Где лучше открыть брокерский счет в Сбербанке или Тинькофф? Отвечаем на все вопросы

ИИС не требует от вас навыков в трейдинге на Форекс или опыта работы на фондовом рынке. Этот инструмент подойдет всем без исключения резидентам РФ с «белой» зарплатой и возможностью инвестировать на срок от 3 лет.

ИИС расшифровывается как индивидуальный инвестиционный счет. Это аналог обычного брокерского счета с той лишь разницей, что по нему можно получить дополнительные преимущества. Бывает 2 типов:

• Тип А – в течение года можно пополнять на сумму до 1 млн. руб. Ранее предел был на отметке 400 тыс. руб., но в 2024 г. лимит повысили до 1 млн. Преимущество такого счета – возможность получить налоговый вычет – компенсацию 13% НДФЛ. Правда, максимум возврата уплаченного НДФЛ не превышает 52 тыс. руб. Ранее публиковалась статья про вычет по ИИС счетам, в ней этот механизм описывается подробнее.
• Тип В – налогового вычета нет, зато весь профит, полученный за счет торговли ценными бумагами не облагается налогом. Этот вариант больше подойдет активным трейдерам.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Это льгота на долгосрочное владение. Простыми словами, даже если актив хранится на счете в течение трех лет, на него не распространяется эта льгота. Следовательно, придется платить НДФЛ. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как пользоваться ИИС и брокерским счетом одновременно: как распределить активы

• Брокер №1 – за депозитарий платить не нужно, нет и минимальной месячной платы, удерживаемой компанией. Берется только комиссия в размере 0,06% от объема сделки. Каждый месяц владелец ИИС будет терять 30 000 х 0,06% = 18, а за год – 216 руб.
• Брокер №2 – берет комиссию за сделку 0,03%, но придется оплатить услуги депозитария + установлен минимальный платеж в случае активности по счету. Так как пополнение ИИС выполняется ежемесячно, то платить придется каждый месяц суммарно по 300 рублей, за год – 3600 руб. Добавим к этому потери на комиссиях при заключении сделки – 30 000 х 0,03% = 9 руб. в месяц или 108 руб. за год.

Правда, при ведении двух счетов необходимо учитывать двойные расходы на комиссии. Правда, брокерский счет иногда использовать не для инвестирования, а для, например, обмена валюты для поездки в другую страну.

Сбербанк инвестор – мобильное приложение

Оно предоставляет пользователям информацию аналитического и рыночного характера. А также помогает проводить собственные операции финансовой направленности.

1. Очень тяжело торговать через Сбербанк Инвестор без стакана котировок. Как русская рулетка, действительно !
2. В Сбербанк Инвесторе нельзя менять тип графика (только линейный).
3. Очень долго, через sms-подтверждение, в Сбербанк Инвесторе оформляется покупка или продажа активов.
4. Нет доступа на Санкт-Петербургскую биржу. А там можно торговать акциями зарубежных компаний.
5. Навязывание доверительного управления на каждом шагу. И вообще такое ощущение, что все позиционируется именно так, что человек рано или поздно сам придет и попросит за него торговать. А зарабатывать будет чуть выше вклада в банке.
6. Брокерский счет закрыть невозможно, не посещая офис банка.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

На отдельной вкладке есть возможность задать вопрос по обслуживанию своего брокерского счета. Можно узнать какой у вас тариф или как его изменить, что я и сделал. Ниже скриншоты диалога с оператором. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Брокер Сбербанк Инвестор: обзор приложения для инвестиций — Большой Банкир

• Онлайн котировки по торговым активам на графике, что позволяет в удобной визуальной форме отслеживать тренды на рынке и принимать решение по сделке.
• Контроль за инвестиционным портфелем, мониторинг баланса, добавление новых активов в него, диверсификация и прочие возможности инвестора.
• Установка отложенных ордеров, заявок, торговля и открытие сделок на свои средства, а также заемные от Сбербанка.
• Отслеживание сделок в режиме online с монитора.
• Подключение смс-уведомлений об открытых позициях.

Помимо этого, брокерские компании могут взимать плату за использование программ и приложений, а также информационных и аналитических инструментов.

Пример правильного распределения финансовых инструментов

Далее учитываем размер капитала. При сумме меньше 400 тысяч рублей на счете в течение года все финансовые инструменты необходимо размещать на ИИС типа А. Так можно обеспечить + 13% доходности от той, которая будет принесена портфелем.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Здесь на брокерском счете осуществляется размещение растущих акций, золота, а также активов, которые не поместились на ИИС из-за лимита в 400 тысяч. Но структура инвестпортфеля не должна нарушаться, иначе стратегия не будет работать.

Так, если человек инвестирует 600 тысяч на протяжении 12 месяцев, то тогда 55% инвестируется в облигации, а оставшиеся средства используются для создания хеджа либо тратятся на акции коммунального сектора и другие дивидендные ценные бумаги.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Перед началом работы с инструментами требуется детальное изучение опциональных возможностей каждого из них. Это занимает много времени, что относится к недостаткам системы. Проблему для начинающих трейдеров составляет большое количество настроек. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

ИИС (Сбербанк): плюсы, минусы, условия и открытие

Теперь учтите, что открытым ИИС будет как минимум 3 года, то есть переплата за счет невыгодного тарифа составит порядка 10 тыс. рублей.

Сбербанк

• отсутствие отдельного сайта брокерского подразделения. Раздел на основном сайте малоинформативен и менее удобен по сравнению с другими брокерами. Найти некоторые данные найти невозможно, даже скачивая файлы с полным описанием тарифов. Например, размер комиссии за зачисление и перечисление средств с брокерского торгового счета;
• только 2 тарифных плана;
• слабая техническая поддержка, частые жалобы на уровень обслуживания. Отзывы на smart-lab (внизу). Жалобы на проблемы с выводом денег с торгового счета;
• нет доступа к торгам с иностранными акциями, включая американских эмитентов на Санкт-Петербургской бирже;
• отсутствует сервис аналитической поддержки для широкого круга инвесторов.

Розничное брокерское подразделение ВТБ получил в результате покупки в 2004 году Гута-Банк. Сегодня это часть группы ВТБ. Второй по размеру после Сбербанка.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Следующим шагом будет работа с платформой Quik, которая становится доступной после установки и активации ключа. Когда в окне открылся личный кабинет можно начинать совершать сделки купли-продажи ценных бумаг. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сбербанк Инвестор — вход в личный кабинет

• терминал Тинькофф Инвестиции не обладает возможностями торговли и анализа аналогичному Quik. Простая программа для покупки и продажи без излишеств и полноценного технического анализа графиков;
• доступа к иностранным биржам нет. Тинькофф предоставляет доступ к торгам американских акций на Санкт-Петербургской бирже;
• отсутствие отдельного сайта брокерского подразделения. В главе про инвестиции написана основная информация без излишних подробностей. Например, полноценный перечень тарифов с указанием всех сборов в отдельном приложении. Чтобы узнать стоимость депозитария — нужно постараться. Сходу получить ответы на некоторые важные вопросы для новичка крайне сложно;
• нет полноценной поддержки. Есть робот-советник и личный менеджер на самом дорогом тарифном плане.

Пользоваться личным кабинетом Сбербанк инвестор могут исключительно зарегистрированные пользователи. Для открытия брокерского счёта и регистрации необходимо: