Как узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке: проверка статуса заявки и действия в случае отказа

В Сбербанке оформляется большинство ипотечных кредитов. Чтобы получить одобрение, нужно собрать пакет документов и пройти проверку. В случае положительного решения клиент получит уведомление и сможет приступить к выбору жилья.

Граждане на пенсии тоже могут рассчитывать на одобрение кредита в Сбербанке. Если пенсионер получает выплаты на счет в банке, пакет документов будет состоять из паспорта и анкеты, как и для участников зарплатного проекта.

Предоставив все необходимые документы, клиент ожидает ответа от банка. Узнать, одобрен ли кредит, можно у менеджера. Если получено положительное решение, заемщик приступает к поиску ОН (объекта недвижимости) и сбору документов для заключения договора.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Лучше всего направлять заявки на заем одновременно в несколько инстанций, поскольку это повысит ваши шансы на получение кредита. Далее вы можете ознакомиться с актуальной (на август 2024) информацией и увидеть список банков по рейтингу одобрения кредита. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Рейтинг банков по одобрению кредитов: топ-15

Далее мы предлагаем ознакомиться с деталями предложений финансовых организации и изучить рейтинг банков по одобрению кредитов без справок и ожидания. Здесь вы найдете информацию по банкам «Тинькофф Банк», «Восточный», «Ренессанс Кредит» и некоторым другим.

Стандартный пакет документов, который запросят в каждом банке

• общегражданский паспорт с действующим сроком, регистрационной отметкой по месту жительства;
• второе подтверждение личности (на выбор клиента) – военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, служебное удостоверение муниципальных/федеральных органов;
• СНИЛС, ИНН;
• подтверждение трудовой деятельности – допускается справка с места работы по форме организации, копия или выписка из трудовой книжки, удостоверение адвоката, копия договора/контракта, свидетельство о регистрации ИП или статуса самозанятого;
• свидетельство о браке при зарегистрированных отношениях потенциального заемщика;
• справку 2-НДФЛ для работников по найму, выписки из счетов в банках для ИП (возможно предоставление сведений о доходах по банковской форме);
• справки о размере и сроках выплаты пенсий для пенсионеров по старости, инвалидности, потере кормильца, выслуге лет (для этого документа допускается стандарт ведомства, осуществляющего пенсионное обеспечение).

Подбирать недвижимость можно сразу после получения положительного решения по заявке. Как только покупатель определится с объектом, начинается сбор основных документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

В зависимости от программы и кредитной политики банка полный пакет может меняться. При этом всегда есть стандартные бумаги, без которых не пройдет ни одна ипотечная сделка:

• подтверждение права владения (на вторичную недвижимость) – выписка из ЕГРП о собственности, наличии обременений и ограничений;
• документы по предоставляемому залогу на ипотечный кредит;
• оценка рыночной стоимости вторичного объекта;
• подтверждение наличия первоначального взноса у заемщика (выписка об остатке средств на счете или платежные документы по оплате части стоимости объекта);
• документы по кредитуемой недвижимости (предоставляет застройщик или частный собственник);
• нотариально заверенное согласие супруга заемщика на подписание договора обременения;
• документы от застройщика для новостроек – эскроу-соглашение со Сбербанком,правоустанавливающие документы на землю (собственность, аренда участка), уставные документы строительной организации, ДДУ или Соглашение о проектном финансировании;
• реквизиты эскроу-счета, где будут храниться денежные средства до сдачи строящегося объекта в эксплуатацию (открывается в Сбербанке).

Какие документы надо взять у продавца

Со сбором документов для ипотеки на вторичное жилье придется похлопотать. Именно продавец обязан документально подтвердить юридическую чистоту сделки, собрать бумаги для оценки и технической характеристики объекта.

• копия паспорта с регистрационными отметками;
• свидетельство о браке или расторжении отношений;
• нотариальное удостоверение одинокого/разведенного продавца, что на момент продажи он не состоял в брачных отношениях;
• нотариальное согласие супруга на отчуждение недвижимости (если приобреталась в браке);
• основание возникновения права на объект: договор мены, купли-продажи, дарственная, документы наследования, рентного перехода права;
• разрешение на продажу органов опеки, если в квартире прописаны или имеют доли в собственности несовершеннолетние и/или недееспособные лица;
• кадастровый паспорт, технический паспорт, выписка из домовой книги о прописанных лицах;
• при наличии перепланировки – разрешение контролирующих органов;
• справки из ЖЭУ об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Существуют определенные критерии, по которым банк оценивает потенциального заемщика как благонадежного либо сомнительного. Соответствие максимальному количеству требований увеличивает возможность получения положительного решения об оформлении ипотеки. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Одобрение ипотеки: 9 советов и лайфхаки в 2024 для 100-процентного одобрения

1. Возраст. Подать заявку вправе претендент, достигший 21 года. Предельный возраст к моменту закрытия договора – 75 лет. Если ипотека оформляется без справок по доходам/занятости, кредит надо закрыть до 65 лет включительно.
2. Трудовой стаж – от 3 месяцев на текущем месте работы. Отменено требование по наличию общего стажа 1 год за предшествующие 5 лет.
3. Созаемщики. Любые физические лица численностью до 3 человек. Их доходы учитываются в расчетах суммы кредита. Супруги титульных заемщиков обязательно становятся созаемщиками (исключение – отсутствие гражданства у второго супруга или разделение собственности по брачному договору).

Многие специалисты в области кредитования сходятся во мнении, что придерживаясь определенных правил можно получить ипотеку практически без отказа. Ниже расписаны правила и рекомендации актуальные в 2024 году.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Частые займы. Если заемщик часто кредитуется, то значит он постоянно нуждается в деньгах и, следовательно, начнет допускать просрочки в выплатах ипотеки. Поэтому он является нежелательным клиентом для банка. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Расчёт кредитного потенциала в Сбербанк Онлайн

1. Не нужно указывать в заявке слишком большую сумму для выдачи ипотеки. Размер всех платежей по кредитам и займам должен быть не более 40-50% от ежемесячного дохода. Если банк рассчитает, что клиент запросил сумму, погашение которой не соответствует его финансовым возможностям, то велика вероятность отказа.
2. Нельзя предоставлять банку ложную информацию. Даже не умышленный обман будет воспринят как попытка мошенничества, и банк может отказать после одобрения заявки.
3. Внешний вид при посещении отделения банка тоже важен. Алкогольное опьянение, неопрятный вид и грязная одежда вызовут сомнения в надежности заемщика и приведут к отказу по заявке практически сразу.

Закредитованность. При наличии у заемщика нескольких кредитов, на нем уже лежит большая финансовая нагрузка. Понимая это, банк откажет в ипотеке, если поймет, что доходы заемщика не покроют ежемесячные платежи по всем кредитам.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Программа рассчитана на военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе военных (НИС). Обеспечение военных жильем проводит ведомство по месту службы, порядок регулируется отдельным законом (№ 117-фз ). А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кредитная история для ипотеки: что нужно для одобрения

Пакет документов включает подтверждения личности, трудоустройства, платежеспособности заемщика, наличия первого взноса, бумаги по кредитуемой недвижимости и предмету залога.