ВТБ Мои Инвестиции Какие Акции Можно Купить

10:31 04.03.2016 Категория: Статьи

В конце 2015 года ВТБ24 наконец-таки запустил возможность открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Для тех, кто не в теме, кратко объясню: для повышения заинтересованности населения сферой инвестиций государство разработало программу, по которой в течении 3 лет можно получать налоговый вычет в размере 13% от суммы, внесенной на индивидуальный инвестиционный счет. В год на одно физическое лицо можно внести до 400 000 руб., получив с них вычет 52 000 руб. Итого, за 3 года можно получить 156 000 руб. налоговых вычетов, внеся в сумме 1 200 000 руб. И это еще не все!

Инвестиционный счет по природе является брокерским счетом, то есть деньги, находящиеся на нем, можно использовать для совершения сделок на Московской бирже. Покупать можно акции, фьючерсы и облигации, то есть доступен почти весь спектр финансовых инструментов, кроме валютной секции. Счет номинирован в рублях. Если хочется эти 3 года хранить деньги в долларах, то это можно устроить через покупку фьючерса на доллар. Однако классикой является покупка государственных облигаций федерального займа (ОФЗ). Для тех, кто не знает, что такое облигация, объясню: это эквивалент банковского вклада. В текущих реалиях ОФЗ приносят около 10% годовых. Таким образом, на вложенные деньги вы получаете 10% годовых + 13% налогового вычета. Разные выпуски ОФЗ имеют разный срок жизни. Некоторые ОФЗ имеют дату погашения в 2028 году, что позволяет фиксировать процентную ставку на вложенный капитал на срок более 10 лет!

Единственным недостатком является то, что деньги в течении 3 лет с индивидуального инвестиционного счета лучше не забирать, иначе придется возвращать полученный налоговый вычет государству. Тех, кто не имел дела с ипотекой, может также напугать процедура получения налогового вычета — нужно 1 раз в год подавать декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ, однако возможность получить лишние 52 000 руб. в год, на мой взгляд, того стоит.

Где открыть ИИС

Открыть ИИС можно почти у любого брокера, однако я рекомендую открывать ИИС только в самых надежных банках, коими в моем понимании являются ВТБ24 и Сбербанк. Связано это с тем, что ваши деньги будут в течении 3 лет находиться на брокерских счетах банка, а брокерские счета не подпадают под страховку АСВ. В случае отзыва у банка лицензии с деньгами можно будет попрощаться. Я рекомендую открывать ИИС у брокера ВТБ24.

Как открыть ИИС

Технически процедура открытия ИИС выглядит просто — нужно прийти в офис ВТБ24 с паспортом и попросить открыть индивидуальный инвестиционный счет. Не все офисы умеют это делать. Список офисов, оказывающих такие услуги, приведен на сайте банка: http://www.onlinebroker.ru/spoints/

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Какие облигации покупать

Самыми надежными долговыми бумагами принято считать облигации федерального займа (ОФЗ). Бумаги чувствительны только к дефолту государства и считаются более надежными, чем банковские депозиты, так как заморозка банковских депозитов обычно происходит задолго до дефолта государства. Доход по облигациям обычно выплачивается 2-4 раза в год в зависимости от выпуска. Разные выпуски отличаются сроком обращения облигаций (дата, когда государство вернет долг за облигацию по ее номиналу) и величиной купонного дохода (процент, который платится от номинала). Лучший сайт для выбора облигаций rusbonds.ru . Размер купона может быть фиксированным (в процентах от номинала) или может зависеть от чего-нибудь (например, от ставок, под которые банки занимают деньги друг другу). Облигации с фиксированной процентной ставкой на сайте rusbonds.ru имеют в конце тикета буквы «ПД» (Постоянный доход), а облигации с плавающей процентной ставкой помечаются буквами «ПК» (Переменный купон). Облигации можно в любой момент продать, что равносильно закрытию вклада без потери процентов. В отличие от вклада, где основная сумма остается неизменной, стоимость облигаций может изменяться. Обычно изменения не превышают 7% от номинала, а в спокойные времена не превышают 3%. Наиболее ликвидные выпуски облигаций перечислены на сайте ВТБ24: http://www.onlinebroker.ru/services/stock/margins/ в раскрывающейся секции «Список ликвидных финансовых инструментов, принимаемых в качестве обеспечения». На всякий случай приведу его здесь:

1. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25080RMFS1
2. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25081RMFS9
3. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25082RMFS7
4. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26203RMFS8
5. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26204RMFS6
6. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26205RMFS3
7. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26206RMFS1
8. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26207RMFS9
9. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26208RMFS7
10. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26209RMFS5
11. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26210RMFS3
12. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26211RMFS1
13. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26212RMFS9
14. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26214RMFS5
15. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26215RMFS2
16. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU29006RMFS
17. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU46018RMFS6
18. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU46021RMFS0

Технически покупка облигаций и других финансовых инструментов осуществляется с помощью программы Quik, ключи к которой выдадут при открытии ИИС.

Как избежать заморозки средств на 3 года

Для тех, кто боится замораживать деньги на 3 года, есть лайфхак. Отсчет 3-x лет начинается с момента открытия ИИС. Никто не мешает открыть счет и ничего не делать 2.5 года, в последний год перед истечением срока положить 400 000 руб. и получить с них вычет 52 000 руб, заморозив деньги буквально на пару месяцев. Но так получится получить вычет только с 400 000 руб., а не с 1 200 000 руб.

На этом у меня все, желаю удачных вложений!

ИИС — отзывы вкладчиков об открытии инвестиционного счета в Сбербанке, ВТБ 24, Финам, Промсвязьбанке

Что говорят о новом банковском продукте – ИИС отзывы вкладчиков? Этот продукт появился недавно (в 2015 году) и массовой популярности не обрел. Сегодня в сети интернет мало соответствующей информации. Мы попробуем разобраться, почему на такой перспективный инструмент как ИИС отзывы реальных пользователей найти непросто.

Что такое ИИС?

Вспомним, что представляет собой этот банковский продукт. Индивидуальный инвестиционный счет, отзывы на который мы искали в интернете и других источниках, является продуктом взаимодействия банковского сектора и государства. Он предоставляет клиенту определенные налоговые льготы. Этот брокерский инструмент имеет особенности и ограничения, существенно влияющие на принятие финансовых решений.

Рассмотрим особенности данного инвестиционного продукта. В качестве примера приведем ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) Сбербанка, отзывы о котором были собраны у клиентов банка, начавших пользоваться им в 2015-2016 годах. В соответствии с финансовыми нормативными документами, ИИС можно открывать как в Сбербанке, так и в других финансовых учреждениях. Например, об ИИС Промсвязьбанка отзывы клиентов не многочисленны, но все же имеются.

О преимуществах

Главным плюсом индивидуальных инвестсчетов является налоговый возврат 13%. На каждые внесенные 100 000 рублей в последующем году вкладчик получит вычет в размере 13 000 рублей. Этот возврат гарантирован государством. Такая политика российских властей объясняется стремлением привлечь в экономику страны больше частного капитала от граждан РФ.

Уплаченный подоходный налог можно вернуть двумя способами:

• получать налоговые вычеты ежегодно, в зависимости от размера средств, внесенных на инвестиционный счет в Сбербанке (отзывы клиентов свидетельствуют, что ежегодная схема успешно работает);
• получить все налоговые вычеты через 3 года (при такой схеме от налогов также освобождается вся инвестиционная прибыль за 3 года).

Который из вариантов лучше – выбирать владельцу ИИС Сбербанка (отзывы об использовании второго варианта мы увидим не ранее 2018-2019 годов, по истечении 3 лет после 2015 года). В любом случае, первым способом возврата налога могут воспользоваться лишь граждане, регулярно пополняющие казну подоходным налогом. Если (кроме инвестиционного дохода) у клиента официальных источников существования нет, он сможет воспользоваться лишь вторым вариантом через 3 года.

Как и любой другой инвестиционный инструмент, индивидуальный инвестиционный счет должен приносить прибыль его держателю. В зависимости от выбора стратегии инвестирования, прогнозируемой доходности и степени надежности инвестор может рассчитывать на прибыль порядка 20% и более (без учета налоговых возвратов).

Ограничения

По мнению финансовых экспертов, нижеуказанные по использованию индивидуального инвестиционного счета Сбербанка (отзывы пользователей говорят о том же) не являются серьезным препятствием для его использования частными лицами. Но их следует учитывать при принятии решений об инвестировании денежных средств. Таких ограничений всего три:

• минимальный срок вложения денег на счет составляет 3 года;
• максимальная сумма внесенных средств – 400 тысяч рублей;
• каждый гражданин может одновременно использовать один такой счет.

Вышеуказанные условия действуют как в Сбербанке, так и в иных финансовых учреждениях. К примеру, об ИИС в ФИНАМ отзывы клиентов говорят о таких же правилах открытия счетов.

Условие по минимальному сроку вложения не ограничивает доступ клиента к собственным денежным средствам на протяжении трех лет. Клиент сумеет ими воспользоваться ранее срока, но налоговые выплаты будут аннулированы.

Ограничение по максимальной сумме для частного инвестора тоже не повлечет затруднений. Главное, что в большинстве компаний нет ограничений по минимальному взносу. Это открывает хорошие перспективы для начинающих инвесторов. Возможность иметь только один счет также не будет препятствием для частного владельца небольшого капитала, но предупредит злоупотребления со стороны крупных игроков финансового рынка.

Право вкладчика на выбор оптимального банка

Подводя итоги, отметим, что рассматриваемый финансовый продукт сегодня предлагают различные финансовые учреждения. Так, например, об ИИС ВТБ24 отзывы клиентов пока еще немногочисленны, но в целом хорошие. Также в отношении ИИС Открытие Брокер отзывы инвесторов говорят о приемлемости данного продукта. Практически каждая крупная (в федеральных масштабах) финансовая организация сегодня готова предложить своим клиентам данную услугу, ведь ИИС является интересным, перспективным и достаточно надежным способом сохранения и приумножения денежных средств.

Возможно вы искали:

• втб инвестиционные услуги личный кабинет;
• инвестиции втб для физических лиц отзывы;
• инвестиционный вклад втб от 13 годовых;
• втб мои инвестиции как пользоваться;
• что такое программа инвестор в втб