Если жилье приобретается на вторичном рынке, потребуется составление отчета об оценке у аккредитованной Сбербанком компании.
3. Внесение первоначального взноса.
4. Заключение кредитного соглашения, страхование приобретаемого объекта и совершение сделки.
5. Регистрация объекта недвижимости и залога.
6. Окончательный расчет.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Если привлекается созаемщик, желательно, чтобы он мог доказать свою платежеспособность справками 2-НДФЛ или по форме банка, данными о месте работы и другими способами. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кредит для самозанятых граждан: дают или нет, какие программы предлагает Сбербанк

1. Получения займа в рамках таких программ, как «готовое жилье», «загородная недвижимость», «строящееся жилье» и «гараж»;
2. Оформления ипотечного кредита на срок не более 30 лет с внесением первоначального вноса в размере не менее 15 %. В приоритете кредитора больший процент и определяется он в зависимости от условий, предусмотренных в рамках выбранной заемщиком программы;
3. Одобрения суммы от 300000 рублей. Предельная величина не установлена, что предполагает индивидуальный подход при рассмотрении отдельно взятой заявки;

Банки выдают кредитки более охотно, чем потребительские кредиты наличными. Получить карту самозанятому будет не так сложно. Во многих случаях подтверждение дохода даже не требуется. А где-то при этом охотно примут электронную справку из ФНС.

Райффайзенбанк — карта «110 дней»

Никакой переплаты нет благодаря договоренности Совкомбанка и партнерских организаций — проценты банка покрываются самим магазином.

Воспользоваться рассрочкой по «Халве» можно и в других магазинах, которые не сотрудничают с Совкомбанком. Но это будет платная услуга — 290 рублей + 1,9% в месяц (22,8% годовых) за каждую покупку. Максимальный срок такой рассрочки — только два месяца.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Все сведения будут автоматически направлены в ФНС. О закрытии налогооблагаемой профессиональной деятельности клиент узнает по СМС. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сбербанк

Действующее российское законодательство не дает определения такому термину, как «самозанятые». Однако он широко используется как в среде предпринимателей, так и в публичных заявлениях представителей официальных государственных органов.