Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

В этот длительный период семья может столкнуться с временными финансовыми трудностями; в таких случаях банки предлагают воспользоваться программами реструктуризации ипотеки.

Однако даже при таких сложных обстоятельствах нужно попытаться сохранить приобретённую в ипотеку недвижимость. В этом может помочь реструктуризация, т. е. пересмотр графика внесения платежей.

Реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке 2024 году – это поддержка, оказываемая банком заёмщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, что в итоге позволяет ему избежать потери приобретённого жилья.

Сбербанк почти никогда не отказывает в перезаключении договора с реструктуризацией долга своему клиенту, ведь это намного выгоднее, чем наличие непогашенного долга.

В данном вопросе Сбербанк будет руководствоваться тем, что рассмотрение дела в суде не гарантирует полного возврата средств банку, судебные издержки будут более затратными, чем заключение договора с заёмщиком на новых условиях.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Реструктуризация ипотеки в 2024 году с помощью АИЖК и государства

• Пролонгация договора (увеличение срока кредитования). Можно продлить период до 10 лет, но с условием, что общий срок не превышает 35 лет.
• Отсрочка выплаты основного долга на 2 года. За это время заёмщик выплачивает только проценты. Естественно, срок кредитования будет увеличен.
• Поквартальная оплата процентов. В итоге ежемесячные платежи становятся меньше.
• Индивидуальный график выплат. Данный вариант удобен клиентам, чей доход связан с сезонными работами.
• Кредитные каникулы со снижением процентной ставки.

В тексте указываются:

Какие необходимы документы?

Количество документов, которые необходимо собрать для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства, довольно большое. Перечислим все:

• заявление на пересмотр условий договора;
• паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
• свидетельство о заключении брака при его наличии;
• справка о составе семьи;
• если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
• справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
• копия трудовой книжки;
• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
• удостоверения участника боевых действий (при наличии);
• документы, подтверждающие инвалидность;
• выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Большинство банков прошли аккредитацию в Дом.рф, остается лишь уточнить, соответствуют ли заемщик и объект кредитования всем требованиям, предъявляемым государством для участия в программе. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2024 году: условия программы

• Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
• В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
• Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
• Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
• Квартира должна являться единственным жильем семьи.

Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:

Порядок действий заемщика

Список документов для реструктуризации ипотеки специально не утверждён, но чем полнее он будет, тем выше шанс на одобрение заявки.

• Главным свидетельством права на помощь государства является тяжелое материальное положение семьи (учитывается общий доход с разделением суммы на каждого человека). Чтобы подтвердить низкий доход нужна справка с места работы по форме 2 НДФЛ.
• Так же обязательно необходимо приложить график выплат и копию кредитного договора с выпиской о задолженности и другими платёжными бланками.
• Понадобятся залоговые документы на ипотечную квартиру. Обязательно необходимо получить бумагу в Госреестре обо всей, имеющейся у семьи недвижимости, и запросить выписку о праве собственности.
• Последний документ — заявление на субсидирование.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Большинство банков прошли аккредитацию в Дом.рф, остается лишь уточнить, соответствуют ли заемщик и объект кредитования всем требованиям, предъявляемым государством для участия в программе. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2024 году: описание программы и правила участия

1. Находится на территории Российской Федерации;
2. Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
3. Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
4. Площадь квартиры:

• для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
• для двухкомнатной — 65 кв.м.;
• для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
• исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;

Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:

Требования к заемщику

Если претендует заемщик на реструктуризацию в Сбербанке с господдержкой, которая вновь будет возобновлена в ближайшее время, то он должен подходить под требования:

• наличие документов, подтверждающих, что доход гражданина значительно снизился, поэтому он по уважительной причине не может далее справляться с ежемесячными платежами, причем к таким документам относится трудовая книжка, больничные листы или иные бумаги;
• квартира, купленная за счет ипотеки, должна быть единственным жильем заемщика, а также применяться обязана исключительно для постоянного проживания;
• не допускается, чтобы квартира или дом относились к элитной недвижимости;
• существуют ограничения даже по размеру жилья, так однокомнатная квартира по квадратуре не может быт больше 45 кв. м., для двухкомнатной ограничение равно 65 кв. м., а для трехкомнатной – 85 кв. м.;
• уже год заемщик должен самостоятельно справляться с платежами по ипотеке;
• не допускается наличие просрочек или долгов.

Если удовлетворяются все требования к заемщику, то он может подать заявление в Сбербанк для проведения реструктуризации, указав, какой ее вид подходит для него лучше всего.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

В последнем постановлении помимо условий, которым должен соответствовать заёмщик, есть также и критерии, предъявляемые к жилплощади, на которую происходило оформление ипотеки: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Реструктуризация ипотеки: что такое, в 2024 году, процедура, условия | Ипотека и Недвижимость

При появлении таких обстоятельств лучше сразу известить банк, не дожидаясь длительной просрочки по кредиту. Если в прошлом у вас сформировалась хорошая кредитная история, то шансы на принятие положительного решения банком значительно выше.