Что Лучше Брокерский Счет Или Индивидуальный Инвестиционный Счет Сбербанк • Лучший брокер
Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как он работает
В последнее время люди активно инвестируют в валюту, биткоины и акции развивающихся компаний. Кто-то мечтает о легком заработке, кто-то создает «подушку безопасности» для себя или копит на будущее детям.
Но нельзя просто прийти на биржу и начать торговлю, для этого нужен посредник-брокер. Открыв брокерский счет, можно проводить сделки.
Для инвестиций можно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. И если брокерские известны давно, то ИИС запустили только в 2015 году, чтобы привлечь деньги резидентов РФ на фондовый рынок.
Будущий инвестор может открыть счет для инвестиций со специальными льготами от государства. Главное отличие ИИС от брокерского – налоговые вычеты.
Чаще всего инвесторов интересуют именно налоговые вычеты – благодаря им можно заработать на индивидуальном инвестиционном счете, как на простом вкладе под очень высокий процент, или полноценно инвестировать и приумножать доход.
Например, в 2024 году вы заработали 500 тысяч рублей и заплатили с них 13% НДФЛ – 65 тысяч рублей. И на ИИС в этот год вы внесли также 500 тысяч рублей. Тогда вы сможете сделать по нему максимальный возврат – 52 тысячи рублей.
Вычет на доход (вычет по типу Б) позволяет физическим лицам не платить 13% НДФЛ с доходов от инвестиций. Вычет разовый – он предоставляется только при закрытии счета. Ограничений на сумму вычета нет – чем выше доход, тем выше льгота.
Промокоды на Займер на скидки
- 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
- 🕑Срок: от 7 до 30 дней
- 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб
Представим, что вы открыли ИИС и за год заработали 600 тысяч рублей. По второй льготе вы сохраните 78 тысяч рублей. А по первой – вернете максимум 52 тысячи.
Важно: С 21 мая 2024 года можно получить вычет по упрощенной форме. Никакие документы предоставлять не нужно – все данные «подтянутся» автоматически, и инвестор получит предзаполненное заявление в личном кабинете налогоплательщика. Останется только утвердить его.
Что лучше ИИС или ПИФ для новичка – чем они отличаются
Помимо льгот по НДФЛ, рассмотренных ранее, приложив немного усилий, можно значительно увеличить доходность счета за счет покупки ценных бумаг и валюты. Для инвесторов, не желающих рисковать своими деньгами, есть прекрасный инструмент – облигации.
В каком размере можно получить вычет по брокерскому счету?
Получить налоговый вычет по взносам на ИИС может только налоговый резидент РФ — это тот человек, который проживает на территории России более 183 дней в году. Также он должен иметь доход (кроме дивидендов), облагаемый подоходным налогом по ставке 13%.
Чтобы получить налоговый вычет по взносам по брокерскому ИИС, вы должны в течение года пополнять счет на желаемую сумму (или внести ее однократно), а на следующий год собрать документы на вычет и получить налог к возврату.
Напомним, что вернуть налог по брокерскому счету можно в сумме не более годового НДФЛ, уплаченного вами со своего дохода. Даже если вы, предположим, внесли 400 000 руб. на счет, но заплатили НДФЛ всего 20 000 за год, то и вернуть вы сможете только 20 000 руб.
Посетите разделы сайта: во что можно инвестировать ⭐ где лучше открыть иис ⭐ иис у брокера открытие ⭐ лучший брокер ⭐ можно ли купить пиф на иис ⭐ сходство и отличие
Имейте в виду, что для получения вычета по взносам, у вас может быть открыт только один брокерский ИИС. Вы имеете право поменять брокера, но прежде чем открыть счет у другого посредника, нужно закрыть тот счет, который есть на данный момент.
ИИС в Сбербанке; как открыть инвестиционный счет, внести деньги и заработать | BanksToday
Выше в статье даны основные понятия того, как устроен ИИС. Разберем, каким образом возможно заработать еще больше средств в течение трех лет – обязательного срока действия счета.
Какой тип счета выгоднее
Обратите внимание!
Торговля через иностранных посредников, особенно через крупных, предполагает более низкие комиссии, в сравнении с условиями Московской биржи.
ИИС дает возможность вернуть до 156 тыс. рублей в первые три года, при условии, что инвестор является плательщиком НДФЛ. Причем для получения денег достаточно пополнить баланс, а затем подать декларацию в ИФНС.
Второй вид льготы ИИС – освобождение от налогов на доход. Но в ней есть смысл, если основной заработок – дивиденды или прибыль от спекуляции (цена покупки ниже стоимости продажи / номинала при погашении).
Купонные проценты государственных и муниципальных облигаций вовсе не облагаются налогами независимо от типа счета. Поэтому, вкладывая в такие ценные бумаги, выгоднее открывать ИИС и возвращать НДФЛ.
Чем отличается индивидуальный инвестиционный счет от брокерского?
- Обретение налогового вычета. В этом случае появляется возможность уплатить минимальную сумму или возвратить полностью весь уплаченный налог.
- Возможность участвовать в формировании прибыли.
- Высокая доходность. Больший процент в сравнении с классическим депозитом в банке.
- Пассивный доход.
- Открытие счета через интернет. Необходимо иметь только паспорт и телефонный номер, на который придет уведомление для подтверждения.
- Дается время на пополнение счета. Главное, открыть и пополнить счет до конца года, а бонусы будут копиться с даты открытия.
Вложения не застрахованы, поэтому государство не гарантирует возврат средств из-за потери лицензии вашим поставщиком. Но если вклад был в ценные бумаги, то после разорения вы остаетесь владельцем этих бумаг.
Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт?
Открыть ИИС может только физическое лицо — налоговый резидент РФ, являющийся новым или действующим клиентом, заключившим договор на брокерское обслуживание.
- Подайте заявку на открытие брокерского счёта по ссылке или обратитесь в ближайший офис Сбербанка, где оказывают услуги по брокерскому обслуживанию населения. Дозвониться до этих офисов можно по номерам:
— 900 — для звонков с мобильных телефонов. Бесплатно на территории РФ.
— 8-800-555-55-50 — для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
— +7-495-500-55-50 — для звонков из любой точки мира. Оплачивается в соответствии с Вашим тарифом. - Специалист отделения Сбербанка подготовит заявление и анкету инвестора, а Вам необходимо будет подписать их;
- Ознакомьтесь с условиями оплаты расходов и выплатами комиссионных вознаграждений банку в разделе «Тарифы»;
- Переведите на свой ИИС денежные средства или ценные бумаги, получив извещение от банка.
Разница между ИИС и брокерским счетом: какой счет открыть?
- Загрузите дистрибутив программы «QUIK». Найти его можно по ссылке, скачайте приложение «Сбербанк Инвестор» или зайдите на сайт https://webquik.sberbank.ru;
- В форме, которую вы найдёте по ссылке с дистрибутивом, укажите код договора, номер мобильного телефона и код с актуальной картинки;
- Дождитесь SMS-сообщения из банка с временным паролем;
- Запустите программу или приложение «QUIK» и в окне авторизации укажите код договора и временный пароль из SMS;
- Программа запущена и готова к работе. При первой авторизации система предложит Вам сменить временный пароль на постоянный.
Выбирая компанию, предоставляющую брокерские услуги, нужно обратить внимание на доступность офисов в вашем городе и найти отзывы, касающиеся качества обслуживания. У ВТБ с этим проблем точно нет.
Содержание:
- 1 Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как он работает
- 1.1 Что лучше ИИС или ПИФ для новичка – чем они отличаются
- 1.2 В каком размере можно получить вычет по брокерскому счету?
- 1.3 ИИС в Сбербанке; как открыть инвестиционный счет, внести деньги и заработать | BanksToday
- 1.4 Какой тип счета выгоднее
- 1.5 Чем отличается индивидуальный инвестиционный счет от брокерского?
- 1.6 Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт?
- 1.7 Разница между ИИС и брокерским счетом: какой счет открыть?