Как перекредитовать ипотечный кредит в Сбербанке

1. Перевести ипотечные обязательства с понижением ставки. Объектом покупки и залогового обеспечения выступает квартира, новостройка, частный дом, участок.
2. Максимальная сумма рефинансируемой ипотеки напрямую зависит от стоимости залогового объекта – не более 80%. Дополнительно к этому банк предложит взять до 1,5 миллионов для закрытия других займов (целевых и потребительских, включая кредитные карты). Кредитор готов ссудить под выгодный процент еще около миллиона рублей по желанию клиента, не спрашивая целей расходования.
3. Избавиться от нескольких договоров и платежей в разные кредитные организации, консолидировав все обязательства в 1 выгодном кредите.
4. При наличии записей в БКИ клиента могут избавить от необходимости подтверждения долговых обязательств перед другими организациями, освободив от утомительного сбора дополнительных документов.
5. При рефинансировании долга не потребуется одобрение первого банка, выдавшего ипотеку.

Удобство онлайн-приложения заключается в возможности предварительного расчета и подбора условий будущего кредита, исходя из уровня дохода, срока, потребностей клиента.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2024 году: условия для физических лиц

1. Один ипотечный договор предполагает 2 варианта ставок – 12,9% до того, как заемщик погасит первый займ и зарегистрирует ипотеку со Сбербанком, и 10,9% после перерегистрации объекта залога.
2. Если вместе с ипотекой клиент берет дополнительную сумму на собственные расходы, до погашения первого займа назначается ставка 13,4%, после – 11,4%.
3. При консолидации с ипотекой других кредитов (на машину, образование, потребительские нужды) и дополнительной суммой на личные цели, ставка разбирается на 3 варианта: 13,4% до погашения ипотеки, 12,4% после закрытия других кредитных долгов и 11,4% после переоформления ипотеки на нового кредитора.

В СБ РФ одна из самых низких ставок рефинансирования ипотеки на рынке. Правда, для того, чтобы ее получить заемщику нужно будет не только оформить страхование залога, но и купить страховку жизни и здоровья.

Можно ли рефинансировать кредит, взятый в том же месте, под меньший процент?

У внутренних заемщиков Сбербанка также есть возможность снизить процентную ставку по существующему ипотечному кредиту. Правда, рефинансирование возможно только по потребительским и автокредитам.

Однако заемщик всегда может подать заявление с просьбой снизить ставку по ипотечному кредиту в связи с изменением размера доходов или по другой причине. Подобные заявления всегда рассматриваются в индивидуальном порядке.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

В рамках перекредитования может быть не только уменьшен размер кредитной ставки, но и продлен срок кредитования, изменена валюта кредита, а также график платежей.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Аннуитетная схема делает выплаты более доступными, но из-за того, что первые платежи почти целиком состоят из процентов, заметное погашение долга начинаются примерно с середины срока действия договора. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2024 году — список необходимых документов для перекредитования ипотечного кредита по лучшей процентной ставке

1. От владельцев компаний требуется предоставить налоговую отчетность, копии свидетельства о регистрации, а также учредительных документов.
2. Нужны будут и справки из сторонних банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последний год, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 12 месяцев.
3. За регистрацию договора ипотеки нужно будет заплатить компаниям 22 тыс. рублей, а гражданам – 2 тыс. рублей. При оформлении кредитного договора подписывать документы должен лично заемщик, а для компании – ее законный представитель (например, директор или доверенное лицо).

В кредит можно взять до 45 млн руб. на срок до 30 лет, при этом часть средств допустимо использовать на любые нужды, включая погашение потребительских займов сторонних организаций.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Кроме того, в ВТБ действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой можно оформить заявку без справок о зарплате, однако за простоту процедуры придется «доплатить» 0,7% к ставке по кредиту. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кредиты на рефинансирование от Сбербанка — Сбербанк Онлайн

Рефинансировать стоит преимущественно новые кредиты и при условии разницы в ставках не менее полутора процентов. В противном случае риск того, что денежные и временные затраты на получение новой ссуды не окупятся, довольно велик.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

1. Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
2. Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
3. При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
4. Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

1. При неправильном подходе, заемщик понесет убытки уже на этапе оформления. Рефинансирование требует затрат на оценку квартиры или дома, покупку нового полиса страхования жизни и здоровья клиента. Также стоит принять в учет и затраченное на переоформление время (отгулы и отпуск за свой счет).
2. Некоторые кредиторы запрещают погашать досрочно ипотеку до определенного срока. Оспаривать законность их действий придется заемщику.
3. Отсутствие возможности провести рефинансирование юридическим лицам. Программа доступна только для физических лиц.

В данном случае, заемщик потеряет часть налогового вычета. Но, стоит принять во внимание, что 6 лет клиент все же исправно выплачивал проценты по ипотеке, а значит, он все может получить от них 13%.

Именно по этой причине очень важно просчитать собственную выгоду, учитывая не только низкий процент, но и налоговый вычет, сумму сопутствующих издержек. И только после полного расчета, подавать заявку на рефинансирование ипотеки.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Для клиентов открыта горячая линия Сбербанка по рефинансированию ипотеки. Специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут с подачей заявки. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2024 году: условия программы, список документов

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заполненная анкета на рефинансирование ипотеки.
3. Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
4. Информация по рефинансируемому ипотечному займу. Банк требует предоставить кредитный договор первичного кредитора.
5. Выписка об остатке задолженности по ипотеке.
6. Справку о наличии/отсутствии просроченной задолженности за последний год.
7. Документы, по предоставленному имуществу в залог. Полный перечень будет выставлен после одобрения заявки.

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.