Как устроены паевые инвестиционные фонды

Вкладываться в ПИФы предлагают банки и инвесткомпании, но никто не объясняет, как устроены инвестиционные фонды, кому выгодны и кто ими управляет.

Паевой инвестиционный фонд можно сравнить с сейфом, в котором хранятся активы инвесторов: деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли в ООО и прочее.

Пай — это условная доля имущества в этом фонде. Это именная ценная бумага, которая подтверждает, что вам принадлежит такая-то доля такого-то фонда.

Существует понятие «якорный пайщик». Это крупный инвестор, который готов вкладывать активы сразу на большую сумму, в среднем от 25 миллионов рублей, но хочет, чтобы ПИФ работал на его условиях. Тогда УК создает отдельный фонд, все паи которого принадлежат этому пайщику. Компания управляет имуществом, пайщик получает доход.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Программа этого фонда Сбербанка разработана таким образом, чтобы инвестировать в акции тех субъектов, которые ведут свою деятельность во Всемирной паутине. В числе инвестиционных интересов Сбера: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

ПИФы Сбербанка в 2024 году: доходность, стоимость, отзывы

Речь идет не только о российских, но и зарубежных производителях. Акции ПИФа стабильно растут одновременно с повышением уровня рисков. Минимальный шаг первой и последующих инвестиций – 1 тыс. руб.

Показатели по годам, архив

Размер дохода, полученного от размещения средств пенсионных резервов, направляемого на формирование собственных средств (ИОУД до 10.06.2014), тыс. руб.

Размер дохода, полученного от инвестирования средств пенсионных накоплений, направляемого на формирование собственных средств (ИОУД до 10.06.2014), тыс. руб.

Размер части сумм пенсионных взносов, направляемых на формирование собственных средств (ИОУД до 10.06.2014) и покрытие административных расходов фонда, тыс. руб.

Средняя расчетная ставка доходности от размещения пенсионных резервов, рассчитанная в соответствии с п. 1.2.2 Указания Банка России от 18.06.2019 N 5175-У

Корректирующий коэффициент, применяемый фондом при корректировке размера накопительной пенсии за календарный год, предшествующий дате раскрытия информации рассчитанная в соответствии с п. 1.2.1 Указания Банка России от 18.06.2019 N 5175-У

Корректирующий коэффициент, применяемый фондом при корректировке размера срочной пенсионной выплаты за календарный год, предшествующий дате раскрытия информации рассчитанная в соответствии с п. 1.2.1 Указания Банка России от 18.06.2019 N 5175-У

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Средневзвешенный процент, на который был увеличен размер назначенных негосударственных пенсий по итогам размещения средств пенсионных резервов за отчетный год, рассчитанная в соответствии с п. 1.2.3 Указания Банка России от 18.06.2019 N 5175-У

Размер дохода от инвестирования пенсионных накоплений, подлежащего зачислению на пенсионные счета накопительной пенсии, тыс. руб.

Размер пенсионных накоплений, тыс. руб, в том числе: размер резерва по обязательному пенсионному страхованию, тыс. руб.
размер выплатного резерва, тыс. руб.
размер средств застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, тыс. руб.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

ПИФы облигаций относятся к фондам с низким уровнем риска. Минимальная сумма вложений для первой покупки через Личный кабинет или мобильное приложение — 1 тыс. р., через отделение Сбербанка — 15 тыс. р. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Особенности выбора и управление ПИФами Сбербанка

Инвестиционный пай в виде именной бумаги свидетельствует о праве собственности инвестора на долю имущества. Дивиденды распределяются между всеми пайщиками пропорционально вложениям.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Паевые инвестиционные фонды — это модель финансового инвестирования, которая формируется объединением денежных средств вкладчиков под управлением профессиональных менеджеров. Цель — обеспечить рост активов. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

ПИФы Cбербанка: сколько они стоят и приносят ли доход, как вложить деньги, стоит ли их вкладывать частному лицу и как их вывести со счета (отзывы клиентов)

ПИФы облигаций относятся к фондам с низким уровнем риска. Минимальная сумма вложений для первой покупки через Личный кабинет или мобильное приложение — 1 тыс. р., через отделение Сбербанка — 15 тыс. р.

Как вывести свои деньги из ПИФа?

Максимальный срок перечисления денег на счёт инвестора после погашения паев составляет 13 рабочих дней с момента подачи заявки.

1. Доходность выше, чем по банковским депозитам. Соответственно, вкладывать в ПИФы выгоднее.
2. Доступность. Открыть ПИФ может каждый желающий. Не обязательно иметь навыки управления и разбираться в акциях и других ценных бумагах, эти функции возлагаются на УК.
3. Невысокая цена пая.
4. Простота оформления покупки и продажи.
5. Разнообразие ПИФов. Здесь стоит не забывать о правиле: чем больше доходность, тем выше риск.
6. Безопасность вложений. Этот процесс контролируется на государственном уровне. Деньги пайщиков хранятся в специальном депозитарии.
7. Налоги платит сама УК по ставке 13%, декларацию подавать не нужно. Владение паями более трёх лет освобождает доход от налогообложения.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

ПИФы для инвестирования в недвижимость считаются самыми надежными фондами, поскольку имущество застраховано, а какой-то спрос на недвижимость есть всегда. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Результаты деятельности

1. «Америка» вкладывает в акции иностранного фонда SPDR S& P 500 ETF TRUST. За последние 3 года наблюдалась положительная динамика роста стоимости пая, составившая 50,66%.
2. «Европа» инвестирует средства в паи фонда db x-trackers класса db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR). Доходность за 3 года равняется 19,13%.
3. «Биотехнологии» вкладывает в акции иностранного инвестиционного фонда iShares Nasdaq Biotechnology ETF. Имеет отрицательную динамику, минус 1,15% за 36 месяцев.
4. «Золото» принимает валютные инвестиционные активы. Фонд вкладывает средства в золото и паи PowerShares DB Gold Fund. Имеет средний уровень риска и соответствующую доходность — 10,55% за 3 года.
5. «Развивающиеся рынки» инвестирует в акции фонда iShares Core MSCI Emerging Markets ETF. Наблюдается положительная динамика стоимости пая — 22,8% за 36 месяцев.

Другой пример: ПИФ, паи которого вы приобрели, инвестировал в акции нефтяных компаний. Стоимость барреля растет и тащит за собой весь нефтяной сектор. Если в этот момент вы решите продать паи, их купят выше текущей стоимости.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Корректирующий коэффициент, применяемый фондом при корректировке размера накопительной пенсии за календарный год, предшествующий дате раскрытия информации рассчитанная в соответствии с п. 1.2.1 Указания Банка России от 18.06.2019 N 5175-У А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Важное о Сбербанк управление активами и что такое ПИФ, паи

1. Коэффициент Шарпа характеризует соотношение уровней доходности и риска. Его максимальное значение говорит о большей надежности фонда.
2. Коэффициент Альфа позволяет сравнить доходность инвестиционного фонда с показателями общего индекса фондового рынка. Если он выше нуля, то и доходность пифа превысила среднерыночную.
3. Коэффициент Бета отлично показывает, насколько активно действует управляющая компания и как именно влияет динамика рынка на колебание стоимости пая. Выбирая среди конкурентов, необходимо предпочитать фонд по самым высоким значениям этого коэффициента.

Средняя расчетная ставка доходности от размещения пенсионных резервов, рассчитанная в соответствии с п. 1.2.2 Указания Банка России от 18.06.2019 N 5175-У