Где лучше открыть брокерский счет в Сбербанке или Тинькофф? Отвечаем на все вопросы

ИИС не требует от вас навыков в трейдинге на Форекс или опыта работы на фондовом рынке. Этот инструмент подойдет всем без исключения резидентам РФ с «белой» зарплатой и возможностью инвестировать на срок от 3 лет.

ИИС расшифровывается как индивидуальный инвестиционный счет. Это аналог обычного брокерского счета с той лишь разницей, что по нему можно получить дополнительные преимущества. Бывает 2 типов:

• Тип А – в течение года можно пополнять на сумму до 1 млн. руб. Ранее предел был на отметке 400 тыс. руб., но в 2024 г. лимит повысили до 1 млн. Преимущество такого счета – возможность получить налоговый вычет – компенсацию 13% НДФЛ. Правда, максимум возврата уплаченного НДФЛ не превышает 52 тыс. руб. Ранее публиковалась статья про вычет по ИИС счетам, в ней этот механизм описывается подробнее.
• Тип В – налогового вычета нет, зато весь профит, полученный за счет торговли ценными бумагами не облагается налогом. Этот вариант больше подойдет активным трейдерам.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Самым очевидным преимуществом является то, что инвестор полностью освобождается от налогового бремени. Хотя при использовании первой схемы налогообложения НДФЛ придется заплатить, но потом его можно вернуть. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Что такое индивидуальный инвестиционный счет, плюсы и минусы

• Плата за открытие счета. На сегодняшний день в России многие брокерские компании отказались от взимания платы за открытие счета.
• Ежемесячная плата при отсутствии активности на счете.
• Комиссия за посреднические услуги при проведении операций, связанных с покупкой или продажей активов. Её размер обычно не превышает десятых долей процента. Однако нередко брокеры вводят повышенную комиссию за операции определенного типа. Все эти особенности следует уточнить заранее, до подписания договора на открытие БС.
• Комиссия за услуги биржи — величина вознаграждения рассчитывается исходя из дневной выручки.
• Комиссия за хранение, учет и обработку финансовых активов — платится ежемесячно, средняя сумма — 150 рублей.

Второй вариант подходит для активных инвесторов. Схема проста: открываете ИИС → вносите деньги → пускаете их в оборот → получаете через 3 года прибыль без учета НДФЛ.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Как видно из этой краткой выдержки, запрет распространяется на использование зарубежных инвестиционных инструментов. В эту категорию попадают банковские вклады, акции, облигации, паи фондов, производные инструменты и доверительное управление. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

ИИС Сбербанк в 2022 году: как открыть, условия и тарифы

Под некоторым вопросом остается накопительное страхование за рубежом. Несмотря на отсутствие четкого определения, большинство экспертов считают такой вид страхования финансовым инструментом.

Какие условия предлагает Сбербанк

В соответствии со ст. 207 НК резидентами признаются лица, которые в течение 2022 года находятся на территории России 90 – 182 календарных дня, и состоят на учете в ФНС.

1. Взносы принимаются только в российских рублях.
2. Инвестиции делаются на срок от 3 лет, в течение которых запрещено снимать деньги.
3. Минимальный взнос через Сбербанк Онлайн составляет от 10 000 руб., через мобильный банкинг от 50 000 руб., через офис банка от 90 000 руб.
4. Дополнительные взносы, в течение одного календарного года доступны при сумме от 10 000 руб., но не более 1 000 000 рублей. Все средства сверх установленного лимита будут автоматически возвращены клиенту на его текущий счет.
5. Физическое лицо самостоятельно может выбрать тип налогового вычета (запрещено совмещение). Началом трехлетнего срока для получения вычета является дата поступления первого взноса на инвестиционный счет клиента.
6. По истечении 3 лет клиент выводит деньги или продлевает счет еще на такой же срок.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Начнем с того, что ограничения в области инвестиций для госслужащих безусловно есть. Согласно закону «О государственной гражданской службе Российской Федерации» ФЗ №79 в редакции от 22.12.2014 : А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

ИИС в Сбербанке; как открыть инвестиционный счет, внести деньги и заработать | BanksToday

1. В отделении:
   • клиент обращается к менеджеру кредитной организации;
   • заполняет анкету;
   • вносит в нее персональные данные, дает согласие на их обработку;
   • изучает предложенные инвестиционные программы, подбирает для себя максимально выгодный тариф;
   • заключает договор;
   • после получения извещения от Сбербанка об открытии ИИС переводит деньги на инвестиционный счет.
2. Через мобильное приложение, в разделе «управление активами».
3. В офисе брокера.
4. Через интернет-банкинг, в личном кабинете. Клиент может проводить все финансовые операции дистанционно, при условии наличия действующей учетной записи на портале Госуслуги.

Как видно из этой краткой выдержки, запрет распространяется на использование зарубежных инвестиционных инструментов. В эту категорию попадают банковские вклады, акции, облигации, паи фондов, производные инструменты и доверительное управление.

Что делать совсем новичкам в инвестировании

Новичкам рекомендуется предварительно изучить плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета и отзывы об этом способе инвестирования. Но еще важнее – освоить стратегию инвестирования. Для этого нужно познакомиться с несколькими базовыми правилами:

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

1. Средства лучше распределять сразу по нескольким активам – приобрести акции 10-15 компаний, облигации ОФЗ и другие ценные бумаги.
2. Вкладывать всю сумму в 1-2 актива категорически не рекомендуется.
3. Новичкам лучше следовать консервативной стратегии – приобретать ценные бумаги наиболее надежных компаний (Сбербанк, Apple, Газпром, Facebook и других).
4. Перед покупкой стоит тщательно проанализировать динамику рынка и экономические показатели выбранной компании. Соответствующие материалы можно найти в открытом доступе.

Для справки

Акции наиболее крупных и надежных компаний называются голубыми фишками. В долгосрочной перспективе покупка таких ценных бумаг почти всегда приносит прибыль.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Сейчас я более осознанно подхожу к своим покупкам, стратегия (выбор акций стоимости/роста) зависит от обстановки на финансовом рынке. Диверсифицирую портфель в основном по странам (США, Китай, РФ, Германия). А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Где лучше открыть ИИС сравнение брокеров: лучшие варианты

1. Доходность по ним намного выше, чем по банковским вкладам – в среднем в 2-3 раза.
2. Счет можно превратить в источник дополнительного дохода в среднесрочной перспективе.
3. Зарабатывать получается не выходя из дома и не тратя слишком много времени и усилий.
4. Есть возможность получить налоговый вычет, что значительно увеличивает доходность.
5. Благодаря ИИС можно накапливать деньги на пенсию. Доход на бирже получается не сразу, а в течение нескольких лет. Поэтому разбогатеть таким способом смогут только те, кто по-настоящему умеет ждать.

ИИС рассматриваю только для покупки российских бумаг, поэтому этот счёт сейчас практически пустой (жду коррекции для подбора). Почему только российских, потому что правительство поговаривает об изменениях в вопросе восполнения уплаченного НДФЛ 13%.