Исследование взаимосвязи между цифровой валютой центрального банка CBDC и KYT «Знай свою транзакцию&#187

В последние годы рост криптовалют стимулировал глобальный интерес к концепции цифровых валют. Цифровая валюта центрального банка (CBDC) стала для центральных банков потенциальным средством модернизации своих денежных систем и изучения преимуществ и проблем, связанных с цифровыми валютами. В то же время программа «Знай свою транзакцию» (KYT) привлекла внимание как важнейший инструмент в борьбе с незаконной деятельностью и обеспечении соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).

CBDC относится к цифровой форме валюты страны, выпущенной и поддерживаемой центральным банком. В отличие от традиционных наличных денег, CBDC не представлен физическими банкнотами или монетами, а существует исключительно в цифровой форме. Это обеспечивает беспрепятственный перевод средств и потенциальное повышение эффективности платежных систем.

КИТС другой стороны, это система, используемая финансовыми учреждениями и предприятиями для проверки личности своих клиентов, а также отслеживания и мониторинга их транзакций. Это позволяет учреждениям выявлять подозрительные действия и сообщать о них, обеспечивая соблюдение правил ПОД и ФТ. KYT играет решающую роль в предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и других форм финансовых преступлений.

Введение:

Появление криптовалют и достижения в области технологий вызвали дискуссии вокруг разработки цифровых валют центральных банков (CBDC) и внедрения протоколов «знай свою транзакцию» (KYT). CBDC — это цифровые формы бумажной валюты страны, которые выпускаются и регулируются центральным банком. KYT, с другой стороны, относится к процессу проверки и мониторинга отправителя и получателя транзакции с целью обнаружения и предотвращения незаконной деятельности, такой как отмывание денег.

Поскольку использование криптовалют продолжает расти, центральные банки по всему миру изучают потенциальные преимущества и риски выпуска CBDC. Эти цифровые валюты обладают потенциалом для расширения финансовой доступности, повышения эффективности платежей и укрепления денежно-кредитной политики. Однако внедрение CBDC также вызывает обеспокоенность, связанную с конфиденциальностью, безопасностью и соблюдением нормативных требований.

CBDC и KYT:

Одним из ключевых соображений при разработке CBDC является интеграция протоколов KYT. KYT может помочь центральным банкам обеспечить соответствие транзакций CBDC правилам по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Внедряя процессы KYT, центральные банки могут отслеживать транзакции в режиме реального времени, выявлять подозрительные действия и принимать соответствующие меры для предотвращения незаконной финансовой деятельности.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

CBDC могут предоставить уникальное преимущество протоколам KYT, поскольку они могут обеспечить прозрачность и отслеживаемость транзакций. В отличие от операций с наличными, в которых личности участвующих сторон часто неизвестны, транзакции CBDC могут быть связаны с конкретными физическими или юридическими лицами, что позволяет лучше отслеживать и анализировать модели транзакций.

Однако интеграция протоколов KYT в системы CBDC также вызывает опасения по поводу конфиденциальности и защиты данных. Хотя CBDC могут обеспечить прозрачность, они также требуют сбора и хранения значительного объема пользовательских данных.Нахождение баланса между необходимостью мониторинга транзакций и защитой конфиденциальности пользователей является важной задачей при разработке CBDC.

Преимущества и проблемы:

Интеграция CBDC и протоколов KYT предлагает несколько потенциальных преимуществ. Во-первых, оно может повысить эффективность мер ПОД и ПФТ, обеспечивая мониторинг и анализ транзакций в режиме реального времени. Во-вторых, это может повысить эффективность соблюдения нормативных требований, поскольку протоколы KYT могут автоматизировать процесс проверки сторон, участвующих в транзакции. В-третьих, это может повысить доверие к финансовой системе, гарантируя, что транзакции CBDC безопасны и соответствуют правилам.

Однако существуют также проблемы и риски, связанные с интеграцией CBDC и протоколов KYT. Проблемы конфиденциальности являются одной из основных проблем, поскольку сбор и хранение пользовательских данных поднимают вопросы о безопасности данных и их неправомерном использовании. Кроме того, реализация протоколов KYT требует значительной технологической инфраструктуры и опыта, что может создать проблемы для центральных банков, особенно в развивающихся странах.

Заключение:

Отношения между CBDC и KYT сложны и многогранны. Хотя интеграция протоколов KYT в системы CBDC может повысить финансовую прозрачность и соответствие нормативным требованиям, она также вызывает опасения, связанные с конфиденциальностью и защитой данных. Достижение баланса между мониторингом транзакций и конфиденциальностью пользователей имеет решающее значение для успешного внедрения CBDC. Поскольку центральные банки продолжают изучать развитие CBDC, необходимо тщательное рассмотрение протоколов KYT и их последствий для обеспечения целостности и безопасности этих цифровых валют.

1. Определение CBDC

Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это цифровая форма бумажной валюты, выпускаемая и регулируемая центральным банком страны. Это новая форма денег, которая существует только в цифровой форме и поддерживается полной верой и кредитом правительства.CBDC предназначены для использования в качестве цифрового представления физических денег, обеспечивая эффективный и безопасный перевод средств.

CBDG создаются и контролируются центральным банком, который имеет право выпускать и регулировать валюту. В отличие от криптовалют, таких как Биткойн, CBDC не децентрализованы и не полагаются на технологию блокчейна. Вместо этого они централизованы и управляются доверенным центральным органом.

2. Определение KYT: знай свою транзакцию

«Знай свою транзакцию» (KYT) — это процесс проверки, мониторинга и анализа транзакций для обеспечения соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Он включает в себя сбор, оценку и представление данных о транзакциях для выявления и снижения рисков, связанных с финансовыми преступлениями.

Основной целью KYT является повышение прозрачности и подотчетности в финансовых операциях. Внедряя меры KYT, финансовые учреждения и предприятия могут получить более глубокое понимание моделей транзакций и поведения своих клиентов. Это позволяет им выявлять и предотвращать незаконную деятельность, такую ​​как отмывание денег, финансирование терроризма, мошенничество и другие формы финансовых преступлений.

Компоненты КЮТ

Знай свою транзакцию состоит из нескольких ключевых компонентов, каждый из которых способствует общей эффективности процесса:

1. Сбор данных: KYT полагается на сбор данных о транзакциях из нескольких источников, включая финансовые учреждения, платежные системы и биржи криптовалют. Эти данные включают в себя такую ​​информацию, как личности отправителя и получателя, суммы транзакций, временные метки и историю транзакций.
2. Мониторинг транзакций: После сбора данных они подвергаются мониторингу в режиме реального времени для выявления потенциальных подозрительных транзакций. Передовые аналитические инструменты и алгоритмы используются для анализа моделей транзакций и обнаружения аномалий или необычного поведения.
3. Генерация оповещений: При обнаружении потенциально подозрительной транзакции генерируется предупреждение. Оповещение может быть вызвано различными факторами, включая крупные суммы транзакций, страны с высоким уровнем риска или транзакции с участием физических или юридических лиц из списков наблюдения.
4. Расследование и отчетность: После подачи оповещения финансовые учреждения обязаны провести дальнейшее расследование и определить, действительно ли транзакция является подозрительной. Если сделка считается подозрительной, они должны сообщить о транзакции соответствующим органам в соответствии с правилами ПОД и ФТ.

Важность KYT в контексте CBDC

С появлением цифровых валют центральных банков (CBDC) внедрение KYT становится еще более важным. CBDC, являющиеся цифровым представлением бумажной валюты страны, выпущенной центральным банком, открывают новые возможности и проблемы с точки зрения мониторинга транзакций и соблюдения требований.

Включив меры KYT в системы CBDC, центральные банки могут обеспечить целостность и безопасность цифровых транзакций. KYT помогает предотвратить неправомерное использование CBDC в незаконных целях и способствует укреплению доверия к экосистеме цифровых валют. Кроме того, это позволяет центральным банкам собирать ценную информацию о моделях и поведении транзакций, способствуя формулированию эффективной денежно-кредитной политики.

В целом, сочетание CBDC и KYT может способствовать созданию более безопасной и прозрачной финансовой системы, что в конечном итоге принесет пользу как центральным банкам, так и частным лицам и предприятиям, которые работают в ней.

Путь к успеху: Часто задаваемые вопросы о стартапах и ICO в сфере криптовалют