Ипотека Коммерческой Недвижимости Для Физических Лиц ВТБ

Кредит выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости, в том числе:

• нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
• помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).

Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).

Сроки кредитования	До 8 лет с возможностью предоставления льготного периода по погашению суммы основного долга до 12 месяцев со дня выдачи кредита.
Максимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита определяется, как наименьшее из: значения возможной суммы кредита, определяемой на основании данных о текущей деятельности заемщика и величины будущих денежных потоков генерируемых приобретаемым объектом коммерческой недвижимости; 80% стоимости объектов недвижимости; 200 млн. рублей
Основное обеспечение кредита	залог приобретаемого объекта недвижимости (при недостаточности залоговой стоимости объекта коммерческой недвижимости для полного обеспечения по рассматриваемому кредитному проекту, требуется предоставить дополнительное основное залоговое обеспечение, удовлетворяющее требованиям Банка).
Дополнительное обеспечение	поручительство в соответствии с требованиями внутренних документов Банка
Периодичность уплаты процентов по кредиту	ежемесячными или ежеквартальными платежами
Периодичность погашения основного долга	после окончания льготного периода осуществляется равномерно по годам, при этом в течение года график погашения основного долга устанавливается равными долями (ежемесячно либо ежеквартально) или формируется на индивидуальной основе с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности.

Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости:

Объект коммерческой недвижимости должен:

• принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
• быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
• не находиться в аварийном состоянии;
• не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
• не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
• не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
• иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.

здание/сооружение должно:

• размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
• наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
• иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
• иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.

Дополнительные требования к помещениям:

• наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.

Предложения по бизнес-ипотеке от разных учреждений: Альфа-Банка, ВТБ 24 и других

Коммерческая ипотека – возможность для бизнеса приобрести недвижимость, которую можно использовать в целях ведения предпринимательской деятельности.
На финансовом рынке представлены различные банки, представляющие ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости по разным программам.

Такая программа существует не во всех банках. Предоставление кредита предпринимателям сопряжено с определенными рисками.

Среди них основной – риск невозвратности кредита, который может быть сопряжен со следующими обстоятельствами:

• Утрата заемщиком платежеспособности. Из-за особенностей деятельности заемщика, экономической ситуации на рынке и в стране, формирования цен и тарифов на продукцию и услуги, клиент может оказаться несостоятельным (банкротом) и не иметь возможности погашать выданный кредит.
• Снижение стоимости объекта залога и невысокий спрос на коммерческую недвижимость по сравнению с жилыми помещениями. Стоимости реализованного предмета залога может не хватить для погашения задолженности по ипотечному кредиту. Либо его реализация будет затруднена из-за невысокого спроса на данный тип недвижимости.
• Утрата объекта залога, в связи с обстоятельствами непреодолимой силы (предписания государственных органов власти, пожар, затопление).
• Сложность и длительность процедуры реализации объектов залога при неисполнении заемщиков своих обязательств, которые связаны с требованиями действующего законодательства.

Из-за указанных рисков не все кредитные учреждения выдают ипотеку для бизнеса. А условия по таким программам жестче, чем для физических лиц, приобретающих жилые помещения. Процентные ставки, как правило, выше, чем по ипотечным программам для граждан.

Какие банки предлагают займы для собственников бизнеса?

Среди ипотечных кредитов можно выделить программы для физических и юридических лиц.
Банки, которые предлагают кредиты на приобретение коммерческой недвижимости физическим лицам:

Банки, которые предлагают программы только для юридических лиц:

• АльфаБанк;
• Банк Интеза;
• Абсолют Банк;
• Энергобанк;
• БинБанк.

Как правильно выбрать учреждение?

1. Размер процентной ставки. Как правило, он зависит от сроков кредитования, размере первоначального взноса, финансовых показателей заемщика. Учитывая все эти факторы, банк определяет процентную ставку по каждому заемщику. Необходимо обратить внимание на акции, которые нередко проходят в банках. Для привлечения клиентов они могут предлагать более низкие ставки по сравнению с существующими.
2. Величина первоначального взноса. В каждом банке устанавливается величина минимального первоначального взноса.
3. Пакет документов. Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам лучше всего оформлять кредит в банках с минимальным или упрощенным пакетом документов. По стандартным программам приходится предоставлять большой пакет документов.
4. Срок рассмотрения заявки. Некоторые банки предлагают программы с минимальным сроком рассмотрения документов. При стандартных заявках требуется длительное время для проверки заемщика и на рассмотрение документов, которые он предоставил.
5. Минимальная и максимальная сумма кредита. Банки ограничивают размеры сумм, которые может взять клиент на приобретение интересующей недвижимости.
6. Типы недвижимости, на приобретение которой банки выдают кредит. Это, как правило, нежилые помещения, используемые в производственной деятельности предпринимателя.

Могут быть: торговые помещения, склады, офисы, гаражи. Некоторые банки выдают кредиты и на приобретение жилых помещений, которые впоследствии переводятся в статус нежилых; приобретение недостроенных строительством объектов.

Рассмотрев все условия, можно выбрать наиболее выгодный вариант.

Сравнение разных компаний

Вот список финансовых учреждений, дающих кредиты для бизнеса как физическим, так и юридическим лицам, среди который в том числе ВТБ24 и Россельхозбанк. Во всех банках такие займы выдаются на нежилые помещения, но Сбербанк по программе «Экспресс-Ипотека» предлагает также приобрести жилое помещение, а в Бинбанке есть возможность приобретения жилых помещений, но с условием последующего перевода их в нежилые.

Банк	Программа	Срок/Ставка %	Сумма в руб./Валюта	Первый взнос, %
ВТБ 24	Бизнес-Ипотека	до 10 лет/10,9-13,5	150 млн/рубль	15
Альфа Банк	Индивидуальные условия кредитования. Подбираются отдельно по каждому заемщику, зависят от финансовых результатов и платежеспособности. Валюта кредита – рубль, доллар, евро.
РСХБ	Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости	до 8 лет/индивид.	200 млн/рубль	20
Энергобанк	Корпоративная ипотека	до 3 лет/от 13	Не менее 300 000 и не более 70% от стоимости/рубль, у. е.	не требуется
Бинбанк	«Бизнес-Недвижимость»	24-120 месяцев/от 9,9	от 1 млн/рубль	20
Сбербанк	«Экспресс-Ипотека»	6-120 месяцев/13,9	10 млн/рубль	20 – для жилой недвижимости при общих условиях; 15 – для отдельных категорий заемщиков; 30 – для нежилой недвиж. при общих условиях; 25 – для отдельных заемщиков. Посетите разделы сайта: Документ ⭐ Заявление ⭐ Ипотека ⭐ Кредит ⭐ Счет ⭐ Условие ⭐ Физических лиц
«Бизнес-Недвижимость»	1-120 месяцев/от 11,0	от 150 000 для с/х производителей; от 500 000 для остальных; макс. до 200 млн; для отдельных городов – до 600 млн. Только в рублях	от 20 для с/х производителей, от 25 для остальных

Где наиболее выгодные условия?

Самые низкие процентные ставки предлагают Сбербанк по программе «Бизнес-Недвижимость» и Бинбанк. Максимальные сроки по бизнес-ипотеке существуют в ВТБ-24, Сбербанке и Бинбанке. Но при этом, в Бинбанке установлен минимальный срок кредита от 24 месяцев. Таким образом, низкая процентная ставка в нем обусловлена длительным сроком кредитования. В основном, банки выдают кредите в валюте РФ. Банки, предлагающие воспользоваться бизнес-ипотекой в иностранной валюте, Альфа Банк и Бинбанк.

Различаются и размеры первоначального взноса, самый низкий в ВТБ24. Кратчайшие сроки рассмотрения заявок по ипотеке предлагает Сбербанк, в Энергобанке обещают рассмотреть кредитную заявку в течение пяти банковских дней. На приобретение жилых и нежилых объектов недвижимости выдают кредиты Бинбанк и Сбербанк, остальные готовы кредитовать только объекты коммерческой недвижимости и нежилые помещения.

Оценив в совокупности все условия кредитования в разных банках, можно подобрать наиболее оптимальный вариант для приобретения нежилой недвижимости в ипотеку. Низкая процентная ставка не всегда является выгодной. Она может устанавливаться при длительном сроке кредитования или максимальном первоначальном взносе. Это будет невыгодным клиенту, поскольку может повлечь за собой существенные переплаты по кредиту или невозможность внесения первоначального взноса в необходимом размере.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)

Возможно вы искали:

• кредит на приобретение коммерческой недвижимости втб;
• ипотека на нежилое помещение для физических лиц втб;
• кредит для покупки коммерческой недвижимости втб;
• кредит на нежилое помещение физическому лицу втб;
• банк втб кредит на коммерческую недвижимость;
• коммерческая ипотека для юридических лиц втб;
• ипотека для малого бизнеса в втб

По программе лизингового кредитования «Оптимальное решение» от физлиц требуется предоставить только:Данное предложение доступно для всех юридических лиц. После завершения сделки купли-продажи необходимо приобретенное имущество предоставить для залога.Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

• Гражданство РФ.
• Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита. *