Когда определяется просрочка по кредиту

Факт просрочки определяется, когда вовремя нет ежемесячного взноса для погашения задолженности. Платеж по кредиту становится просроченным со дня, следующего за датой его обязательного погашения в соответствии с графиком.

Например, если кредит выдан 10 января, то 10 числа каждого месяца на счете должна быть сумма платежа, указанная в договоре. Если средств для погашения долга не будет, то с 11 января начнется отсчет просрочки.

Посмотреть график и точную сумму к оплате можно во вкладке «Кредиты» в Сбербанк Онлайн. Это позволит избежать просрочки по забывчивости и невнимательности. Если положить деньги на счет списания в срок до 7 дней, то кредитная история не будет испорчена.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

В заключение представим информацию о том, как проверить контрагента, минимизировав риски, связанные с повышенным вниманием банков. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Блокировка счёта банком по 115-ФЗ новость от | «Что делать Консалт»

Сомнительные операции» — чрезвычайно широкое понятие. Главным (обобщающим) признаком сомнительных операций является «необычный» характер сделки. В банковской практике существует около двухсот признаков необычных сделок.

С 1 октября банки начинают блокировать операции по счету по новым поводам.

Если человек отправляет платежки со счетов разных компаний с одного устройства — компьютера, ноутбука и при этом у компаний нет общего учредителя, то такая операция вызовет подозрение.

Если по счетам ИП нет других операций, связанных с предпринимательской деятельностью, то перечисление денег со счета ИП на личный счет также вызовет подозрение. Риск того, что банк откажется перечислять деньги со счета ИП на его карту, теперь повышается.

Предпринимателям обязательно нужно хранить первичку. В том числе на расходы, чтобы при необходимости показать банку. Также банк может запросить подтверждение, что ИП платит налоги, если эти платежи проходят со счета в другом банке.

Обратите внимание! Если предприниматель проверяет только поставщиков, то банк оценивает и покупателей. Рискованно, если на счет поступают деньги от сомнительных контрагентов.

Также банк вправе запросить любую информацию, чтобы выяснить цель сделки ( определение Верховного суда от 12.10.2024 № 304-ЭС20-14084 ).

Если операция по счету не соответствует деятельности, которую Вы сообщили банку, например, ИП заявил деятельность «розничная торговля», а на счет поступает оплата за услуги, то такую операцию банк посчитает подозрительной.

Если компания начала новую деятельность, сразу обновите коды ОКВЭД в ЕГРЮЛ. Направьте в регистрирующую инспекцию заявление № Р13014 ( утв. приказом ФНС от 31.08.2024 № ЕД-7-14/617 ). Сообщите банку о новом бизнесе.

Если у Вас разовая новая операция, дополнять коды ОКВЭД в ЕГРЮЛ не нужно. Поясните банку, в связи с чем появились поступления или расходы с новым назначением платежа.

Если преобладающая часть зачисляемых денег по назначению платежа не связана с основаниями списания (например, поступает выручка от продажи продуктов, а списание производится за стройматериалы, металлолом и т. д.), то это тоже вызовет подозрение.

Сведите к минимуму вопросы банка про назначение платежа. Не пишите «оплата по договору № 80» или «оплата поставки». Укажите конкретные товары или услуги.

Например, «оплата за кондитерские изделия по счету № 350 от 05.10.2024 (товарная накладная № 282 от 05.10.2024), в том НДС (20%) — 100 000 руб.».

Операции по корпоративной карте, которые ЦБ включил в перечень сомнительных. Операции по снятию наличных с корпоративной карты вызовут подозрения, если есть хотя бы 2 признака из списка ниже.

Если компания или ИП проводят оплату со счета в интересах третьего лица, то операция также вызовет подозрение у банка. Платежи в пользу третьих лиц вызывают вопросы и у налоговиков.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

В случае зависания перевода можно вернуть деньги обратно на счет. Для этого нужно обратиться в любое отделение Альфа-Банка и объяснить ситуацию. Вам будет предложено написать заявление на возврат денежных средств. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Отказ в проведении операций: что должны знать клиенты российских банков; Гестион

Чтобы производить транзакции с помощью СБП, нужно подключить один из своих счетов к этой системе. Сделать это можно в отделении банка или в личном кабинете.

Как осуществляется реабилитация клиента?

Порядок и сроки рассмотрения МВК заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядок принятия ею решений и сообщения о принятом решении заявителю и банку, установлены Указанием Банка России от 30.03.2018 N 4760-У.

• заявление, направлявшееся клиентом в банк;
• ответ банка о «невозможности устранения оснований» для отказа в проведении операции (только при его наличии МВК сможет принять заявление к рассмотрению по существу). Другими словами, обращаться в МВК имеет смысл только после уже предпринятой попытки реабилитации на уровне банка, отказавшего в операции;
• документы и сведения, установленные приложениями к Указанию Банка России № 4760-У (включая те документы, с которыми клиент обращался в банк в целях устранения оснований для решения об отказе).

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Если банк принимает решение об отказе от проведения операции, он направит клиенту уведомление об отказе и соответствующее сообщение в Росфинмониторинг. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как предпринимателю не попасть под блокировку счёта: готовимся к ужесточению банковского контроля | ДелоБанк

1. ограничение использования ДБО или расчетов по картам;
2. приостановление операции (то есть невыполнение банком распоряжения клиента продолжительностью до 5 рабочих дней);
3. отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении конкретной операции (пункт 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ);
4. (для потенциальных клиентов) отказ от заключения договора банковского счета (пункт 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ);
5. блокирование (замораживание) денежных средств (то есть запрет на операции по счету, предусмотренный Законом № 115-ФЗ).

Законодательством предусмотрен перечень лиц, которым было отказано в проведении операции/заключении договора банковского счёта (вклада) и (или) с которыми расторгнут договор банковского счёта (вклада) на основании Федерального закона № 115-ФЗ.

Как работать ИП и ООО, чтобы банк не заблокировал счёт

Не дробите бизнес. Если на одного предпринимателя зарегистрировано несколько ООО или ИП, это сигнал для банка: скорее всего, фирма участвует в отмывании доходов, уходит от налогов или использует другие мошеннические схемы.

Новое требование Центробанка усложнит жизнь и банкам, и клиентам. Банки будут более внимательно контролировать операции по счетам клиентов, а клиенты должны будут выполнять больше условий, чтобы счёт не заблокировали.

Особое внимание банков привлекут операции по счетам новых организаций, расчёты с ненадёжными контрагентами, операции по снятию наличных, переводы физическим лицам и ИП, транзитные операции.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Банки определяют перечень и состав документов в соответствии с внутренними документами и условиями заключённых договоров с клиентами. Таким образом, банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объёме. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Обжалованию в межведомственной комиссии не подлежат следующие решения:

Например, если кредит выдан 10 января, то 10 числа каждого месяца на счете должна быть сумма платежа, указанная в договоре. Если средств для погашения долга не будет, то с 11 января начнется отсчет просрочки.