Выгодно ли брать ипотеку на покупку частного дома в Сбербанке? Обзор программ, условий, плюсов и минусов

Договор ипотеки от Сбербанка, банк Сбербанк выдает ипотечные кредиты не только на покупку квартир, но и частных загородных домов, дач, садовых домиков.

Процентная ставка составляет от 8,6-12% годовых в рублях, но заемщик должен предоставить минимум 25% первоначального взноса и подтвердить свою безупречную платежеспособность.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Прежде, чем взять ипотеку на строительство частного дома, внимательно оцените свои возможности и рассчитайте необходимую сумму. Брать больше, чем вам потребуется, нецелесообразно из-за достаточно больших процентов. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как взять ипотеку на строительство жилого дома в Сбербанке

• заявление-анкету;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• справку о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
• нотариально заверенное согласие второго супруга;
• согласие органов опеки, если одним из собственников дома является несовершеннолетний;
• выписку из домовой книги;
• копию документа о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
• отчет об оценке дома;
• свидетельство о госрегистрации на дом;
• выписку из ЕГРН;
• техпаспорт БТИ.

Как только дом достроен, вы можете прийти в банк и перезаключить договор, сделав залогом этот самый дом. Тогда банк перерасчитает процент и предложит вам более выгодные условия.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

• Любая ипотека — это долгосрочные обязательства, подразумевающие ежемесячную финансовую нагрузку.
• Большой пакет документов, который требуется собрать клиенту для получения одобрения по заявке. К базовому пакету документов добавляются справки, которые имеют отношение к будущему дому.
• В ходе строительства нужно подтверждать целевое использование каждой выданной суммы. Для этого клиент должен собирать все накладные на покупку строительных материалов, чеки о проведении строительных или отделочных работ. Если обнаруживаются грубые нарушения, банк может прибегнуть к крайним мерам — расторжению договора.
• Высокие процентные ставки по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.
• Большой первоначальный взнос 25-30%, в отличие от взноса по обычной ипотеке (от 10%).
• Обязательно требуется заключение договора страхования на земельный участок.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

В залог банк готов взять любое ликвидное жилое помещение (квартира, в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — таунхаус, жилой дом), дом с земельным участком, один участок без дома или гараж. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на строительство частного дома в СберБанке — условия в 2024 году

• Зарплатные клиенты Сбербанка получают право на льготную ставку по этой программе — 9,3% при условии, что они оформляют личное страхование (жизни и здоровья).
• За электронную регистрацию заявки предусмотрена скидка в размере 0,3% от базовой ставки.
• Молодая семья, в которой обоим супругам не исполнилось 35 лет, получают ставку на 0,4% меньше.
• Если клиент получает заработную плату в любом другом банке, тогда к ставке добавляется 0,5%.
• Отказ от личного страхования увеличивает процентную ставку сразу на 1%.
• До тех пор, пока ипотека не будет зарегистрирована, и не произойдет оформление закладной на кредитора, клиент платит на 1% больше.
• Если в регионе проживания клиента действует программа развития жилищной сферы, и местные власти поддерживают ее, то заемщик может претендовать на льготную ставку 8,3%.
• Если клиент сможет подтвердить свой доход в установленной законом форме (справкой 2-НДФЛ), ему снизят ставку на 1%.

Важно! Получить ипотеку на дом гораздо сложней, чем на обычную квартиру. Потребуется солидный первоначальный взнос и подтверждение ликвидности объекта кредитования.

Ипотека и материнский капитал

Новая программа от государства, именуемая материнским или семейным капиталом, появилась в 2007 году.

Она заключается во внесении на счёт матери денежных средств при рождении ребёнка, однако эти деньги, как правило, нельзя использовать до тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года, да и вообще их можно потратить лишь на определенные нужды.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Одним из вариантов вложения материнского капитала будет использование его для открытия или погашения ипотеки под строительство дома, ведь многие молодые семьи мечтают о собственном жильё, возведённому по своему проекту.

Возможность вложения этих средств в качестве первого взноса открывается после достижения ребёнком 3 лет, а если клиент в счёт материнского капитала погашает кредит досрочно, то нет необходимости ждать, пока ребёнку исполнится определенное количество лет.

Данная программа даёт дополнительные гарантии для матери и детей, поскольку часть имущества в обязательном порядке должна быть оформлена на них.

Банк тоже уменьшает свой риск за счет внушительного первого взноса или же досрочного погашения задолженности по ипотеке под строительство дома.

При использовании материнского капитала, как первоначального взноса, процентная ставка снижается пропорционально сумме вложения.

Сложности вызывает лишь необходимость в том, чтобы собрать дополнительные документы, а именно справку из Пенсионного фонда, о сумме материнского капитала и возможности его перечисления, предоставить Свидетельство о рождении ребёнка.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Чем более подробно заполнена анкета, тем больше шансов на одобрение заявки. Перед подачей заявки можно самостоятельно просчитать платежи по кредиту, что позволит более объективно указать в анкете сумму займа. Рассчитать погашение можно на сайте «Сбербанка». А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на строительство частного дома Сбербанк — молодая семья, условия, отзывы

Рассмотрение обращения длится от двух до пяти дней, до десяти дней при рефинансировании, после чего сообщается об одобрении заявки или отказе.

Ипотека на строительство дома: стоит ли пользоваться услугами риелтора?

• Экономия времени. Риелтор подготовит все необходимые документы и подберёт нужный объект для оформления ипотеки на строительство дома от Сбербанка;
• Снижение стоимости покупки. Опытный риелтор хорошо ориентируется в ценах и хорошо знает рынок. Он сумеет подобрать нужные аргументы и снизить цену приобретаемой недвижимости (экономия может составить несколько сотен тысяч рублей);
• Грамотная оценка недвижимости. При определении цены земельного участка или дома будет учтена вся совокупность факторов, влияющих на стоимость объекта;
• Юридическое сопровождение сделки. Специалист агентства недвижимости проверит все необходимые документы и поможет предотвратить мошеннические действия со стороны недобросовестных продавцов.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека под строительство частного дома: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, отзывы

• Паспорт гражданина России;
• Трудовая книжка;
• СНИЛС;
• Корректно заполненная анкета-заявление;
• Военный билет или бумага, подтверждающая право на отсрочку от службы в армии (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
• Справка, подтверждающая определённый уровень доходов (по форме банка или 2-НДФЛ);
• Свидетельство о праве собственности на земельный участок, который будет использоваться для строительства дома;
• Правоустанавливающие документы на незавершённый строительный объект (при его наличии);
• Разрешение на проведение строительных работ;
• Договор со строительной компанией;
• Строительная смета;
• Квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Процентная ставка составляет от 8,6-12% годовых в рублях, но заемщик должен предоставить минимум 25% первоначального взноса и подтвердить свою безупречную платежеспособность.