Анализ деятельности ПАО «Сбербанк» на рынке ипотечных услуг

Так, по данным Банка России, в 2005 году объем ипотечного кредитования составил 56,3 миллиарда рублей, в 2006 году — уже 263,6 миллиарда рублей, а в 2007 году — 556,5 миллиарда рублей. [10] Наглядно динамика ипотечного кредитования отражена в виде графика.

В 2009 году для восстановления ипотечной системы Правительством РФ выделено 250 млрд рублей. Эта сумма была направлена на то, чтобы кредитные организации могли рефинансировать ипотечные кредиты, выданные по ставке, не превышающей 11%.

- создание механизма, который позволяет преобразовывать будущие доходы приобретателей недвижимости в их текущую платежеспособность;

- обеспечение надежности возврата средств кредитору и обеспечивание возможности получения дохода инвесторам, участвующим в системе ипотечного кредитования;

2. В качестве предмета ипотеки выступает недвижимость, как правило та, на приобретение которой выдаётся кредит. К недвижимому имуществу согласно Гражданскому кодексу, относятся: земельные участки, предприятия, жилые дома, другие здания и сооружения. [1]

- достоверности — записи в публичных книгах означают, что в отношении данного имущества нет иных прав и правовых ограничений, кроме обозначенных;

- долгосрочный характер кредитования, дающий возможность минимизировать текущие платежи заемщиков по погашению ипотечных кредитов;

- использование приобретаемой за счет кредитных ресурсов недвижимости в качестве средства обеспечения обязательств по кредитному договору;

- использование процедуры первоначальной проверки (андеррайтинга) платежеспособности заемщика и оценки закладываемого имущества для обеспечения гарантий;

- внедрение различных механизмов ипотечного кредитования и типов ипотечных кредитов в целях расширения круга потенциальных заемщиков.

При этом единой кредитной политики для всех банков нет, у каждого из них собственная стратегия и тактика работы, учитывающая организационные факторы и финансовые возможности для ликвидации своих рисков.

Сбербанк сегодня — это самый крупный банк в России, один из ведущих международных финансовых институтов. Также «Сбербанк» то самый дорогой российский бренд, входящий в топ-25 брендов мира.

2.2 Ипотека в Сбербанке

Механизм банковского ипотечного кредитования в Сбербанке

Механизм банковского ипотечного кредитования можно определить как последовательность этапов предоставления кредитов под залог недвижимости коммерческими банками на основе главных принципов и условий (финансовых, организационно-экономических, нормативно-правовых), которые объединяют такие элементы в единое целое для создания устойчивой системы и учитывают специфику современного этапа развития банковской системы. Рассмотрим наглядно механизм банковского ипотечного кредитования на примере Сбербанка России в виде рисунка (приложение 2).

Ипотечные продукты, реализуемые Сбербанком

Программы «Сбербанка», предлагаемые на рынке ипотечных услуг на 2018 год:

Отличительной особенностью становится то, что именно ставка по ипотеке для военнослужащих в Сбербанке является самой привлекательной с точки зрения заемщика, и если есть возможность оформить заём именно у данного банка, то стоит этим воспользоваться.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Сбербанк предлагает не только рефинансировать ипотеку по выгодной ставке, но и возможность объединить более мелкие кредиты в один, с меньшей процентной ставкой. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Диплом Ипотечное кредитование 📝 на примере пао сбербанк Банковское дело

Государственная программа помогает семьям, в которых родился второй ребенок в период с 2018 по 2024 год. Таким образом при появлении второго чада на свет — ипотека в 2024 году от Сбербанка для вас может понизиться в % ставке.

1.3. Современное состояние ипотечного кредитования в России

Национальный проект «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» призван создать все условия для разрешения этих и других накопившихся проблем.

При этом инфляция в 2016 году составила 9%, доходы среднестатистического гражданина незначительно обогнали рост цен. По различным оценкам, в 2016 году доля сделок с использованием ипотеки составила 6-7 % от общего числа сделок купли-продажи.

Тогда как объем выданных банками кредитов физическим лицам на покупку жилья в России на 1 января 2017 года составил 347,07 млрд. рублей, из которых на долю ипотечных кредитов приходится 263,56 млрд. рублей.

Ежегодный прирост объемов выданных ипотечных кредитов в 2015 и 2016 годах составил 160% и около 130% соответственно. Следовательно, денежный объем выданных в 2006 году ипотечных кредитов увеличился в 2,3 раза по сравнению с 2005 годом.

Развитие эффективно действующей системы ипотечного кредитования в России является одной из приоритетных задач национальной экономики. Эта необходимость обусловлена двумя фактами: острой нехваткой жилья и низкой платежеспособностью потенциального спроса.

Емкость ипотечного рынка в России, по данным Комиссии по ипотечному кредитованию Госдумы РФ, оценивается в 30 млрд. долл. Спрос на ипотечные кредиты по стране составляет около 2,4-4,7 млрд. долл. в год.

В условиях экономического кризиса банки вынуждены были повысить ставки по ипотеки, минимальная ставка сегодня составляет 15,5% при наличии 30% от стоимости жилья собственных средств. Поэтому о массовой ипотеке в России говорить еще преждевременно.

На рынке долларовой ипотеки ставки растут не только медленнее, но в отдельных случаях даже снижаются. Однако и здесь средний уровень ставок практически приблизился к 13% годовых. При «плавающем курсе» рубля к доллару – это рождает дополнительные риски.

Одновременно продолжают ужесточаться требования к заемщикам. Так, по свидетельству экспертов, соотношение платеж/доход к декабрю снижено до 30% против 45% в предыдущем месяце.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Снижению данного риска способствует, во-первых, определение возможной потребности банка в средствах, и, во-вторых, разработке стратегии мобилизации ресурсов с определением источников и затрат. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Анализ деятельности ПАО Сбербанк на рынке ипотечных услуг

1. Залог недвижимости выступает в роли инструмента привлечения необходимых финансовых ресурсов для развития производства.
2. Ипотека способна обеспечить реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы (например, купля-продажа) в данных конкретных условиях нецелесообразны.
3. Создание с помощью ипотеки фиктивного капитала на базе ценной бумаги (при эмитировании собственником объекта недвижимости первичных, вторичных и т.д. закладных оборотные средства увеличиваются на величину образующегося фиктивного капитала).

Максимальное снятие ипотечных рисков — обязательное условие работы любого банка, осуществляющего свою профессиональную деятельность в данной сфере. Анализ рисков, контроль за рисками и управление ими — основа ипотечного менеджмента.