Условия ипотеки на частный дом от 11 ведущих банков

В 2018 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

• не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
• должны быть исправны крыша, двери и окна;
• принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
• физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
• важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Ипотека на строительство частного дома выдается с условием того, что земля должна быть в собственности заемщика или ему принадлежит право аренды на её на срок превышающий срок ипотеки.

А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на строительство частного дома: в россельхозбанке, сбербанке, ВТБ 24, газпромбанке, как взять ипотеку под строительство частного дома

Размер процентной ставки не фиксирован и зависит от условий кредитования, уровня доходов и срока выплат. В некоторых случаях можно рассчитывать на ставку в 10,6%, если выполнено одно из ниже перечисленных условий:

Проведение оценки стоимости земли

Сначала заключается договор оказания услуг. Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться. На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Собственник земли передаёт необходимые документы:

Далее проводится непосредственная оценка стоимости участка. На основании имеющихся данных и с применением определённых экспертом методик эксперт определяет стоимость земли.

В конце эксперт готовит заключение и отчёт. В отчёте указывается, какие применялись методы оценки, какие документы исследовались и т.д.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Сроки такой ипотеки невелики, до 15 лет, но суммы различные – до 9 млн рублей. При этом выдаваемая сумма не должна превышать 60% от стоимости заложенного жилья. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на строительство частного дома в СберБанке — условия в 2024 году

• преамбула, где указываются данные о сторонах сделки (официальное наименование банка, Ф.И.О. должностного лица, подписывающего договор, Ф.И.О. заёмщика, его паспортные данные);
• предмет договора – предоставляемая сумма, срок возврата займа;
• порядок предоставления кредита – информация о способе получения денег (обычно это безналичный перевод продавцу недвижимости) и сроках;
• порядок возврата кредита – указывается процентная ставка и способ её исчисления, срок уплаты основного долга и процентов, начисление комиссий, если они есть и т.д.;
• права и обязанности сторон;
• обеспечение возврата займа – указывается номер ипотечного договора, кратко описывается его содержание;
• меры ответственности;
• порядок урегулирования споров;
• заключительные положения;
• адреса и подписи сторон.

Проект дома, который вы предоставляете на проверку в банк, должен быть выполнен официальной строительной компанией, имеющей соответствующую лицензию. На документах должны стоять все необходимые печати и подписи.

Как оформляется ипотека

Чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, необходимо лично подойти в одно из отделений Сбербанка. Но выбирайте отделение внимательно: ближайший к вашей работе офис может не подойти для получения ипотеки.

Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.

После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.

В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Когда дом сдан в эксплуатацию, собственник должен зарегистрировать его в Росреестре и уведомить об этом банк. Будет оформлена новая закладная, чтобы долг перед банком был обеспечен ипотекой нового дома. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на строительство дома через Сбербанк

• Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
• Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
• Срок –года до 30-ти лет;
• Первый взнос – от 25%;
• Нет комиссии за выдачу ипотеки;
• Процентная ставка – базовая 9,7% (если у вас есть з/п карта Сбербанка, если нет, то + 0,5%);
• Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
• Обязательно страхование залоговой недвижимости.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.