Сбербанк Иис Тариф Самостоятельный Или Инвестиционный в Чем Разница • Требования к клиентам

Функционал счета

При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

• Тип А, на взнос (13% от помещенных на ИИС средств). Так, если внести на ИИС Сбербанк по договору в год можно 400 тыс. рублей, то за год возможно оформить возврат на 52 тыс. рублей. Максимум ограничен количеством перечисленного в пользу государства НДФЛ. Например, если вы уплатили налогов на 30 тыс. рублей, то сможете вернуть максимум 30 тыс. рублей. Всего же за 3 года можно получить компенсацию на 156 тыс. рублей. Этот вариант подходит владельцам ИИС, которые имеют основную работу и платят с нее подходный налог.
• Тип Б, полное освобождение прибыли от от налога. Здесь ограничений по сумме нет: сколько инвестор сумел заработать, столько он и получит. В обычной ситуации ему пришлось бы уплатить 13% от прибыли (за исключение купонного дохода по гособлигациям). Этот вариант подходит для тех, кто получает возврат НДФЛ другим образом или у кого доход по ИИС превышает 400 тыс. рублей в год (т.е. им нужно платить налог с прибыли более 52 тыс. рублей).

Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.

Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Цель материалов данного сайта и данной статьи как раз в том, чтобы помочь выбрать правильные решения на этапе выбора брокера для открытия Индивидуального Инвестиционного Счёта и во время последующих инвестиций. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Стоимость ИИС: тарифная ловушка | Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)

• минимальная сумма первоначальных вложений – 100 тыс. рублей;
• минимальная сумма годового пополнения – 50 тыс. рублей;
• максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей;
• комиссия за пополнение – отсутствует;
• покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165% в зависимости от оборота;
• покупка контракта на срочном рынке – 0,5 рублей, срочное закрытие сделки –10 рублей;
• покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
• покупка ОФЗ для граждан – от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы;
• маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
• сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых в зависимости от срока.

наш телеграмм-канал: недокументированные возможности, рекомендации, следим за рынком ОФЗ и акциями, брокерами, новости и всё самое важное для владельцев ИИС

Шаг 2. Открыть банковский расчётный счёт в Сбербанке и подключить «Сбербанк-онлайн»

Если у вас нет открытого расчётного или карточного счёта в Сбербанке с подключенной системой «Сбербанк-онлайн», то рекомендуется открыть расчётный счёт в Сбербанке и подключить Сбербанк-онлайн по двум причинам:

• Пополнять ИИС со счёта Сбербанка будет намного удобнее: один клик мышкой в системе Сбербанк-онлайн, и деньги отправились на ИИС. Тем не менее, отправлять деньги можно и из любых других банков, в которых у вас открыты расчётные банковские счета, и деньги с брокерского счёта можно также выводить на счета других банков, кроме Сбербанка, однако делать это менее удобно.
• С недавних пор Личный кабинет клиента-инвестора, открывшего ИИС в Сбербанке, интегрирован в систему Сбербанк-онлайн, а это очень сильно повышает удобство управления и контроля своего счёта ИИС. Постепенно Сбербанк обещает добавить очень много функционала по управлению брокерским счётом (в том числе счётом ИИС).

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Вычет на взносы (по типу А) допускается оформлять сразу же, как закончился год. Для этого в налоговую до 30 апреля надо будет подать: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

ИИС Сбербанк: как открыть, доходность, тарифы

При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:

Особенности депозитарных расходов

У большинства брокеров депозитарные расходы списываются только в случае наличия операций, а формулировка тарифа выглядит примерно так: «149 рублей в месяц, если в этом месяце совершались операции купли-продажи ценных бумаг».

Что это значит? Это значит, что если вы один раз в год произвели все необходимые операции, то заплатите депозитарные расходы только в том месяце, в котором были эти операции, а в остальные месяцы стоимость депозитарного обслуживания будет 0 рублей в месяц.

Это — очень удобно на первый взгляд. Нет операций — нет расходов. Даже если услуги по хранению ценных бумаг фактически оказываются — инвестор не платит ничего.

Пример 1. Операции раз в год

Пример 2. Операции ежемесячно

Это — огромные потери, особенно для безрискового инвестирования на ИИС, которое на август 2016го года имеет доходность около 13,3% годовых.

Менее уязвимыми категориями граждан, вкладывающими на ИИС, становятся «разовые» инвесторы — люди, у которых уже есть на руках определённая сумма и они хотели бы внести её на ИИС и приобрести инвестиционные инструменты сразу.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Это особенно печально, потому что инвесторов такого типа — большинство в России. Это люди, зарабатывающие по 15-40 тыс. рублей в месяц, которые имеют возможность ежемесячно откладывать 1000-5000 рублей.

Для инвестора же, который ежемесячно вкладывает на ИИС по 10000 рублей, эти расходы окажутся существенно меньше, но всё равно, по нашему мнению, очень высокими: -1,7% годовых, что «съест» более 10% от всего дохода за год при безрисковом инвестировании.

По мнению авторов данного сайта, для безрискового инвестирования на ИИС комиссии и расходы на ИИС не должны превышать 0,5% от суммы, которая была направлена или которую планируется направить в течение года на ИИС.

Вот и получается, что эти самые 100-200 рублей в месяц могут стать тем барьером, который не перепрыгнуть мелкому и среднему инвестору, откладывающему ежемесячно определённую сумму.

Для нашего варианта, чтобы выполнить условие «не более 0,5% расходов в год», вносимые суммы должны доходить до 400000 рублей в год или примерно 33000 рублей в месяц. Скажем прямо, это не каждому по силам, и таких инвесторов в России будет не очень много.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Открыв ИИС, вполне реально получить 300% годовых. Для этого необходимо, только, официально работать и получать не менее 33 тысяч рублей в месяц. Открыть ИИС можно онлайн, с телефона, лучше это сделать в конце или начале. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Отзывы о Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

• Инвестор, который ежемесячно вкладывает на ИИС по 3000 рублей. «Инвестор начального уровня»
• Инвестор, который ежемесячно вкладывает на ИИС по 10000 рублей. «Средний инвестор»
• Инвестор, который ежемесячно вкладывает на ИИС по 33000 рублей. «Крупный инвестор»
• Инвестор, который на текущий момент имеет 50000 рублей, которые он хочет вложить наиболее выгодным образом.
• Инвестор, который на текущий момент имеет 150000 рублей, которые он хочет вложить наиболее выгодным образом.
• Инвестор, который на текущий момент имеет 400000 рублей, которые он хочет вложить наиболее выгодным образом.

Открыли ИИС, на год 1,5 млн. Получилось 5,3%. Хотя, на те деньги, что были на процентах, за год прибавилось от 6% до 6,5%. Вот и думайте: где лучше? Не советую и сама на эту авантюру