Методика Оценки Кредитоспособности Заемщика Физического Лица ВТБ

Не подходит работа?

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.
Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!

В рамках исследования, проведенного в ходе подготовки настоящей дипломной работы, рассмотрены вопросы, связанные с оценкой кредитоспособности заемщиков в розничном кредитовании в условиях Российской Федерации на примере Банка ВТБ 24 (ПАО).
В работе показано, что кредитование физических лиц играет важную роль в экономике, стимулируя совокупный внутренний спрос и содействуя удовлетворению потребности населения в материальных благах и услугах, является важным направлением деятельности российских банков, кредиты физическим лицам имеют значительный удельный вес в активах отечественной банковской системы.
По результатам анализа существующих в экономической литературе подходов к определению сущности кредитоспособности заемщика сделан вывод о том, что под кредитоспособностью в целом понимается способность заемщика — физического лица к совершению кредитной сделки.
Систематизация методов оценки кредитоспособности заемщика позволила автору настоящего исследования предложить собственное видение их классификации, основанное на двухуровневой схеме технологии оценки. К первому уровню в данном случае отнесен собственно процесс оценки кредитоспособности, который может быть — экспертным, автоматизированным и смешанным, ко второму — аналитический, статистический и математический аппарат, используемый в процессе оценки кредитоспособности.
В настоящей работе показано, что российскими банками оценка кредитоспособности заемщиков-физических лиц осуществляется преимущественно на основе экономико-математических методов с использованием возможностей современных информационных технологий и информации о кредитной истории потенциального клиента. Наибольшее распространение среди этих методов получил в настоящее время кредитный скоринг, использование которого рассмотрено в рамках настоящего исследования на примере Банка ВТБ 24 (ПАО).
Для рассматриваемого банка розничный сегмент и, в частности, кредитование населения является важнейшим направлением деятельности. Кредиты физическим лицам составляют более 80% от общего объема выданных банком кредитов. При этом изучение качества кредитного портфеля Банка ВТБ 24 (ПАО) показало, что доля просроченных розничных кредитов в 2014-2015 гг. существенно возросла и по состоянию на 01.08.2015 составила более 12%. Это свидетельствует о повышении кредитных рисков банка и делает актуальными вопросы совершенствования используемых систем кредитоспособности заемщиков-физических лиц.
В рамках настоящего исследования рассмотрена скоринговая система анализа кредитоспособности заемщиков — физических лиц, используемая в Банке ВТБ 24 (ПАО) начиная с 2006 года применительно ко всем видам кредитных продуктов. Эта система применяется для прогнозирования способности клиентов к заключению кредитного договора на стандартных условиях и основана на формализованной оценке, в частности, таких факторов кредитоспособности, как платежеспособность заемщика, уровень и стабильность его дохода, уровень расходов кредитополучателя, социально-демографических факторов.
Анализ модели оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков в банке ВТБ 24 показал, что в целом она соответствует общероссийской практике и осуществляется с использованием кредитного скоринга. Учитывая стратегическую ориентацию Банка на рынок физических лиц и субъектов малого бизнеса, ведется активное совершенствование методов оценки кредитоспособности, в частности, используемые Банком скоринговые модели постоянно валидируются, реагируя на продуктовые изменения и изменения в клиентском сегменте Банка.
С учетом ситуации, сложившейся сфере розничного кредитования в Российской Федерации, а также с учетом того, что в ходе анализа выявлено
ухудшение качества розничного кредитного портфеля банка ВТБ 24, автором дипломной работы предложено ужесточить подходы к оценке кредитоспособности заемщика, скорректировав скоринговый балл, получаемый при оценке ожидаемого дохода заемщика, который используется для принятия решения о выдаче кредита и расчете максимального лимита кредитования.
Повышение эффективности системы оценки кредитоспособности физических лиц в розничном кредитовании Банк ВТБ 24 в среднесрочной перспективе будет осуществляться в основном за счет доработки существующих и внедрения новых программных продуктов, автоматизирующих данный этап кредитного процесса.

Анализ и оценка кредитоспособности заемщиков-физических лиц в ПАО «ВТБ24»

Автор: 45879121 Май 7, 2018 Курсовая работа 6,794 Слов (28 Страниц) 243 Просмотры
1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщиков- физических лиц…………………………………………………………….

1.1. Понятие и сущность кредитоспособности……………………………
1.2. Методы оценки кредитоспособности физических лиц……………………………………………………………………………

2. ………………………………………………………………..
2.1. Краткая характеристика банка ПАО «ВТБ 24″……………………….

2.2. Основные показатели деятельности Банка ПАО «ВТБ 24″………….
2.3. Совершенствование методов оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц……………………………………………….

Список использованных источников……………………………………….

В стабилизации и обеспечении роста экономики важную роль играют банковский сектор и непосредственно операции кредитования населения, эффективность проведения которых во многом зависит от разработанных и принятых в банке инструментов регулирования действия кредитных программ. Среди основных таких инструментов целесообразно выделить оценку кредитоспособности заемщика как один из наиболее важных этапов кредитования, который, несмотря на многолетнюю практику применения, требует дополнительного изучения.

Современный финансовый кризис затронул всю национальную финансово-экономическую систему. В банковском секторе он проявился в снижении ликвидности многих коммерческих банков, что привело к изменению отношения банков к процессу кредитования физических лиц. В современных условиях возникает необходимость исследования и совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщиков.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

В 2013 г. вступили в силу изменения требований Центрального банка России в отношении формирования банками резервов под выдаваемые кредиты, нацеленные на уменьшение просроченной задолженности. В частности, с 01.03.2013 произошло повышение ставок резервирования по необеспеченным розничным кредитам, сгруппированным в портфели однородных ссуд. Норма увеличилась в два раза: с 1% от размера портфеля непросроченных потребительских кредитов до 2% (с просрочкой до 30 дней – с 3 до 6%). А по кредитам, по которым просрочка была больше года, теперь начисляются 100%-ые резервы вместо прежних 75%. При таком увеличении нормативов наличие просроченной задолженности со стороны отдельных категорий заемщиков становится более дорогой для коммерческих банков. Непредсказуемые колебания просроченной задолженности представляют серьезную угрозу для финансовой устойчивости коммерческих банков. Таким образом, повышение точности оценки кредитоспособности физических лиц является весьма актуальным.

Оценке кредитоспособности заемщика банка уделяется значительное внимание в научной литературе. Например, анализу кредитоспособности на основе различных показателей финансового состояния клиента посвящены работы ученых О. Лаврушина, В. Усоскина, О. Марковой, Г. Белоглазова, А. Тавасиева. Совершенствование методов оценки кредитоспособности отдельных групп заемщиков и дифференциацию условий предоставления кредитов рассматривает В. Сусиденко. Методика формирования возможных затрат при долгосрочном кредитовании инвестиционных проектов предложена А. Бурдюговым. В. Балюк и А. Яцура уделяют внимание теории и практике долгосрочного кредитования инвестиционных проектов, методам оценки и основным критериям инвестиционных решений. Наиболее известными зарубежными исследователями в области процедуры проведения анализа и регулирования кредитных банковских операций являются П. Роуз, М. 4 Гольцберг, Л. Хасан-Бек. Несмотря на большое число работ в данной области, вопросы оценки кредитоспособности заемщика при долгосрочном кредитовании остаются актуальными и требуют совершенствования.

Возможно вы искали:

• оценка кредитоспособности юридического лица на примере втб;
• методы оценки кредитоспособности заемщика на примере втб;
• анализ кредитоспособности заемщика на примере банка втб;
• оценка кредитоспособности заемщика на примере банка втб;
• методика оценки кредитоспособности юридических лиц втб;
• оценка кредитоспособности ссудозаемщика на примере втб;
• методика оценки кредитоспособности физических лиц втб