Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Федеральный Закон №284 прямо указывает на недопустимость ограничения досрочной уплаты долга банку. Даже при включении данного пункта в контракт, юридической силы он не будет иметь. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

1. Если оплата кредита осуществляется по дифференцированной схеме. Когда оплачиваешь в первой половине срока договора львиную долю долга, в том числе и «тело» кредита, неиспользованный процент будет ничтожно мал или его вовсе не будет.
2. Если срок кредитования слишком короткий. При оформлении кредита на 3 месяца процент будет совсем небольшим и распределяться он будет более или менее равномерно на каждую выплату. Так что даже если клиенту насчитают возврат, он не будет стоить бумаги, на которой нужно излагать свое требование.

Если заемщик задумался о том, как выгоднее досрочно гасить ипотеку, он должен понимать несколько моментов:

Действующие нормативы

До 2011 года почти все российские банки взимали штрафы за досрочное погашение кредитов. Причем санкции применялись и при полном и при частичном погашении.

Некоторые банки прописывали в договоре помимо применения штрафов еще и условие о запрете на досрочное погашение в течение определенного времени.

ФЗ № 284 от 19.10.2011 внес правки в п.2 ст.810 ГК РФ. В соответствии с принятыми изменениями отменены штрафы за досрочное погашение.

Банк не вправе отказывать заемщику в досрочном погашении. Но по закону клиент обязан уведомить кредитора о своем желании досрочно погасить займ как минимум за тридцать дней.

Если банк решит взять дополнительную плату за досрочное погашение, то такие действия незаконны и заемщик вправе оспорить их через суд.

Раньше банк мог установить определенный период, когда досрочное погашение запрещено. После поправок в законодательстве заемщику разрешается погасить кредит раньше срока в любое время.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Это является нарушением закона РФ «О защите прав потребителей», а именно ст. 16, а также п.2 ст. 809 ГК РФ. За это Банк, оперирующий таким договор можно привлечь к административной ответственности, написав простую жалобу в Роспотребнадзор по ст. 14.8 КоАП РФ. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Особенности досрочного погашения ипотеки 🏠 | Полезные статьи об ипотеке Альфа-Банка

1. Ознакомиться с кредитным договором, графиком выплат и порядком погашения.
2. Рассчитать сумму для досрочного погашения с учетом аннуитетных или дифференцированных выплат.
3. Сверить свои расчеты с расчетами специального калькулятора и/или банковского менеджера.
4. Написать заявление в «Сбербанк», уведомив о желании полностью или частично погасить займ.
5. К планируемой дате погашения, указанной в заявлении, перечислить нужную сумму на счет оплаты кредита.
6. Лично посетить отделение «Сбербанка» для составления нового графика платежей или получения справки о погашении кредитной задолженности.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ гражданин имеет право погасить кредит досрочно (не за 15, а за 5 лет, допустим).

Варианты погашения

Ипотека оформляется на достаточно длительный срок. Многие заемщики хотят как можно быстрее избавится от этого обязательства и досрочно выплатить свой долг. Это можно сделать в двух вариантах:

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Потому нужно после самостоятельного расчета убедиться в его правильности у банковского менеджера. Сразу после полного досрочного погашения нужно лично обратиться в банк и получить справку о полном погашении кредита. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как вернуть проценты по ипотеке при досрочном погашении в сбербанке в 2024 году

1. При полном закрытии счета происходит перерасчет процентов за период, который идет после даты возвращения всей суммы.
2. Проценты пересчитываются после частично досрочного погашения, когда заемщик вносит большую сумму, чем ежемесячный платеж. Для осуществления перерасчета в этом случае нужно заранее написать заявление с просьбой списать всю поступившую сумму в счет тела кредита, чтобы банк списал не минимальный платеж, но и часть долга. Благодаря этой процедуре уменьшится задолженность (база начисления годовой ставки), тем самым сократив переплату.

В данный перечень можно добавить пункт о сравнении выгод. А именно, какая сумма может быть сэкономлена при преждевременном погашении, и какую выгоду можно получить от иного использования этой суммы.

Досрочное погашение ипотеки: время — деньги

Как погашать ипотеку досрочно, не имея накоплений? И что лучше: сократить срок кредитования или уменьшить размер ежемесячного платежа? Разбираемся.

Уже при оформлении ипотеки заемщики планируют погасить ее досрочно. Например, в опросе Райффайзенбанка более 60% респондентов ответили, что намерены выплатить кредит досрочно, и лишь каждый десятый не собирается этого делать.

Во-вторых, растет неуверенность в завтрашнем дне: люди предпочитают взять более долгий кредит с меньшим ежемесячным взносом, чтобы в случае потери работы иметь возможность его погашать. Если форс-мажора не случится, они просто выплатят ипотеку досрочно.

Второй аргумент в пользу досрочного погашения — вы становитесь полноправным собственником жилья. Ведь ипотека — это обременение: такую квартиру сложно продать, а перепланировку в ней нужно согласовывать не только с муниципалитетом, но и с банком.

Кувшинчик или дудочка?

Банки позволяют заемщику самому выбирать, каким образом изменить условия при частично досрочном погашении жилищного кредита: сократить срок ипотеки или размер ежемесячной выплаты. Экономически выгода этих параметров не равнозначна.

Допустим, возьмем средний для России жилищный кредит 2,5 млн рублей, оформленный под 8% годовых в рублях на срок 16 лет. Ежемесячный платеж составляет 23 тыс. рублей.

Воспользуемся досрочным погашением и внесем 100 тыс. рублей вместе с очередным платежом на четвертый месяц пользования ипотекой.

При выборе сокращения срока кредита ипотеку удастся выплатить на 14 месяцев быстрее. Экономия составит 233 тыс. рублей.

Цифры говорят сами за себя. Если думать о перспективе, то сокращение срока кредитования действительно позволяет сэкономить больше денег.

Но до сих пор очень многие заемщики выбирают сокращение размера платежа. Дело в том, что в нынешних экономических реалиях заемщики больше озабочены сегодняшним платежом, чем выгодой, которую они получат через 16 лет.

сокращение платежа на 1 тыс. рублей, но сегодня, выглядит для большинства намного привлекательнее, чем сокращение переплаты завтра.

Сократить срок кредитования и сэкономить приличную сумму реально и не имея накоплений. Достаточно просто добавлять к ежемесячному платежу небольшую сумму. Прикинуть выгоду легко на калькуляторе «Циан.Ипотека» .

Например, если каждый месяц добавлять к нашей выплате 23 тыс. рублей всего 2 тыс. (кредит, напомним, на 16 лет), то срок кредитования уменьшится на 2 года 4 месяца, а экономия превысит 320 тыс. рублей.

Аналогичным образом можно сокращать и размер ежемесячной выплаты: регулярный платеж будет плавно уменьшаться и к концу срока снизится с 23 до 12 тыс. рублей.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

При этом дивиденды от депозита можно использовать для погашения ежемесячных платежей по кредиту.
То есть, определяя, насколько выгодно досрочное погашение кредита, нужно просчитать выгоды в различных ситуациях применительно к параметрам конкретного займа. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Досрочное погашение ипотеки: время — деньги

До 2011 года почти все российские банки взимали штрафы за досрочное погашение кредитов. Причем санкции применялись и при полном и при частичном погашении.