Как Оформить Ипотеку Без Первоначального Взноса в Сбербанке с Плохой Кредитной Историей • Требования к обеспечению
Необходимые документы
Каждое приведенное требование обязательно для любой ипотечной программы в отношении всех заемщиков у Сбербанка. В конкретных же ситуациях предусмотрено также предъявление иных документов:
- Завышение цены недвижимости по согласованию с продавцом в договоре ипотеки.
- Приобретение жилья на средства материнского капитала.
- Ипотека для военнослужащих, которые участвуют в накопительной системе, когда их военный сертификат способен покрыть требуемую сумму первоначального взноса.
- Программа рефинансирования.
- Приобретение жилья с дополнительным займом, покрывающим сумму первоначального взноса.
- Предоставление займа застройщиком.
- Оформление залога на имеющееся жилье.
- Оформление денежной ссуды у родственников либо друзей.
- Денежные субсидии, предоставляемые государством либо местными органами самоуправления.
7 способов взять ипотеку без первоначального взноса
- Тем, кто получает жилье, имея государственную поддержку. Тогда первую сумму вносит государство, гражданин только обязан выплачивать проценты и погашать оставшуюся часть кредита.
- Молодым семьям, использующим материнский капитал. В такой ситуации Сбербанк оформляет выгодный кредит для приобретения жилья в новостройке либо на вторичном рынке. Сумма материнского капитала, даже если она не полностью покрывает необходимый первичный взнос, существенно снижает финансовое бремя.
- Военнослужащим приобретение жилья также доступно без первоначального взноса, поскольку им в этом помогает государство.
- Постоянным своим клиентам Сбербанк оказывает некоторые льготы, поэтому им ипотека может назначаться без внесения первоначального взноса.
Практически у всех банков существует такой способ кредитования, как приобретение жилья с использованием льгот и сертификатов, положенных военнослужащим, которые как минимум три года были участниками накопительной ипотечной системы.
Что делать, если отказали в ипотеке
Большинство людей, когда им отказывают в ипотеке, обычно находятся в недоумении: что делать? Для начала нужно понять причины отказа, а затем осуществлять действия по их устранению. Нужна полная и правдивая картина, этот этап я называю сбором информации.
Нужно понимать, что проверяет банк перед выдачей кредита. Кроме скоринга – системы оценки платежеспособности, есть ещё аналитическая проверка сотрудником банка, а также проверка службой безопасности банка.
Если банк отказал в ипотеке, нужно проанализировать причины отказа. Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение.
Для начала нужно проверить кредитную историю. Можно сделать запрос в бюро кредитных историй. Иногда заёмщик не подозревает, что у него испорченная кредитная история, забыл про долги.
При разводе нужно было переоформить кредит на мужа. Существует правило: не берите ни под каким предлогом чужих кредитов на себя.
Если человек постоянно берёт мелкие кредиты и микрозаймы, то это не улучшит его кредитную историю. Аналитики банка могут рассматривать его, как несостоятельного заёмщика.
Чтобы проверить кредитную историю, можно воспользоваться порталом Госуслуг. Там можно сделать запрос, услуга бесплатна. Также можно воспользоваться порталом НБКИ.
После того, как стала понятна причина, по которой подпорчена кредитная история, следует подправить кредитную историю и ждать обновления БКИ.
В первую очередь закрыть все долги и имеющиеся задолженности. Если попали в БКИ случайно, из-за недоразумения, нужно обратиться в БКИ для поиска и устранения ошибочных записей.
Возьмите потребительский кредит и вовремя погасите его без просрочек. Потом возьмите еще один побольше. И снова выплатите его в срок. Можно залезть в долг по кредитной карте и выплатить без задержек. А затем нужно ждать обновления базы БКИ.
Если дохода не хватает, привлекайте созаёмщиков. Ими могут быть члены вашей семьи. Банк может одобрить ипотеку, если имеется созаёмщик с хорошей заработной платой. Обычно, если кто-либо из супругов берёт ипотеку, второй автоматически становится созаёмщиком.
Не нужно делать одновременную веерную подачу заявок во все банки. Это плохо воспринимается всеми банками.
Но если в одном банке отказали, то можно навести сведения о банках, посмотреть, какие у них ипотечные предложения и подать заявку в другой банк, но лучше это делать через какое-то время.
Банки всегда лояльнее относятся к тем заёмщикам, у которых есть внушительный первоначальный взнос. На моём опыте, редко отказывают тем, у кого сумма первоначального взноса составляет треть суммы кредита.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке
В случае если сумма остатка средств по материнскому капиталу равна или превышает необходимый первоначальный взнос, заемщик может использовать данный сертификат для оплаты.
Как исправить историю?
Запросите информацию о кредитной истории в БКИ. Сделайте это через портал Госуслуг. Если статистика испорчена, придется все исправить.
Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.
Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.
Если и этот способ не подходит, остается только кредитная карта. Процент переплаты выше, зато шанс вернуть доверие банков и поправить кредитную историю. Активно пользуйтесь картой и не превышайте установленный лимит, чтобы не переплачивать проценты.
Анатолий работал контролером в супермаркете и получал 35 тыс. руб. Оформил в Сбербанке кредит на один год на сумму 100 тыс. руб. Выплатил долг, но три раза допускал просрочки. Спустя два года Анатолий решил взять 500 тыс. руб. на ремонт квартиры.
Зарплата позволяет оплачивать кредит, т. к. Анатолий уже работает в должности начальника охраны с зарплатой 65 тыс. руб. Но получает отказ, из-за испорченной статистики двухлетней давности.
Как получить кредит с испорченной кредитной историей
Для того чтобы произвести эти расчеты, необходимо будет указать размер процентной ставки по договору, сумму и период кредитования.
Какие документы потребуются?
Для начала нужно проверить кредитную историю. Можно сделать запрос в бюро кредитных историй. Иногда заёмщик не подозревает, что у него испорченная кредитная история, забыл про долги.
Содержание: