Все о Факторинге от Банка ВТБ

ВТБ привлек в партнеры Национальную факторинговую компанию

Национальная факторинговая компания (НФК) нашла самого крупного за всю свою историю агента. Ее услуги будет предлагать своим 160 000 клиентов ВТБ. Он заработает на агентской комиссии и кредитах НФК, не тратясь на запуск новых продуктов.

О намерении заняться факторинговым бизнесом руководство ВТБ заговорило еще несколько лет назад. Однако до сих пор объем подобных услуг в банке был невелик: по данным «Эксперт РА», на начало этого года ВТБ с правами требований на 80 млн руб. занимал 24-е место в рейтинге участников рынка факторинга. Лидировали в нем НФК с 5 млрд руб. и Промсвязьбанк с 3 млрд руб.

Опытом НФК и решил воспользоваться госбанк. Вчера они объявили о запуске совместного проекта. ВТБ будет выделять деньги на факторинговые операции, а НФК — проводить их.

Выходя на рынок факторинга, ВТБ избрал стратегию динамичного освоения рынка. Для ее реализации, сокращения времени разработки услуги и исключения возможных ошибок на старте ВТБ нужен квалифицированный партнер, готовый оказать поддержку банку, изложил его позицию старший вице-президент Владимир Осмоловский. ВТБ возьмет на себя «предварительный маркетинг, переговоры с заинтересованными в факторинге компаниями, работу с клиентом над формированием необходимого для сделки пакета документов, прием первичной документации, а также 100%-ное фондирование операций». В свою очередь, обязательства по организации продаж, консультированию клиентов, учету денежных требований, управлению дебиторской задолженностью клиентов и обеспечению защиты клиентов от кредитных рисков (рисков неплатежей дебиторов) берет на себя НФК.

По словам предправления НФК Михаила Трейвиша, переговоры о партнерстве стартовали в начале года, после того как менеджеры ВТБ подошли к нему на одной из конференций. «Они не стали создавать факторинговую компанию сами, понимая отдаленность этого бизнеса от банковского», — говорит он. По словам Трейвиша, благодаря партнерству клиенты ВТБ не просто смогут получить доступ к факторингу в любом из отделений банка, но и смогут приобрести эти услуги на особых условиях. В соглашении НФК и ВТБ эти условия не прописаны, но будут установлены в рамках специальных акций, уточняет Трейвиш. ВТБ будет получать проценты по кредиту НФК и агентское вознаграждение за привлечение клиентов. «Плюс улучшение отношений со своими клиентами и увеличение оборотов по их счетам», — добавляет Трейвиш. Правда, «одного окна» не получится: клиенту, по крайней мере на первом этапе, придется общаться и с ВТБ, и с НФК, договор будет трехсторонним. Не стали раскрывать планируемые финансовые условия партнерства и в ВТБ.

«Наверняка многие клиенты ВТБ нуждаются в факторинге. Однако у ВТБ нет ни программы, ни нужного персонала, ни опыта. Все это есть у НФК, но ей, в свою очередь, не хватает денежных средств», — рассуждает директор департамента факторинговых операций Промсвязьбанка Виктор Носов. Осмоловский полагает, что факторинг заинтересует многих из 160 000 клиентов ВТБ. «Такое партнерство — нормальная практика во всем мире, и то, что оно появилось у нас, говорит о том, что рынок становится более цивилизованным. Банки хотят иметь в линейке факторинговые продукты, но не имеют такой возможности, ведь это специфические риски, специфический сервис — в одном продукте и банк, и коллекторское агентство, и кредитное бюро. ВТБ — лидер рынка по многим параметрам, но даже он видит, что такой специализированный продукт эффективнее делать в связке с нишевым игроком», — считает президент «Еврокоммерца» Григорий Карповский. «У НФК и раньше были банки-партнеры, но они выступали только как агенты. А ВТБ может дать НФК значительные финансовые ресурсы, которых им явно не хватает: они в этом году уже и синдицированный кредит брали, и бонды выпускали», — отмечает эксперт отдела банковских рейтингов агентства «Эксперт РА» Ольга Гришина. По словам Трейвиша, речи о продаже доли в НФК Внешторгбанку не идет. Он говорит, что НФК будет пытаться договориться и с другими крупными банками.

Факторинг — комплекс финансовых услуг, оказываемых клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Факторинговая компания — посредник между поставщиком и покупателем — дает возможность покупателю отсрочить платежи, а поставщику — получить основную часть оплаты за товар сразу после его поставки (отгрузки).

ВТБ ищет сильных партнеров

Не только для развития факторинга ВТБ решил прибегнуть к альянсу с одним из лидеров рынка. В июле ВТБ объявил о партнерстве с «Росно» в страховой компании «ВТБ Росно». Президент ВТБ Андрей Костин тогда говорил, что госбанк согласился на контрольный пакет «Росно» в этом проекте, поскольку считает неэффективным выходить на новый высококонкурентный рынок, опираясь лишь на собственные силы.

Факторинг от ВТБ

Факторинг, с одной стороны, относительно «типовая» банковская операция, с другой стороны, в банковском секторе России представленная крайне редко. Тем не менее, ряд организаций предлагают такую услугу. В их числе — ВТБ

Что такое – факторинг

В классическом виде факторинг – это финансирование под дебиторскую задолженность. Иными словами – это кредитование под дебиторскую задолженность.

Эта услуга могла бы быть крайне интересна компаниями, которые предоставляют поставки товаров или оказывают услуги с отсрочкой платежа. Как правило, это крупные оптовые компании, которые готовы работать с надежными контрагентами на условиях, по сути, товарного кредита.

Что такое для производителя или крупного оптовика отсрочка платежа или товарный кредит для его покупателей? Это поставка в долг – выражаясь аллегориями классиков – «утром стулья, вечером – деньги». То есть производитель отгружает товар, на производство которого он потратил собственные средства, а деньги за него получает потом. По сути, получается то же самое кредитование только не деньгами, а произведенными товарами.

Но если так ублажать всех своих контрагентов – то где брать деньги на закуп сырья, чтобы продолжать производить? Вот тут и выход на сцену схема факторингового финансирования – когда банк, по сути, перекредитовывает выданные производителем (поставщиком) товарные займы или предоставленную отсрочку платежа.

Как это выглядит в банке ВТБ

Схема достаточно типовая.

Поставщик отгружает товар покупателю на условиях отсрочки платежа. Важный момент! Условия отсрочки должны быть максимально четко прописаны в договоре поставки: срок, максимальный объем, обязанность покупателя гасить задолженности и ответственность.

Поставщик уступает право требования отсроченного платежа банку ВТБ в обмен на деньги. Другими словами, банк платит поставщику за отгруженную покупателю продукцию, а взамен получает право требовать деньги с покупателя. Все логично.

Самый главный нюанс – банк гасит не 100 % отсроченной суммы платежа, а только 90 %.

Покупатель по наступлению срока, когда он обязан заплатить поставщику по полученному товару с отсрочкой платежа, выплачивает задолженность не поставщику, а полностью банку ВТБ.

После погашения долга организация выплачивает оставшиеся 10 % от суммы отсроченного платежа за минусом комиссионного вознаграждения.

Естественно, при такой схеме финансирование немаловажное значение приобретает документооборот. Чтобы получить средства от банка по отложенному платежу – необходимо предоставить документы, подтверждающие фактическую отгрузку и получение покупателем товара.

В этой схеме есть один принципиальный момент – что делать, если покупатель своевременно не платит за полученную с отсрочкой платежа продукцию?

В этом случае возможны два варианта. Первый – проблемы с возвратом денег начинает решать банк – это так называемый факторинг без регресса. Второй вариант – поставщик должен вернуть банку полученные деньги (в счет покрытия отсрочки платежа) и сам разбираться со своим контрагентом. Это называется факторинг с регрессом.

По способу взаимоотношений с покупателями данные схемы делятся на открытые и закрытые. Под открытыми понимаются такие схемы взаимодействия, при которых покупатель уведомляется документально о том, что полученную отсрочку платежа надо погасить будет не поставщику, а — в банк. Закрытые – когда каждая сделка по продаже дебиторской задолженности банку документально согласовывается с покупателем.

Все эти разновидности факторинга есть у банка ВТБ, в том числе возможно выстраивание схем и с покупателями из других стран – нерезидентов.

Для банка – это дополнительный вид комиссионных услуг плюс возможность расширить клиентскую базу за счет контрагентов поставщика-факториала. В текущей рыночной ситуации клиентская база становится для банков важным фактором экономического роста и зарабатывания денег. Учитывая, что практически все «интересные» клиенты уже «поделены» между крупными организациями, такой способ найти надежных платежеспособных клиентов очень выгоден банку во всех смыслах.

Основные выгоды поставщика
1) он может расширять объем продаж, предлагая своим контрагентам отсрочку платежа – а это, скажу я вам, мощный козырь в переговорном процессе.

2) Снижение кассовых разрывов – деньги всегда есть

3) Снижение рисков неплатежей – как заранее определить, кому из своих покупателей предоставить отсрочку платежа (и в каком объеме), а кому – нет. В особенности, это касается новых покупателей. Оценку рисков факторинга берут на себя профессионалы ВТБ-банка. Что уж говорить: оценка рисков неплатежей — это «хлеб» банка.

Контрагентам (покупателям) поставщика, помимо возможности покупать товары с отсрочкой платежа – соответственно расширять свой бизнес «за счет поставщика» (деньги, которые они должны бы были потратить на закуп товара, они могу направить на расширение торговой сети, например) – предоставляется еще и возможность зарекомендовать себя в глазах банка ВТБ как надежного плательщика. Что делать с этой возможностью? не стоит «ломать голову заранее»! Хорошим плательщикам банк сам сделает «интересное» предложение.

В заключении хотелось бы отметить, что к сожалению, рынок подобных услуг в России развит слабо – банки больше предпочитают просто предоставлять кредит под финансирование оборотных средств, чем брать на себя несвойственные риски последующего взыскания проблемной задолженности с покупателей факториала-поставщика.

Но естественно, что использование данной услуги не бесплатно. Зато факторинг помогает выйти из трудных ситуаций и не довести свой бизнес до банкротства, способствуя своевременному заключению выгодных сделок, отсутствию образования огромных долговых обязательств перед поставщиками товаров и услуг. Зачастую в самый трудный период возникает острая необходимость получения отсрочки оплаты от нескольких дней до нескольких месяцев: в такой ситуации представители предпринимательства как раз могут воспользоваться предложением банка ВТБ Факторинг для получения помощи в денежном эквиваленте.Если используется схема факторинга с регрессом, то фактор имеет полное право требовать от поставщика выплат.На официальном сайте ВТБ Факторинг есть онлайн-калькулятор, который позволяет рассчитать отсрочку, скидку от поставщика и размер комиссии для банка. Вы вводите следующие параметры:В этом случае поставщик может получить финансирование до 90% от стоимости накладной после предоставления фактору отгрузочных или иных документов, подтверждающих выполнение обязательств по договору.Несмотря на то что сделка не бесплатная, благодаря ей легко избежать задолженности перед поставщиком, которая в будущем всегда негативно влияет на сотрудничество между контрагентами. Когда компании нуждаются в отсрочке, ООО ВТБ оказывают финансовую поддержку.