В чем преимущества вкладов с капитализацией?

Чтоб посчитать доход по вкладу со сложным процентом хватит школьного курса арифметики. Но расчет бывает длинным, потому удобней пользоваться программой калькулятором вкладов с капитализацией и без капитализации.

Возьмет для эксперимента сумму в 100 тысяч рублей, разместим ее на депозит со ставкой в 7% годовых. Пусть проценты начисляются ежемесячно, досрочного снятия и пополнения депозита нет. Учитывать инфляцию не будем, налогов не платим.

Разница 228 рублей 43 копейки. Можно купить 1 кг не самой дорогой колбасы или 10 кг хлеба. Это на 100 000 руб. Однако это не требует никаких усилий, клиент просто выбирает депозит со сложным процентом.

У вкладов с капитализацией появляется новый параметр – эффективная ставка. Это отношение реального дохода от депозита к первоначальному вложению.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Представленная формула расчета применяется к любой периодичности, в том числе и к ежедневной. Но, изучив предложения банков, мы не нашли таких условий. При необходимости расчеты теперь вы можете сделать и самостоятельно. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Что такое капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке?

При условии ежегодной капитализации через 1 год вы также получите 10 500 руб., через 2 года вы уже снимете 11 025 руб., через 3 года – 11 576,25 руб.

Капитализация по вкладу — это что такое: подробное разъяснение простыми словами

Привет! Сегодня поговорим о том, что такое капитализация по вкладу простыми словами. Разберёмся, почему она считается одной из самых лучших и пользуется популярностью.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Попробуем разобраться что лучше: открывать вклады под капитализацию или под максимальную ставку с простым начислением? Об этом, как и о других экономических темах, лучше не читать, а считать. Потому дальше будем лишь о том, что выражается в цифрах. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Капитализация по вкладу — это что такое простыми словами?

Возьмем расчетную сумму в 300 000 рублей, срок вложения – 5 лет. Дополнительный расчет такого же вклада без капитализации сделаем сами.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

С рассматриваемой сегодня темой статьи тесно связано еще одно понятие – эффективная ставка. Например, на сайте банка ВТБ при выборе депозита вы увидите вот такую таблицу с процентными ставками. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Капитализация вклада: что это в Сбербанке

Максимальный доход всегда обеспечивает вклад с пополнением и капитализацией, особенно если начисленные проценты и добавленные суммы быстро присоединяются к телу вклада, и новый расчет идет от этой величины.

Плюсы и минусы капитализации

Несмотря на очевидные достоинства капитализации, которые проявляются в первую очередь в более высокой доходности по сравнению с обычным начислением процентов, у нее есть и минусы:

Например, если вы решите закрыть досрочно вклад “Сохраняй” в Сбербанке (100 000 руб. на 1 год), то на руки получите на 2 862,61 руб. меньше.

Банки иногда предлагают выбрать вариант использования начисленного дохода: оставить на счете или снять наличными (перевести на карту, счет).

Если по вкладу вы выберете “снимать проценты”, то никакой капитализации и вовсе не будет. Ведь вы оставляете на своем счете только сумму первоначальных вложений.

Заключение

Не забываем проанализировать и дебетовые карты с процентом на остаток. Этот вариант для сильных духом людей, потому что соблазн все потратить может победить желание копить. Но, если есть конкретная цель, то у соблазнов нет никаких шансов. Согласны?

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Как ее рассчитать? Очень просто. Для интересующихся математикой мы напишем формулу. Пусть будет для общего развития. А для всех остальных есть онлайн-калькулятор. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Что такое капитализация вклада простыми словами? Blockchain for connecting people

К последнему пункту относится капитализация. Ее порядок зависит от порядка начисления процентов. Их могут рассчитывать раз в месяц (обычно так и делается), или ежедневно, или в конце срока.

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Несмотря на очевидные достоинства капитализации, которые проявляются в первую очередь в более высокой доходности по сравнению с обычным начислением процентов, у нее есть и минусы: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Альтернатива вкладу – процент на остаток

1. Сберегательный. Этот продукт предоставляет возможность в любой момент снимать и пополнять счет. Процентная ставка составляет от 1,5 до 2,3 процента. Без определенного количества времени (Бессрочно). Минимальная сумма вклада начинается с нуля рублей.
2. “Сохраняй”. Счет будет невозможно пополнить, снятие только в пределах приведенных процентов. Срок составляет от 1 месяца до 3 лет. Процентная ставка от 6,5 до 8,4 процента. Минимальная сумма пополнения не менее 1000 рублей.
3. “Пополняй”. Неограниченное пополнение счета, снятие только в пределах приведенных процентов. Срок составляет от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка от 7,05 до 8,05 процента. Минимальная сумма вклада 1000 рублей.
4. “Управляй”. Неограниченное пополнение счета, снятие в пределах не снижаемого остатка. Срок от 3 до месяцев до 3 лет. Процентная ставка составляет от 6,15 до 7,6 процента. Минимальная сумма вклада 30000 рублей.

Например, если вы решите закрыть досрочно вклад “Сохраняй” в Сбербанке (100 000 руб. на 1 год), то на руки получите на 2 862,61 руб. меньше.

Плюсы и минусы капитализации

Несмотря на очевидные достоинства капитализации, которые проявляются в первую очередь в более высокой доходности по сравнению с обычным начислением процентов, у нее есть и минусы:

Например, если вы решите закрыть досрочно вклад “Сохраняй” в Сбербанке (100 000 руб. на 1 год), то на руки получите на 2 862,61 руб. меньше.

Банки иногда предлагают выбрать вариант использования начисленного дохода: оставить на счете или снять наличными (перевести на карту, счет).

Если по вкладу вы выберете “снимать проценты”, то никакой капитализации и вовсе не будет. Ведь вы оставляете на своем счете только сумму первоначальных вложений.

Заключение

Не забываем проанализировать и дебетовые карты с процентом на остаток. Этот вариант для сильных духом людей, потому что соблазн все потратить может победить желание копить. Но, если есть конкретная цель, то у соблазнов нет никаких шансов. Согласны?

Мнение эксперта

Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Условия: ставка 6,75 % годовых с ежемесячным начислением дохода, возможностью пополнения, но без расходных операций. Срок депозита – 1 год, в течение которого ставка не меняется. При этом мы ежемесячно его пополняем, но не снимаем деньги. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Что такое эффективная ставка?

Так как и вклад, и карта открывались с целью накопить, то расходные операции мы не совершали. Пополнение на оба продукта регулярно проводили каждый месяц.